Rủi ro phát sinh trong quá trình kinh doanh thẻ mang tính chất hệ thống, ngoài thiệt hại đổi với chủ thẻ - ngƣời sử dụng dịch vụ thẻ nhƣ mất tiền, không thực hiện đƣợc giao dịch, thì những thiệt hạivề vật chất và uy tín đối với ngân hàng trong phát hành và thanh toán thẻ là không nhỏ. Dịch vụ càng hiện đại càng có nhiều rủi ro tiềm ẩn và khó xử lý. Để phát triển tốt dịch vụ thẻ thi cần thiết phải phát hiện rủi ro kịp thời, xử lý rủi ro khoa học theo quy trình nghiệp vụ, tập huấn các ĐVCNT phát hiện thẻ giả, xử lý các lỗi tác nghiệp thƣờng gặp. Cụ thể nhƣ sau:
Đề cao vấn đề đạo đức trong kinh doanh: Trong các loại rủi ro, rủi ro con ngƣời là khó phòng tránh và hậu quả khôn lƣờng nhất. Cán bộ nghiệp vụ thẻ có thể gian lận tự ý phát hành thẻ cho khách hàng, ăn trộm thẻ chƣa kích hoạt của khách hàng, kích hoạt rồi lấy cắp tiền của khách hàng, hay gian lận trong quá trình kiểm quỹ tiếp quỹ… vì vậy cán bộ nghiệp vụ thẻ cần đƣợc tuyển dụng kỹ lƣỡng, quá trình làm việc luôn có sự giám sát theo dõi lẫn nhau. Việc hạn chế rủi ro về đạo đức của các nhân viên ở các đơn vị chấp nhận thẻ bằng công tác cán bộ và chính sách thi đua khen thƣởng.
Đạo đức trong kinh doanh còn thể hiện ở việc tìm hiểu chính xác sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khác, so sánh và tìm ra lợi thế cho sản phẩm của ngân hàng mình tránh nói xấu đối thủ cạnh tranh, ảnh hƣởng đến hình ảnh thân thiện hiện đại của BIDV.
Ngân hàng cần thƣờng xuyên tổ chức tập huấn trang bị và nâng cao kiến thức về an ninh bảo mật cho tất cả các chủ thể tham gia quá trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ; phổ biến rộng rãi các quy định về sử dụng, thanh toán thẻ cho các chủ thẻ, tập huấn và cập nhật thƣờng xuyên kiến thức nghiệp vụ, các quy định của từng tổ chức thẻ quốc tế cho mọi cán bộ nghiệp vụ, chủ thẻ, chủ đơn vị chấp nhận thẻ và các cán bộ nghiệp vụ liên quan.
Kiểm tra và xác minh độ chân thực thông tin về chủ thẻ, đổi với việc phát hành thẻ tín dụng cần đảm bảo những điều kiện cần thiết nhƣ ký quỹ, tín chấp... Phối hợp cơ quan an ninh phòng chống tội phạm thẻ, xem xét, thẩm định kỹ khách hàng, đặc biệt với thẻ có hạn mức đặc biệt; đảm bảo các nguyên tắc an toàn nhƣ: thẻ và PIN phải giao tận tay cho chủ thẻ hoặc gửi chúng tách biệt nhau.
Lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ có uy tín, có năng lực tài chính vững mạnh đề phòng việc lấy cắp thông tin trên băng từ của thẻ để làm thẻ giả hoặc vô tình chấp nhận thẻ giả, hết hiệu lực, thẻ mất cắp hoặc thanh toán vƣợt hạn mức cho phép hoặc có thể cố tình tách những giao dịch lớn thành nhiều giao dịch nhỏ dƣới hạn mức...Cho nên trong quá trình phát triển hệ thống đại lý kinh doanh thẻ, ngân hàng cần quan tâm xem xét tƣ cách của các ĐVCNT về năng lực hoạt động kinh doanh cũng nhƣ khả năng tài chính của họ.
Tăng cƣờng trách nhiệm của chủ thẻ: Khi phát hành thẻ cần lƣu ý khách hàng các quyền lợi cũng nhƣ nghĩa vụ của chủ thẻ đối với ngân hàng khi sử dụng dịch vụ này. Phổ biến tới khách hàng những điều cần lƣu ý khi sử dụng dịch vụ nhƣ việc bảo quản PIN: Không đặt PIN theo các số gắn với các thông tin cá nhân (ngày sinh...), không để lộ PIN khi thực hiện giao dịch, Thay đổi PIN ngay nếu nghi ngờ PIN bị lộ. Không ghi lại PIN, đặc biệt là trên thẻ.
Nâng cao chất lƣợng đƣờng truyền thông, đảm bảo việc cập nhập tình hình thanh toán thẻ tại các Chi nhánh, đơn vị chấp nhận thẻ, kịp thời tiếp nhận các phản thông tin phản hồi và trả lời các thông tin về tình trạng hiện hành của thẻ và chủ thẻ.