CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
4.3. Kiến nghị
4.3.3. Kiến nghị với HDBank
- Cần triển khai và hƣớng dẫn một cách cụ thể các văn bản quyết định của NHNN về hoạt động ngân hàng cho các chi nhánh ngân hàng trực thuộc, đảm bảo tính chính xác, kịp thời, và đồng bộ trong toàn hệ thống.
- Sớm nghiên cứu và ban hành các quy chế tài chính, tổ chức, khen thƣởng kỷ luật riêng đối với các cán bộ tham gia quy trình cho vay để tạo động lực làm việc tốt hơn, nếu vẫn áp dụng cơ chế bình quân nhƣ hiện nay sẽ rất khó để giữ chân cán bộ giỏi, tâm huyết.
- Cần thành lập phòng xử lý nợ chuyên trách tại Hội sở để hỗ trợ cho chi nhánh trong việc thu hồi nợ xấu.
- Cần thành lập phòng cho vay khách hàng cá nhân riêng để chi nhánh có thể có điều kiện tăng trƣởng thị trƣờng tín dụng bán lẻ này.
- Cần đẩy mạnh và tăng cƣờng hơn nữa công tác kiểm tra, kiểm soát, nhằm kịp thời phát hiện và xử lý kịp thời các sai phạm, hạn chế thấp nhất tổn thất có thể xảy ra, nâng cao chất lƣợng cho vay trong toàn hệ thống.
- Tăng mạnh tính liên kết chặt chẽ giữa bán buôn và bán lẻ trong chào bán sản phẩm, phát huy tối đa công năng, tiện ích của sản phẩm;
- Xây dựng các công cụ, chính sách hỗ trợ tín dụng bán lẻ nhƣ định giá TSĐB, công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm, giảm áp lực cho cán bộ cho vay.
- Nhanh chóng đƣa hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ triển khai toàn hệ thống, mở ra hƣớng mới trong phƣơng thức quản lý thông tin khách hàng, nhanh chóng ra quyết định cho vay, giảm thiểu thủ tục, loại bỏ dần tâm lý ngại mở rộng tín dụng bán lẻ.
- Đẩy mạnh việc trả lƣơng qua tài khoản của các tổ chức để phát triển việc cho vay tiêu dùng, thấu chi.
trị điều hành phải theo nguyên tắc cả ngân hàng là một hệ thống thống nhất, theo chuẩn mực pháp luật quy định và phù hợp với thông lệ quốc tế. Nâng cao năng lực trách nhiệm của từng thành viên hội đồng quản trị và theo hƣớng hội đồng quản trị điều hành những công việc chủ chốt, ban điều hành thừa hành sự chỉ đạo của hội đồng quản trị, chức năng điều hành của tổng giám đốc nhẹ hơn. Trong thời gian sắp tới cần chuyển sang quản lý theo thị trƣờng, nhóm khách hàng và loại hình dịch vụ. Cơ cấu lại mô hình tổ chức theo hƣớng nâng cao kỹ năng quản lý rủi ro bằng cách thành lập các bộ phận quản lý rủi ro, bộ phận quản lý tài sản nợ, tài sản có...
- Tiếp tục triển khai chƣơng trình hiện đại hóa ngân hàng: Bƣớc đầu của chƣơng trình hiện đại hóa ngân hàng đã đƣợc HDBank triển khai tích cực, mang đến những kết quả nhất định. Trong thời gian tới, Ngân hàng tiếp tục phát huy và áp dụng nhanh hơn công nghệ tiên tiến trong hoạt động của mình. Đồng thời, luôn tích cực cập nhật, học hỏi công nghệ mới, tạo điều kiện áp dụng nhanh chóng các công này ở các chi nhánh.
- Xây dựng hình ảnh văn hóa doanh nghiệp: HDBank cần chủ động, tích cực hơn nữa trong việc xây dựng, củng cố uy tín thƣơng hiệu của ngân hàng, khẳng định niềm tin yêu nơi khách hàng, góp phần “Mang phồn thịnh đến khách hàng” theo đúng triết lý kinh doanh của ngân hàng.
- Phối hợp hoạt động giữa các chi nhánh và chi nhánh với hội sở: Đề nghị Tổng Giám đốc, Ban Kế hoạch tạo điều kiện cho HDBank Hà Nội đƣợc chia sẻ sử dụng nguồn vốn các dự án mà HDBank làm đầu mối nhận vốn để tăng cƣờng khả năng nguồn vốn, cạnh tranh với các TCTD khác trên địa bàn.
