CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
4.1. Định hƣớng nâng cao chất lƣợng tín dụng trong hoạt động cho vay KHCN
của Chi nhánh trong thời gian tới
Dự báo trong năm tới các NHTM tiếp tục mở thêm các phòng giao dịch mới trên địa bàn, do vậy sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt hơn. Trong xu thế phát triển và hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới đòi hỏi có sự chuyển đổi mô hình hoạt động theo hƣớng hiện đại thông qua việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại. Xác định rõ xu thế phát triển chung của Ngành, mục tiêu hoạt động của chi nhánh cần tập chung thực hiện tốt các nhiệm vụ sau:
Tiếp tục củng cố và nâng cao chất lƣợng trên tất cả mặt hoạt động từ công tác điều hành quản trị trong ban giám đốc, các phòng nghiệp vụ đến chất lƣợng hoạt động tác nghiệp của đội ngũ cán bộ, nhân viên. Đặc biệt, chi nhánh cần có những giải pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng bên cạnh việc thực hiện các mục tiêu tăng trƣởng để bắt kịp với sự phát triển, tăng trƣởng của các TCTD khác trên địa bàn.
4.1.1. Về công tác nguồn vốn
Mọi cá nhân, từ Ban giám đốc, lãnh đạo các phòng đến cán bộ công nhân viên phải chủ động tìm kiếm khai thác các nguồn tiền gửi từ các đối tƣợng khách hàng là các tổ chức, cá nhân trên địa bàn, từ các khách hàng đã có quan hệ lâu nay và tìm kiếm khai thác các khách hàng mới, kết hợp việc khai thác các khoản tiền nhàn rỗi lớn và các khoản nhỏ lẻ, các khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm gửi góp… để không chỉ tăng trƣởng về số dƣ mà cả về số lƣợng khách hàng để dần ổn định về tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn, hạn chế việc suy giảm nhanh do quá lệ thuộc vào một bộ phận khách hàng lớn.
Triển khai các chƣơng trình huy động vốn cá nhân, các sản phẩm có tính gối đầu để duy trì liên tục số dƣ tiền gửi từ dân cƣ, các sản phẩm đặc trƣng trên nền
tảng công nghệ cao, áp dụng bán chéo các sản phẩm huy động vốn gắn liền với vốn cho vay. Tiếp tục triển khai các sản phẩm huy động vốn trung, dài hạn để tranh thủ huy động nguồn vốn dài hạn.
Tăng cƣờng công tác chăm sóc khách hàng, theo dõi và duy trì hiệu quả các khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn, đa dạng hoá đối tƣợng khách hàng, giảm sự phụ thuộc vào khách hàng tổ chức lớn.
Tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc về lãi suất, nghiên cứu áp dụng chính sách lãi suất phù hợp với khách hàng để khuyến khích tăng cƣờng huy động vốn.
Điều tra nắm vững số tiền BHXH chi trả lƣơng, trợ cấp xã hội hàng tháng cho các đối tƣợng đƣợc hƣởng, tiền công thu nhập hàng tháng của cán bộ, công nhân viên chức từ các cơ quan, doanh nghiệp trên địa bàn tiếp cận để huy động.
Bộ phận kế toán tổ chức tốt công tác giao dịch, nâng cao chất lƣợng phục vụ, giải phóng nhanh khách hàng để thu hút có hiệu quả khách hàng đến giao dịch.
Tăng cƣờng quảng cáo có hiệu quả các hình thức huy động vốn của HDBank đã và đang áp dụng tới các khách hàng, phối hợp với phòng kế hoạch kinh doanh triển khai thực hiệt tốt các đợt huy động tiết kiệm dự thƣởng trong năm; sao kê nắm bắt khách hàng có tiền gửi đến hạn theo từng tuần để kịp thời vận động gửi lại.
Nâng cấp mở rộng mạng lƣới hoạt động đặc biệt tại khu vực đông dân cƣ.
Theo dõi phân tích chặt chẽ tình hình biến động của lãi suất cũng nhƣ nguồn vốn trên thị trƣờng để từ đó kịp thời đƣa ra những kế hoạch điều chỉnh cụ thể phù hợp.
Ngay từ đầu năm các phòng chỉ đạo thực hiện tốt việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, đặc biệt là chỉ tiêu huy động vốn đến từng cá nhân. Để nâng cao ý thức trách nhiệm của cán bộ nhận khoán trong việc thực hiện chỉ tiêu huy động vốn.
