6. Kết cấu đề tài
3.1. Dự báo và định hướng phát triển hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín
trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
3.1.1. Dự báo xu hướng kinh tế và hoạt động ngân hàng trong thờigian tới gian tới
3.1.1.1. Dự báo xu hướng kinh tế
Kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng trong năm 2020 đứng trước thách thức rất lớn để tiếp đà phục hồi với kỳ vọng tăng trưởng GDP những năm trước đó do dịch bệnh Covid – 19 đã, đang và sẽ còn diễn biến rất phức tạp trong thời gian tới. Do đó, thay vì mục tiêu phát triển 6- 8% trong các năm trước đây, dự báo kinh tế Việt Nam chỉ có thể giữ ở mức tăng trưởng 3-4% trong năm 2021.
Nhìn chung, với tình hình kinh tế, tài chính như vậy, hoạt động của ngân hàng cũng như các doanh nghiệp, dân cư...sẽ gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, với các chính sách hỗ trợ của Chính phủ và khả năng kiểm soát tốt dịch bệnh thì các khó khăn này cũng được giảm một phần, đồng thời đây cũng là cơ hội để nền kinh tế có sự sàng lọc loại bỏ các chủ thể yếu kém, phát triển các chủ thể có khả năng thích nghi tốt hơn.
Chi phí đầu vào của doanh nghiệp giảm dưới tác động của giá năng lượng giảm mạnh. Mặt bằng lãi suất thấp tiếp tục hỗ trợ tài chính cho đầu tư và tiêu dùng. Tuy nhiên, doanh nghiệp và cá nhân có năng lực tài chính yếu kém sẽ vẫn khó tiếp cận vốn vay.
Sức cầu về hàng hóa dịch vụ vẫn yếu do ảnh hưởng chung của toàn thế giới trong giai đoạn dịch bệnh, nhưng sẽ khả quan hơn sau năm 2021 khi đã
có được cơ chế kiểm soát dịch bệnh, mở cửa dần kinh tế toàn cầu... mặt bằng giá cả tiếp tục ổn định.
Các hiệp định thương mại sắp được ký kết tạo điều kiện phát triển thuận lợi mà cũng không ít thách thức cho các doanh nghiệp trong nước.
Theo dự báo của Trung tâm Thông tin và dự báo kinh tế - xã hội quốc gia, từ nay đến năm 2025, các chính sách của Việt Nam vẫn bám sát mục tiêu là ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế theo hướng nâng cao năng suất.
Đánh giá về tình hình kinh tế Việt Nam tại thời điểm này, nhiều chuyên gia kinh tế cho rằng Việt Nam là một điểm sáng trong bức tranh kinh tế bị ảnh hưởng của dịch bệnh toàn cầu. Ngoài ra, chiến tranh thương mại giữa Mỹ - Trung Quốc cũng dẫn tới nhiều tập đoàn lớn tính đến khả năng chuyển dịch sản xuất ra bên ngoài Trung Quốc, khi đó Việt Nam là một trong những sự lựa chọn thay thế phù hợp nhất.
Để tăng trưởng kinh tế ổn định và bền vững, Chính phủ đã có những biện pháp đón đầu cơ hội và triển khai nhiều biện pháp cụ thể, tuy nhiên còn phụ thuộc rất lớn vào các doanh nghiệp và dân cư, bởi người kinh doanh trực tiếp mới chính là đối tượng có khả năng thích nghi, tăng năng suất lao động, chuyển dịch cơ cấu sản phẩm sang hướng phù hợp với xu thế mới hiện đại hơn.
3.1.1.2. Dự báo hoạt động ngân hàng đến năm 2025
Có thể thấy trong giai đoạn dịch bệnh bắt đầu ảnh hưởng đến Việt Nam từ đầu năm 2021 đến nay, hệ thống Ngân hàng đã là cầu nối để Chính phủ hỗ trợ doanh nghiệp, dân cư thông qua các chính sách giảm lãi suất, cơ cấu nợ, hỗ trợ tài chính... Đồng thời, các NHTM cũng giữ được khả năng ổn định nội bộ, tăng trưởng đi đôi với kiểm soát rủi ro trong suốt thời gian qua.
Việc tái cơ cấu hệ thống ngân hàng thời gian qua được triển khai quyết
liệt, đúng lộ trình và là điểm sáng trong tái cơ cấu tổng thể nền kinh tế. Nhờ các biện pháp cơ cấu lại hệ thống các NHTM cùng với điều hành linh hoạt chính sách tiền tệ, tăng cường quản lý thị trường tiền tệ, an toàn của hệ thống tín dụng được bảo đảm, nguy cơ gây đổ vỡ, mất an toàn hệ thống đã được đẩy lùi.
Những kết quả đạt được ban đầu về cơ cấu lại các NHTM góp phần quan trọng trong việc ổn định hệ thống tài chính, kinh tế vĩ mô, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh; thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, hỗ trợ điều hành chính sách tiền tệ và tạo cơ sở đẩy nhanh cơ cấu lại các NHTM trong giai đoạn tiếp theo.
