7. Kết cấu của đề tài:
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
2.1.4.2 Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh chính tạo lợi nhuận cho Vietcombank Quy Nhơn. Vì là hoạt động kinh doanh chính nên tín dụng luôn đƣợc Ban lãnh đạo ngân hàng chú trọng phát triển. Với sự nỗ lực tăng chất lƣợng phục vụ, hoạt động tín dụng những năm gần đây luôn có sự tăng trƣởng mạnh và chiếm thị phần lớn về tín dụng trong số các ngân hàng trên toàn tỉnh.
Bảng 2.1 Hoạt động tín dụng Vietcombank Quy Nhơn giai đoạn 2018 – 2021 Đơn vị tính: triệu đồng Đơn vị tính: triệu đồng STT Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Ƣớc đạt 2021 1 Tổng dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 3.851 4.730 4.989 5.331 2. Cơ cấu theo kỳ hạn 3.851 4.730 4.989 5.331
2.1 Dƣ nợ cho vay ngắn hạn 2.729 3.242 3.447 3.517 2.2 Dƣ nợ cho vay trung và dài hạn 1.122 1.488 1.542 1.814
3 Dƣ nợ theo đối tƣợng khách
hàng 3.851 4.730 4.989 5.331
3.1 Khách hàng doanh nghiệp 2.875 3.335 3.497 3.703 3.2 Khách hàng cá nhân 976 1.395 1.492 1.628
4 Dƣ nợ theo loại tiền 3.851 4.730 4.989 5.331
4.1 VND 3.502 4.294 4.510 4.825
4.2 Ngoại tệ quy đổi 349 436 479 516
5 Tỷ lệ nợ xấu 2,0% 2,1% 2,1% 2%
6 Số lƣợng khách hàng 1.548 1.701 1.921 2.157
Nguồn: Vietcombank Quy Nhơn
Từ bảng trên có thể thấy, dƣ nợ tín dụng toàn Vietcombank Quy Nhơn liên tục tăng qua các năm trong đó tăng mạnh nhất ở giai đoạn 2017 – 2019 với sức tăng trƣởng trung bình năm gần 700 tỷ đồng. Năm 2020 dƣ nợ tín dụng có tăng nhƣng đà tăng giảm do ảnh hƣởng của đại dịch Covid -19. Đến năm 2020, tổng dƣ nợ của Vietcombank Quy Nhơn đạt 4.989 tỷ đồng. Đi cùng với tăng trƣởng về dƣ nợ, số lƣợng khách hàng tín dụng của Vietcombank Quy Nhơn cũng tăng liên tục và đạt 1.921 khách hàng năm 2020. Trong tăng trƣởng chính chủ yếu ở số lƣợng khách hàng cá nhân. Ƣớc đạt năm 2021, tổng dƣ nợ Vietcombank Quy Nhơn ở mức 5.331 tỷ đồng với khoảng 2.157 khách hàng.
Về cơ cấu theo kỳ hạn, có thể thấy chiếm tỷ trọng lớn nhất trong dƣ nợ là các khoản vay ngắn hạn với tổng giá trị năm 2020 đạt 3.447 tỷ đồng chiếm
69% tổng dƣ nợ của Vietcombank Quy Nhơn. Trong khi đó, dƣ nợ trung hạn và dài hạn năm 2020 đạt 1.542 tỷ đồng chiếm 31% tổng dƣ nợ của Vietcombank Quy Nhơn. So với các năm trƣớc, dƣ nợ dài hạn tăng và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng dƣ nợ. So với các khoản vay ngắn hạn, các khoản vay dài hạn có tính ổn định và tạo lợi nhuận lâu dài hơn so với khoản vay ngắn hạn. Do vậy, dù rủi ro hơn nhƣng ban quản trị Vietcombank Quy Nhơn vẫn quyết định tăng tỷ trọng nợ dài hạn để đảm bảo kết quả kinh doanh và tạo lợi nhuận ổn định cho chi nhánh. Hiện nay, Vietcombank Quy Nhơn đang mở rộng cấp tín dụng cho các dự án nhà ở tƣ nhân, nhà ở xã hội, các dự án năng lƣợng tái tạo,… đang nở rộ trên địa bàn tỉnh Bình Định.
Theo đối tƣợng khách hàng, dƣ nợ của Vietcombank Quy Nhơn tập trung chủ yếu vào nhóm đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp với dƣ nợ năm 2020 là 3.497 tỷ đồng ƣớc đạt 2021 là 3.703 tỷ đồng. Nguồn khách hàng doanh nghiệp với dƣ nợ lớn của Vietcombank Quy Nhơn chủ yếu là các doanh nghiệp trong khu công nghiệp Phú Tài, gần địa bàn hoạt động của Vietcombank Quy Nhơn và các khu công nghiệp lân cận nhƣ Long Mỹ, Nhơn Hòa,… So với giai đoạn trƣớc, dƣ nợ tín dụng của nhóm khách hàng này ít tăng trƣởng và ổn định ở mức 3.400 tỷ đồng. Vietcombank Quy Nhơn đang có chính sách giữ nguyên mức tín dụng đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp và rà soát lọc danh mục khách hàng để loại dần các khách hàng có rủi ro về tín dụng. Về đối tƣợng khách hàng cá nhân, đến năm 2020 dƣ nợ của nhóm khách hàng này đạt 1.492 tỷ ƣớc đạt 2021 là 1.628 tỷ đồng. Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ nhƣng dƣ nợ tín dụng khách hàng cá nhân tăng mạnh trong các năm gần đây với mức tăng trung bình vào khoảng 300 tỷ đồng năm và dần mở rộng tỷ trọng so với dƣ nợ khách hàng doanh nghiệp.
