CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Khái quát chung về tình hình hoạt động kinh doanh của
nhánh huyện Yên Khánh, tỉnh Ninh Bình.
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHN0&PTNT huyện Yên Khánh trong những năm qua đã quán triệt tinh thần của NHN0&PTNT Việt Nam, phát huy những thuận lợi, khắc phục những khó khăn với sự nỗ lực vươn lên, phấn đấu đạt được những kết quả khả quan, đã tích cực huy động nguồn vốn trên địa bàn ngày một tăng, đầu tư tín dụng tiếp tục được mở rộng và tăng trưởng ở mọi thành phần kinh tế, đáp ứng đầy đủ nhu cầu về vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh cho các đối tượng khách hàng, cho yêu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn, đã làm tốt công tác kinh doanh tiền tệ đảm bảo an toàn, hiệu quả thực hiện dân chủ, công khai trong công tác chỉ đạo điều hành, từng bước đưa hoạt động của chi nhánh vào kỷ cương nề nếp.
3.2.1. Hoạt động huy động vốn
Công tác huy động vốn là một nhiệm vụ tiên quyết trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng. Muốn mở rộng hoạt động tín dụng thì ngân hàng cần phải mở rộng hoạt động huy động vốn. Ý thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn, ngay từ khi mới thành lập, NHNo&PTNT chi nhánh Yên Khánh đã rất quan tâm đến việc huy động vốn. Chi nhánh ngân hàng luôn nỗ lực hết mình để đạt được chất lượng huy động tốt nhất và hiệu quả cao nhất.
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh NH theo kỳ hạn
Đơn vị: Triệu đồng
Loại tiền gửi Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Số tiền +/- so với 2012 % so với 2012 Số tiền +/- so với 2013 % so với 2012
Tiền gửi không
kỳ hạn 53.720,00 21.014,17 -32.705,83 -60,88 34.247,00 13.232,83 -36,25
Tiền gửi tiết kiệm
không kỳ hạn 339,39 50,44 -288,95 -85,14 0 -50,44 -100 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn < 12 tháng 165.996,63 208.796,51 42.799,88 25,78 303.973,67 95.177,16 83,12 từ 12 tháng đến dưới 24 tháng 23.198,48 15.285,27 -7.913,21 -34,11 32.536,23 17.250,96 40,25 Từ 24 tháng trở lên 324,93 250,60 -74,33 -22,88 96,33 -154,27 -70,35 Tổng huy động vốn 378.962,99 396.111,23 17.148,24 4,53 422.796,80 26.685,57 11,57
(Nguồn:Bảng cân đối chi tiết của Chi nhánh năm 2012-2014)
Qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn vốn kinh doanh của chi nhánh ngân hàng trong những năm qua không ngừng được tăng lên và đã đạt những kết quả khả quan. So với năm 2012, tổng nguồn vốn huy động năm 2013 đạt 396.111,23 triệu đồng tăng 17.148,24 triệu đồng, năm 2014 đạt 422.796,80 triệu đồng tăng 43.833,81 triệu đồng. Trong đó, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là thấp nhất, đều dưới 1% và có xu hướng giảm dần, bởi lẽ dân cư ở đây chủ yếu là nông
được lợi nhuận cao nhất nên họ cố gắng dự tính thời gian cần tiền để tham gia vào gửi tiền có kỳ hạn để tìm kiếm lãi suất cao hơn. Tiền gửi không kỳ hạn cũng giảm và có nhiều biến động lớn. Năm 2013 đạt 21.014,17 triệu đồng giảm 32.705,83 triệu đồng so với năm 2012, đến năm 2014 lại đạt 34.247 triệu đồng tăng 13.232,83 triệu đồng so với năm 2013.Tiền gửi tiết kiệm từ 12 tháng tới 24 tháng cũng có những biến động lớn: năm 2013 đạt 15.285,27 triệu đồng giảm 7.913,21 triệu đồng so với năm 2012 tương ứng giảm 2.26% trong tổng cơ cấu huy động vốn. Nhưng đến năm 2014 loại hình này đã lấy lại vị thế của nó, đạt 32.536,23 triệu đồng và tăng 17.250,96 triệu đồng so với năm 2013. Nguồn tiền gửi tiết kiệm từ 24 tháng trở lên có xu hướng bị giảm sút nghiêm trọng: năm 2012 đạt 324,93 triệu đồng nhưng đến năm 2013 đạt 250,6 triệu đồng giảm 74,33 triệu đồng và năm 2014 chỉ đạt 96,33 triệu đồng giảm 154,27 triệu đồng so với năm 2013. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, những khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm tỷ trọng lớn và là kênh huy động vốn chủ lực của chi nhánh. Với khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng thì ngân hàng đã huy động được một lượng vốn vô cùng lớn. Năm 2013, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 1 năm đạt 208.796,51 triệu đồng tăng 42.799,88 triệu đồng so với năm 2012; năm 2014 thì nguồn vốn huy động được tại đây đã đạt 303,973.67 triệu đồng tăng 95.177,16 triệu đồng tương ứng chiếm 71.89%.