Thƣờng xuyên phát động có hiệu quả các phong trào thi đua huy động vốn, cuối kỳ sơ kết, đánh giá và biểu dƣơng, khen thƣởng những cá nhân điển hình đạt thành tích cao trong kỳ. Sử dụng một cách hài hoà, có hiệu quả các công cụ, chính sách tạo động lực trong công tác huy động vốn của NHNN Thành phố Hà Nội nhằm tạo động lực mạnh mẽ trong công tác huy động vốn.
Tranh thủ sự đồng tình, ủng hộ của cấp uỷ, chính quyền địa phƣơng, phối kết hợp với các hội đoàn thể nhằm tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động ngân hàng.
4.1.2. Về công tác tín dụng
Kiểm soát tăng trƣởng tín dụng phù hợp với sự tăng trƣởng nguồn vốn, kiểm soát tăng trƣởng tín dụng trung, dài hạn. Bám sát các chính sách điều hành của Ngân hàng Nhà nƣớc, của HDBank và tình hình thanh khoản của đơn vị để có chính sách tín dụng phù hợp.
Tập trung đôn đốc, xử lý thu hồi các khoản nợ đến hạn, nợ quá hạn và nợ xấu, nợ kém hiệu quả để tạo quỹ quay vòng cho vay.
Cần tích cực tìm kiếm, khai thác khách hàng mới, kiểm tra sau khi cho vay đối với các khoản đã giải ngân, đôn đốc khách hàng thực hiện việc luân chuyển vốn vay theo đúng kế hoạch, dự án và chu kỳ luân chuyển vốn, để quản lý chặt chẽ dƣ nợ cho vay theo đúng quy chế, quy trình nghiệp vụ.
Chú trọng công tác kiểm tra trƣớc trong và sau khi cho vay cũng nhƣ công tác thẩm định - khâu quyết định chất lƣợng hiệu quả hoạt động đầu tƣ; qua đó kịp thời phát hiện sai sót và chỉ đạo sửa sai kịp thời tránh rủi ro.
Phấn đấu tăng trƣởng dƣ nợ lành mạnh, an toàn và hiệu quả đối với mọi thành phần kinh tế. Đặc biệt phải quan tâm đến chất lƣợng tín dụng, nâng cao năng lực thẩm định cho vay. Tổ kiểm tra thẩm định phải phối hợp chặt chẽ với CBTD tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn đúng quy trình nghiệp vụ, nhanh chóng kịp thời, rút ngắn thời gian thiết lập thủ tục hồ sơ, phê duyệt cho vay, đăng nhập thông tin vào hệ thống, nhanh chóng giải ngân cho khách hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh giữa các ngân hàng.
Chú trọng quan tâm công tác chăm sóc khách hàng để giữ các khách hàng quan trọng, khách hàng có quan hệ lâu năm, khách hàng có uy tín. Tất cả các trƣờng hợp để mất khách hàng do thiếu sự quan tâm chăm sóc, theo dõi của CBTD đều phải đƣợc chấn chỉnh và xử lý nghiêm túc. Tăng cƣờng hoạt động Marketing, công tác tiếp thị, cải tiến tinh thần thái độ phục vụ… qua đó tạo niềm tin tƣởng nơi khách hàng.
4.1.3. Các công tác khác
Khai thác có hiệu quả các sản phẩm dịnh vụ mới nhƣ phát hành thẻ ATM, trả lƣơng qua tài khoản, máy POS phát triển nghiệp vụ kinh doanh theo hƣớng đa năng, đẩy mạnh nghiệp vụ bảo lãnh, thanh toán quốc tế nhằm hỗ trợ cho hoạt động tín dụng cho vay và huy động vốn, không ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng năng lực tài chính, thực hiện mục tiêu tăng tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập.
Đảm bảo tốt công tác tƣ vấn khách hàng, tích cực vận động khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng nhƣ chuyển tiền, các hình thức bảo lãnh thanh toán bảo lãnh thực hiện hợp đồng… không để tình trạng khách hàng vay vốn tại chi nhánh nhƣng lại sử dụng sản phẩm dịch vụ ở ngân hàng khác.
Tăng cƣờng các dịch vụ tiện ích tạo nguồn thu đồng thời quảng bá chất lƣợng hoạt động cũng nhƣ uy tín của ngân hàng.