3.2.2 .Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm
3.2.3. Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay
Bảng 3.6: Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Ngắn hạn 19.522 48,13% 29.238 50,13% 38.642 53,93% Trung hạn 15.254 37,61% 18.561 31,83% 23.415 32,68% Dài hạn 5.823 14,36% 10.523 18,04% 9.596 13,39%
(Nguồn: Báo cáo của Phòng tín dụng cá nhân – Chi nhánh Agribank Huyện Chương Mỹ)
Biểu đồ 3.1: Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay
(Nguồn: báo cáo của Phòng tín dụng cá nhân – Chi nhánh Agribank Huyện Chƣơng Mỹ) Cho vay ngắn hạn có xu hƣớng tăng không chỉ về quy mô mà cả về mặt tỷ trọng. Năm 2012 đạt 19.522 triệu đồng, tỷ trọng chiếm 48,13%. Đến năm 2014 con số dƣ nợ ngắn hạn CVTD đạt 38.642 triệu đồng chiếm 53,93% tổng dƣ nợ CVTD, tăng gần gần gấp 2 lần so với năm 2012. Còn cho vay trung và dài hạn quy mô vẫn tăng . Năm 2012 tỷ trọng trung hạn là 37,61 % đến năm 2014 chỉ còn 32,68%. Năm 2012 tỷ trọng cho vay dài hạn là 14,36% đến năm 2014 tỷ trọng còn 13,39%. Chi nhánh đang dần chuyển hƣớng tập trung ngắn hạn, hạn chế trung và dài hạn do: - Thứ nhất , giai đoạn 2012-2014 lãi suất biến động để đảm bảo an toàn vốn cũng nhƣ nâng cao hiệu quả khi lãi suất thay đổi nên Chi nhánh tập trung cho vay ngắn hạn, hạn chế trung dài hạn.
- Thứ hai, là do đặc trƣng của cho vay tiêu dùng thì mục đích vay là tiêu dùng nên giá trị khoản vay thƣờng không lớn nên thời hạn để có thể hoàn trả là không dài, nhu cầu vay thời hạn ngắn. Bên cạnh đó, khoản mục ảnh hƣởng tới cho vay tiêu dùng trung và dài hạn là cho vay với mục đích mua, sửa chữa nhà mà hiện nay đang hạn chế cho vay mua, sửa chữa nhà.
huy động nguồn vốn dài hạn để tiến hành kinh doanh dài hạn là khó khăn trong giai đoạn lãi suất biến động đặc biệt lãi suất ở mức thấp, không hấp dẫn nhƣ hiện nay. Vì vậy nguồn vốn dài hạn của ngân hàng không dồi dào nên đã hạn chế cho vay trung và dài hạn.