6. Kết cấu đề tài
1.4. Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của một số ngân hàng thương mạ
1.4.1. Kinh nghiệm của BIDV-Chi nhánh Bắc Thăng Long
Để có thể đảm bảo việc cấp tín dụng an toàn và hiệu quả, BIDV-Chi nhánh Bắc Thăng Long đã áp dụng một hệ thống quản lý rủi ro tín dụng với các nguyên tắc và chuẩn mực cao nhất nhằm giảm thiểu tối đa tổn thất cho ngân hàng. BIDV-Chi nhánh Bắc Thăng Long luôn đảm bảo nguyên tắc tách bạch, phân công chức năng rõ ràng giữa các bộ phận, tuân thủ việc phân công, độc lập trong quá trình giải quyết và giám sát các khoản cấp tín dụng nhằm quản lý độc lập. Cụ thể: tại Chi nhánh, chuyên viên khách hàng chịu trách nhiệm là đầu mối bán hàng, tìm kiếm khách hàng, thu thập hồ sơ, lập báo cáo thẩm định, trình lãnh đạo chi nhánh gửi toàn bộ hồ sơ lên phòng thẩm định và phê duyệt tín dụng.
+ Mọi hoạt động chủ yếu của chi nhánh đều được thiết kế các thủ tục
kiểm soát theo sự đánh giá bản chất của từng loại nghiệp vụ. Về nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng đã xây dựng được quy trình tín dụng khá đầy đủ và kỹ càng, trong đó.
+ Ngoài ra, BIDV-Chi nhánh Bắc Thăng Long còn thành lập Tổ kiểm tra nội bộ hoạt động tín dụng (về nghiệp vụ kiểm tra khách hàng sau khi cho vay). Định kỳ hàng quý, tổ kiểm tra chọn mẫu các khách hàng vay để kiểm tra hồ sơ và đi kiểm tra thực tế. Tổng hợp báo cáo kết quả với Ban giám đốc chi nhánh.
* Có sự phân công, phân nhiệm giữa cấp xét duyệt nghiệp vụ và những người thực hiện nhiệm vụ.
* Đảm bảo tính độc lập giữa chức năng thực hiện nghiệp vụ tín dụng và chức năng kế toán, giữa chức năng thực hiện nghiệp vụ tín dụng và chức năng bảo vệ tài sản, thu chi tiền.
* Việc xét duyệt và phê chuẩn tín dụng cũng được quy định khá chặt chẽ.
* Tồn tại sự kiểm soát quá trình xử lý thông tin về các nghiệp vụ phát sinh trong hoạt động tín dụng ngân hàng như: kiểm soát chứng từ giải ngân, kiểm soát sự cập nhật vào hệ thống xử lý.
* Quy định về bảo quản, lưu trữ hồ sơ tín dụng và hồ sơ tài sản đảm bảo. * Thực hiện phân tích tín dụng để đánh giá tính hiệu quả và rủi ro của danh mục cho vay.
Bên cạnh kết quả đạt được trong công tác quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV-Chi nhánh Bắc Thăng Long thì chi nhánh còn một số tồn tại cần kh ắc phục như:
- Hoạt động hậu kiểm, kiểm tra, giám sát định kỳ của chi nhánh chưa có sự cải thiện căn bản về chất lượng. Mặc dù tăng cường nguồn lực cho hoạt động kiểm tra, nhưng chất lượng và kết quả cảnh báo rủi ro, đề xuất biện pháp là chưa cao.