6. Kết cấu đề tài
3.2. Giải pháp đối với quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ
3.2.1. Giải pháp đối với chính sách tín dụng và chính sách quản trị RRTD
RRTD
Hiện nay, chính sách cho vay với các quy định cơ bản về nguyên tắc chung, điều kiện cho vay, các tỷ lệ an toàn trong cho vay vẫn đang được BIDV-Chi nhánh Thanh Xuân thực hiện theo quy định chung của NHNN cũng như quy định cụ thể của BIDV. Quyền chủ động trong xây dựng chính sách cho vay nhằm phòng ngừa và hạn chế RRTD là việc xây dựng các chính sách về lãi suất, chính sách KH, quy mô và cơ cấu tín dụng phù hợp với đặc điểm nguồn vốn, khả năng quản lý và nhân lực. Cụ thể, chính sách cho vay của BIDV-Chi nhánh Thanh Xuân cần được xây dựng theo hướng sau:
- Về chính sách lãi suất: Trong môi trường cạnh tranh hiện nay thì chính sách lãi suất của một NHTM sẽ được xây dựng tùy thuộc vào uy tín của KH, tính khả thi của hoạt động vay vốn và độ an toàn của món vay. Do BIDV-Chi nhánh Thanh Xuân áp dụng khung lãi suất cho vay tương ứng với mức lãi suất của NHNN quy định với các đối tượng khách hàng nên gặp khó khăn trong thu hút khách hàng, giảm tính cạnh tranh. Để giải quyết thực tế này, BIDV-Chi nhánh Thanh Xuân cần xây dựng chính sách lãi suất theo hướng: ưu đãi hoặc lãi suất linh hoạt cần được áp dụng cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, có hoạt động SXKD hiệu quả, có dự án sử dụng vốn vay khả thi cũng như có TSĐB thích hợp.
- Về chính sách khách hàng: Việc xây dựng một chính sách khách hàng phù hợp là điều cần thiết đặc biệt trong tình hình cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng với nhau như hiện nay nhằm giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới theo hướng đa dạng hóa thành phần từ cá nhân đến tổ chức
kinh tế để vừa mở rộng thị phần, vừa phân tán rủi ro...
Hiện nay khối quản lý rủi ro tín dụng của trụ sở chính đã được hoàn thiện và phát huy tốt vai trò giám sát và kiểm tra, tuy nhiên ở cấp chi nhánh thì việc triển khai chưa đạt hiệu quả cao.
Để thực hiện giải pháp này, BIDV-Chi nhánh Thanh Xuân cần đáp ứng điều kiện cả về nhân lực và vật lực. Trong đó, đòi hỏi nguồn nhân lực phải được chuyên môn hóa và thực hiện phân loại khách hàng định kỳ để làm cơ sở xây dựng các chính sách lãi suất; chính sách khách hàng cũng như chính sách tín dụng phù hợp với đặc điểm từng nhóm khách hàng đã phân loại.