KẾT LUẬN
Chất lƣợng hoạt động tín dụng đang là một vấn đề cấp thiết, đƣợc quan tâm hàng đầu tại các NHTM nói chung và tại HDBank Hà Nội nói riêng. Việc nghiên cứu và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng, đảm bảo an toàn, hiệu quả trong hoạt động tín dụng là một yêu cầu cần thiết đặc biệt là trong bối cảnh hội nhập quốc tế hiện nay với diễn biến phức tạp và sự cạnh tranh quyết liệt giữa các Ngân hàng, đặc biệt khi Việt Nam đã gia nhập WTO thì sức ép cạnh tranh lại càng gay gắt hơn do sự xuất hiện nhiều hơn của các ngân hàng nƣớc ngoài và các ngân hàng cổ phần có năng lực và công nghệ tiên tiến.
Vì vậy, đề tài “Chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Phát triển nhà Thành phố Hồ Chí Minh” đã đi vào nghiên cứu và giải quyết đƣợc một số vấn đề cơ bản sau đây:
- Hệ thống hoá và làm rõ hơn các vấn đề lý luận cơ bản về cho vay và chất lƣợng hoạt động cho vay, đồng thời đã nêu rõ các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động cho vay.
- Nghiên cứu và phân tích, đánh giá thực trạng và chất lƣợng hoạt động cho vay tại HDBank Hà Nội. Kết quả nghiên cứu cho thấy, mặc dù HDBank Hà Nội đã có những bƣớc phát triển tích cực theo định hƣớng khách hàng, thay đổi mô hình cho vay mới và áp dụng công nghệ dịch vụ ngân hàng tiên tiến nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động, nhƣng các sản phẩm cho vay vẫn còn đơn điệu, chƣa đa dạng, các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay cho thấy chứa đựng nhiều rủi ro nhƣ nợ xấu chiếm tỷ trọng quá lớn và ngày càng gia tăng, các khoản lãi chƣa thu đƣợc ngày càng cao, danh mục đầu tƣ tập trung vào các khách hàng lớn…
- Trên cơ sở đó, luận văn đã nghiên cứu và đƣa ra các giải pháp có cơ sở khoa học và thực tiễn để nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay tại HDBank Hà Nội.
Tóm lại, việc phân tích thực trạng chất lƣợng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ở HDBank Hà Nội để có những giải pháp phù hợp là hết sức cần thiết, vừa có ý nghĩa khoa học, vừa có ý nghĩa thực tiễn đối với HDBank Hà Nội. Kết quả
cuối cùng của đề tài nghiên cứu và cũng là nguyện vọng của tác giả là làm thế nào để nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay tại HDBank Hà Nội, khẳng định đƣợc vị thế là ngân hàng hàng đầu tại địa bàn và khu vực.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thành Chung, 2012. Nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với
phát triển nông nghiệp và nông thôn ở Quảng Ninh. Luận án tiến sĩ kinh tế. Học
viện ngân hàng.
2. Phan Thị Thu Hà, 2007. Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nxb Đại học Kinh tế Quốc Dân.
3. Nguyễn Thị Hằng, 2013. Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng Thương mại Cố phần Kỹ thương Việt Nam của. Luận văn Thạc sỹ
Kinh tế. Học viện tài chính .
4. Trần Quang Huy, 2007. Chất lượng tín dụng và sự cần thiết phải nâng cao chất
lượng tín dụng. Tài nguyên giáo dục mở Việt Nam.
5. Nguyễn Minh Kiều, 2007. Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng. Hà Nội: NXB Tài chính.
6. Nguyễn Minh Kiều, 2008. Nghiệp vụ ngân hàng. Hồ Chí Minh : Nxb thống kê. 7. Nguyễn Minh Kiều , 2009. Nghiê ̣p vụ ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất
bản Thống kê
8. Nguyễn Thị Mùi, 2001. Quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội : Nxb tài chính. 9. Nguyễn Hồng Nga, 2014. Kinh tế thế giới và Việt Nam: Những điểm nhấn năm
2012 và triển vọng năm 2013. Hà Nội.
10.Trƣơng Thị Thu Ngân, 2013. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Sở
giao dịch II – Ngân hàng công thương Việt Nam. Luận văn thạc sĩ. Đại học kinh
tế Thành phố Hồ Chí Minh.
11.Ngân hàng HDBank, 2010. Quy chế cho vay. Hà Nội.
12.Ngân hàng HDBank, 2010. Quy trình cho vay Khách hàng cá nhân. Hà Nội. 13.Ngân hàng HDBank, 2010. Quy định về kiểm tra và giám sát sau cho vay. Hà Nội. 14.NHNN, 2001. Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về việc ban
15.NHNN, 2005. Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 về việc sửa đổi,
bổ sung một số điều của Quy chế cho vay số 1627/2001/QĐ-NHNN. Hà Nội.