Bên cạnh đó, các NHTM đã được đổi mới, nâng cao hệ thống quản trị, điều hành, hệ thống kiểm toán nội bộ, rà soát, kiện toàn bộ máy, sắp lại hệ thống mạng lưới, cơ cấu lại hoạt động kinh doanh; từng bước định hướng chiến lược kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh và tăng cường công nghệ thông tin, hiện đại hóa công nghệ của ngân hàng.
3.1.2. Định hướng hoạt động chung của BIDV
Trong thời gian tới, BIDV phấn đấu trở thành ngân hàng hiện đại kinh doanh đa dạng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, hoạt động theo thông lệ quốc tế, chất lượng và hiệu quả hàng đầu trong các ngân hàng thương mại tại Việt nam xứng với bề dày truyền thống của một Ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam, không phụ sự tín nhiệm của đối tác, bạn hàng, khách hàng, cổ đông trong và ngoài nước. Cụ thể:
Một là, duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp với tăng trưởng
kinh tế. Tạo chuyển biến mạnh mẽ cả về chất lượng tăng trưởng, chất lượng tín dụng, tăng cường tính cạnh tranh và hiệu quả hoạt động.
Hai là, tiếp tục hoàn thiện thể chế hoạt động của Ngân hàng TMCP
BIDV, nâng cao năng lực quản trị chiến lược; Quản lý tín dụng; Tăng cường
quản lý rủi ro tác nghiệp theo định hướng Basel II, đảm bảo sự vận hành của hệ thống theo đúng quy định của pháp luật và tiệm cận với thông lệ quốc tế phù hợp với thực tiễn môi trường hoạt động tại Việt Nam. Đảm bảo các mục tiêu, cơ cấu tín dụng phù hợp, tạo sự phát triển bền vững, từng bước hội nhập theo thông lệ quốc tế, hoàn thiện hệ thống tín dụng ngân hàng hiện đại. Đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu danh mục cho vay theo hướng gắn hoạt động tín dụng với đẩy mạnh huy động vốn, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Ba là, chủ động kiểm soát rủi ro và tăng trưởng bền vững, mở rộng
cho vay các lĩnh vực, ngành nghề và địa bàn kinh doanh hiệu quả, có khả năng sinh lời và rủi ro thấp.
Bốn là, tiếp tục đổi mới phát triển nguồn nhân lực nhằm tạo lực lượng
lao động chất lượng cao, nâng cao năng suất lao động, chú trọng xây dựng cơ chế động lực đảm bảo có tính cạnh tranh cao.
Năm là, tiếp tục hợp tác chặt chẽ với các đối tác quốc tế, củng cố nâng
cao hiệu quả các hiện diện thương mại, gia tăng vai trò và uy tín của BIDV trên thị trường quốc tế, phối hợp hỗ trợ các doanh nghiệp đầu tư vào các thị trường ngoài nước, góp phần củng cố thêm quan hệ kinh tế, chính trị giữa Việt Nam và các nước
Sáu là, nâng cao tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo, tích cực xử lý nợ
xấu, tận thu lãi treo, nợ hạch toán ngoại bảng. BIDV tìm ra giải pháp tích cực nhằm phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu, tiếp tục triển khai tín dụng theo hướng mở rộng và xây dựng khách hàng truyền thống để nâng cao hiệu quả kinh doanh, thương hiệu BIDV.
3.1.3. Định hướng hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV -CN Thanh Xuân CN Thanh Xuân
Thực hiện đúng quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy chế ủy quyền phán quyết , cơ cấu tín dụng đã đề ra và các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong
hoạt động của tổ chức tín dụng theo đúng Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 và Thông tư 06/2016/TT-NHNN. Đảm bảo thực hiện các nguyên tắc, tiêu chuẩn điều kiện tín dụng khi cho vay theo đúng Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng.
Thực hiện phân loại nợ xấu, phân loại khách hàng, ngành nghề tín dụng, định hạng xếp loại khách hàng – doanh nghiệp để lựa chọn khách hàng, cơ cấu cấu trúc lại khách hàng; kiên quyết không cho vay đối với những khách hàng làm ăn kém hiệu quả - chây ỳ nợ, năng lực tài chính yếu kém, hoạt động thiếu minh bạch, không tuân thủ pháp luật…
Tăng cường công tác kiểm tra tín dụng ở tất cả các khâu trước, trong và sau khi cho vay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro tới mức thấp nhất. Thường xuyên đánh giá, phân tích thực trạng các khoản vay, đặc biệt là các khoản nợ quá hạn, các khoản vay có tiềm ẩn rủi ro, các khoản nợ gắn với các hình thức tài sản đảm bảo.
Phân loại nợ theo điều 7 Quyết định 493 và Thông tư số 14/2014/TT- NHNN. Chi nhánh xác định chính xác nợ quá hạn để có cơ sở trích dự phòng rủi ro đúng quy định, đảm bảo hiệu quả kinh doanh, đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu nhằm góp phần lành mạnh hóa, nâng cao năng lực tài chính. Duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới mức 3%.
Chủ động tiếp cận với các ngành, các tổng công ty, chính quyền địa phương cấp quận huyện và thành phố để nắm kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của địa phương, nắm được các dự án đầu tư phát triển cũng như các chủ đầu tư để lựa chọn các dự án đầu tư có đủ điều kiện, có hiệu quả để đầu tư.