Tóm lại, thông qua bảng số liệu về huy động vốn của chi nhánh ngân hàng ta thấy: Các chính sách thu hút vốn của chi nhánh đã đạt được kết quả khả quan, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đã tăng đều qua các năm. Tuy nhiên, ban lãnh đạo chi nhánh cũng nên có hướng điều chỉnh để làm cân đối được cơ cấu nguồn vốn huy động, nên tập trung nhiều hơn vào nguồn vốn có chi phí thấp như các loại tiền gửi không kỳ hạn, như thế lợi nhuận của chi nhánh sẽ cao hơn.
3.2.2. Hoạt động sử dụng vốn
Song song với việc huy động vốn thì sử dụng vốn là một trong những khâu quan trọng trong hoạt động kinh doanh, mang lại nguồn thu nhập chủ yếu của chi nhánh ngân hàng.
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng gắn liền với sản xuất nông nghiệp, đòi hỏi trong quá trình hoạt động phải luôn đổi mới cho phù hợp.Chi nhánh ngân hàng đã tập trung đầu tư cho thị trường nông nghiệp, nông thôn trên cơ sở khảo sát khách hàng để đầu tư phát triển kinh tế hộ sản xuất, mở rộng thị trường cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho bà con nông dân giao dịch vay vốn và ngày càng chiếm được lòng tin của nhân dân trong khu vực.
Bảng 3.2: Biến động dƣ nợ của chi nhánh NH giai đoạn 2012-2014
Đơn vị: Triệu đồng Dƣ nợ 2012 2013 2014 Chênh lệch (%) 2013/2012 2014/2013 402.200,42 405.886 458.040,8 0,916 12,85
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh năm 2012-2014)
Nhìn một cách tổng quan thì tình hình dư nợ của chi nhánh đã tăng qua các năm. Năm 2012, dư nợ đạt 402.200,42 triệu đồng, năm 2013 đạt 405.886 triệu đồng tăng 3.685,58 triệu đồng tương ứng tăng 0,916% so với năm 2012, đặc biệt là năm 2014 thì số vốn vay của chi nhánh đã đạt tới mức 458.040,8 triệu đồng, tăng 52.154,8 triệu đồng, tương ứng tăng 12,85% so với năm 2013. Điều đó thể hiện bước chuyển mình rõ rệt của chi nhánh trong việc mở rộng và tăng cường hoạt động cho vay trên cơ sở nguồn vốn tự chủ của mình.
3.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Giai đoạn 2012-2014, nền kinh tế Việt Nam không những phải đối mặt với những diễn biến khó lường của kinh tế thế giới mà còn phải đối mặt với nhiều khó khăn nội tại như sự bùng phát của lạm phát, thị trường chứng khoán liên tục sụt giảm…Điều đó đã tác động mãnh mẽ đến hệ thống ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT chi nhánh Yên Khánh nói riêng. Để thấy được tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh, ta phân tích qua bảng số liệu sau:
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2014
Đơn vị: VNĐ
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch (%)
2013/2012 2014/2013
Tổng thu 60.822.835.802 78.589.278.660 95.053.242.862 29,2 20,95 Tổng chi 45.573.151.290 59.596.003.015 72.136.343.742 30,77 21,04
LN trƣớc
thuế 15.249.684.512 18.993.275.645 22.916.899.120 24,55 20,66
(Nguồn: Bảng cân đối chi tiết của Chi nhánh năm 2012-2014)
Từ bảng trên cho thấy, hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng trong ba năm liên tiếp đều có xu hướng tăng đáng kể, luôn đạt được tổng thu lớn hơn tổng chi. Cụ thể, năm 2013 tổng thu đạt 78,59 tỷ đồng tăng 29,2% so với năm 2012, năm 2014 tăng 20,95% so với năm 2013, đạt mức 95 tỷ đồng. Năm 2014 với sự đổi mới toàn diện, chi nhánh đã hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kế hoạch đề ra. Năm 2012, lợi nhuận trước thuế đạt 15,25 tỷ đồng nhưng đến năm 2013 thì con số này đã được tăng lên là 18,9 tỷ đồng, tăng 24,55 % so với năm 2012. Tuy nhiên đến năm 2014 thì lợi nhuận chỉ tăng có 20,66% so với 2013, dù tốc độ tăng trưởng này không phải là cao nhưng trong bối cảnh kinh tế nhiều khó khăn thì đây là những thành quả rất đáng tự hào của Chi nhánh. Điều này phản ánh được sự mở rộng về hoạt động kinh doanh của NH thông qua tăng vốn điều lệ NH, chuyển đổi mô hình, NH đang chú trọng đến hình ảnh và uy tín cũng như chất lượng phục vụ đối với KH.