16.NHNN, 2005. Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN Về việc sửa đổi, bổ sung Khoản 6 Điều 1 của Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 3/2/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Hà Nội.
17.Nguyễn Thu Phƣơng, 2010. Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Đầu
tư và Phát triển Đông Đô. Luận văn thạc sĩ. Đại Học kinh tế quốc dân.
18.Peter S.R, 2001. Quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội : Nxb tài chính. 19.Quốc hội, 2010. Luật các tổ chức tín dụng. Hà Nội.
20.Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc, 2013. Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài. Hà Nội.
21.Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc, 2014. Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/3/2014 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/1/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân
PHỤ LỤC 01: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Phiếu khảo sát này bao gồm 7 câu hỏi (*) là các câu hỏi bắt buộc
Top of Form
1.Quý khách đã giao dịch với HDBank Hà Nội trong thời gian: (*) Dƣới 1 năm
Từ 1 đến 2 năm Từ 3 đến 5 năm Trên 5 năm
Chƣa giao dịch (chuyển sang câu 8)
2. Quý khách biết đến HDBank Hà Nội qua những nguồn nào: (Bạn có thể chọn nhiều câu trả lời)
Tivi, báo đài, internet Băng rôn Quảng cáo Nhân viên Ngân hàng Bạn bè, ngƣời thân
3.Trong các dịch vụ do HDBank Hà Nội cung cấp, Quý khách đánh giá nhƣ thế nào? (*) Nội dung Hoàn toàn hài lòng Hài lòng Bình thƣờng Chƣa hài lòng Hoàn toàn không hài lòng - Tiền gửi, tiết kiệm
Nội dung Hoàn toàn hài lòng Hài lòng Bình thƣờng Chƣa hài lòng Hoàn toàn không hài lòng - Dịch vụ du học - Ngân hàng điện tử (SMS banking, Mobile banking, Internet banking) - Tín dụng (vay) - Thanh toán quốc tế - Dịch vụ chuyển tiền
4. Quý khách vui lòng đánh giá về chất lƣợng dịch vụ khi giao dịch tại HDBank Hà Nội: (*) Nội dung Hoàn toàn hài lòng Hài lòng Bình thƣờng Chƣa hài lòng Hoàn toàn không hài lòng - Thái độ phục vụ của
nhân viên HDBank ân cần, chu đáo
Nội dung Hoàn toàn hài lòng Hài lòng Bình thƣờng Chƣa hài lòng Hoàn toàn không hài lòng - Nhân viên chuyên
nghiệp, tƣ vấn rõ ràng, thực hiện giao dịch chính xác
- Thời gian phục vụ nhanh, chính xác - Không gian giao dịch sạch sẽ, thoáng mát và tiện nghi
- Nhân viên HDBank có trang phục lịch sự, ngăn nắp
- Nhân viên bảo vệ nhiệt tình
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
- Dịch vụ chăm sóc KH chu đáo (Contact
Center, khuyến mãi, quà tặng,...)
Nội dung Hoàn toàn hài lòng Hài lòng Bình thƣờng Chƣa hài lòng Hoàn toàn không hài lòng HDBank dễ sử dụng và hiệu quả
- Có nhiều kênh liên hệ giữa KH và HDBank - Giao dịch an toàn, bảo mật cao
5. Theo Quý khách, với thang điểm từ 1 đến 5 thì chất lƣợng dịch vụ của CN HDBank Hà Nội đƣợc bao nhiêu điểm?
6. Nếu cần góp ý để HDBank Hà Nội phục vụ KH tốt hơn thì đó sẽ là:
Bạn vui lòng nhập tối đa 150 ký tự.Bạn còn 150 ký tự.
7. Theo Quý khách, tiêu chí nào hấp dẫn KH sẽ giao dịch tại HDBank (*) Nội dung Rất quan
trọng Quan trọng Bình thƣờng Không quan trọng Hoàn toàn không quan trọng - Sản phẩm dịch vụ đa
Nội dung Rất quan trọng Quan trọng Bình thƣờng Không quan trọng Hoàn toàn không quan trọng dạng - Mạng lƣới giao dịch thuận tiện, quy mô lớn - Giao dịch nhanh chóng, an toàn và bảo mật - Thƣơng hiệu mạnh và uy tín - Có nhiều chính sách ƣu đãi và chƣơng trình dịch vụ chăm sóc KH - Lãi suất hấp dẫn - Hình thức mẫu mã quà tặng đẹp mắt, chuyên nghiệp - Cán bộ, nhân viên nhiệt tình và chuyên nghiệp