Về loại tiền cho vay, so với các ngân hàng khác trên địa bàn, dƣ nợ cho vay bằng ngoại tệ của Vietcombank Quy Nhơn tƣơng đối lớn do sản phầm vay đặc thù hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu. Dƣ nợ cho vay ngoại tệ năm 2020
đạt 479 tỷ đồng chiếm 9,6% tổng dƣ nợ ƣớc đạt 2021 là 516 tỷ đồng. Dƣ nợ cho vay VND năm 2020 đạt 4.510 tỷ động và ƣớc đạt 2021 là 4.825 tỷ đồng.
Về rủi ro tín dụng, Vietcombank Quy Nhơn đƣợc đánh giá là ngân hàng an toàn cao vì có tỷ lệ nợ xấu các năm luôn giữ ở mức thấp dƣới 3% theo tiêu chuẩn nội bộ của ngân hàng mẹ. Trong các năm gần đây, do mở rộng tín dụng nên Vietcombank Quy Nhơn chấp nhận mức tỷ lệ nợ xấu cao hơn tuy nhiên vẫn giữ quanh mức 2%.
2.1.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh các năm gần đây
Từ 3 hoạt động trên, có thể thấy hoạt động kinh doanh của Vietcombank Quy Nhơn tăng trƣởng và phát triển mạnh. Các tổng hợp về kết quả kinh doanh của Vietcombank Quy Nhơn trong giai đoạn 2017 – 2021 nhƣ sau:
Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh Vietcombank Quy Nhơn 2017 – 2021
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2020
Ƣớc đạt 2021 A. Chỉ tiêu các hoạt động kinh doanh chính (tỷ đồng)
Huy động vốn cuối kỳ 1.743 1.927 2.375 2.913 3.253 Thu dịch vụ ròng 8.119 13.143 16.368 17.017 18.117
Dƣ nợ tín dụng 3.549 3.851 4.730 4.989 5.331
B. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh (triệu đồng)
Tổng thu nhập 568.961 541.983 539.380 604.815 650.000 Tổng chi phí 471.347 408.388 413.775 468.065 470.000 Lợi nhuận thuần từ HĐKD 97.614 133.595 125.605 136.750 180.000
Chi phí dự phòng RRTD 0 0 0 0 0
Lợi nhuận trƣớc thuế 97.614 133.594 125.604 136.750 180.000 Lợi nhuận sau thuế 97.614 133.594 125.604 136.750 180.000
Nguồn: Vietcombank Quy Nhơn
Về hoạt động huy động vốn, tuy hoạt động này không phải là hoạt động thế mạnh của Vietcombank Quy Nhơn do đặc điểm địa bàn xa khu dân cƣ. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, với sự nỗ lực của tập thể nhân viên, giá trị huy động vốn năm sau liên tục tăng so với năm trƣớc. Ƣớc đạt năm 2021 là
3.253 tỷ đồng tăng gần gấp đối với cách đây 4 năm là năm 2017 với chỉ 1.743 triệu đồng.
Về hoạt động thu dịch vụ, đây là có tỷ suất lợi nhuận lớn, phi rủi ro nên những năm gần đây ban quản trị Vietcombank Quy Nhơn cũng quan tâm chú trọng mở rộng và nâng cao chất lƣợng dịch vụ. Các dịch vụ nổi bật của Vietcombank Quy Nhơn là: Dịch vụ thanh toán (trong đó đặc biệt là thanh toán quốc tế), dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ và dịch vụ khác.
Cũng nhƣ mảng kinh doanh huy động vốn và dịch vụ, hoạt động tín dụng cũng có sự tăng trƣởng từ mức 3.549 triệu đồng năm 2017 lên hơn 5.300 tỷ đồng năm 2021.
Về kết quả kinh doanh, tổng thu nhập của Vietcombank Quy Nhơn tăng trƣởng từ mức 570 tỷ đồng năm 2017 lên 604 tỷ đồng năm 2020 với mức tăng trung bình 5% năm. Đi cùng với tăng trƣởng về tổng thu nhập, trong quá trình hoạt động, Vietcombank Quy Nhơn cũng cố gắng tiết kiệm chi phí kinh doanh ổn định ở mức 400 tỷ đến 470 tỷ đồng giúp Vietcombank Quy Nhơn tạo lợi nhuận ổn định hàng năm ở mức 120 đến 130 tỷ đồng. Nhờ đó Vietcombank Quy Nhơn có sự tăng trƣởng về lợi nhuận trong giai đoạn 2017 – 2020 từ mức 97.614 triệu đồng năm 2017 lên 136.750 triệu đồng năm 2020.