CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ
3.2. Thực trạng quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
3.2.2. Tình hình nợ xấu tại Agribank Chi nhánh Láng Hạ
3.2.2.1. Nợ xấu theo ngành kinh tế
Bảng 3.5. Nợ xấu theo ngành kinh tế tại Agribank Chi nhánh Láng Hạ
Đơn vị: triệu đồng, %
Tiêu chí Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
1. Tổng dƣ nợ 2.637.291 1.944.251 2.431.636 2.450.728
2. Dƣ nợ xấu 60.831 247.938 223.334 322.977
+ Hoạt động kinh doanh BĐS
0 219.178 219.178 219.178
+ Hoạt động xây dựng 0 0 0 98.827
+ Hoạt động thƣơng mại: Bán buôn và bán lẻ
45.034 10.256 2.151 3.451
+ Hoạt động tiêu dùng cá nhân và chi tiêu cá nhân bằng thẻ
15.797 18.504 2.005 1.521
3. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ (%)
+ Hoạt động kinh doanh BĐS
0 11,3 9 8,93
+ Hoạt động xây dựng 0 0 0 4,03
+ Hoạt động thƣơng mại: Bán buôn và bán lẻ
1,7 0,5 0,1 0,14
+ Hoạt động tiêu dùng cá nhân và chi tiêu cá nhân bằng thẻ
0,6 0,9 0,08 0,06
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng các năm 2013 - 2016 của Agribank Chi nhánh Láng Hạ)
Nhƣ vậy, tại Agribank chi nhánh Láng Hạ năm 2016, thì ngành cho vay có dƣ nợ xấu cao nhất là ngành kinh doanh bất động sản chiếm 8,9% tổng dƣ nợ, tiếp đó là ngành xây dựng chiếm 4% tổng dƣ nợ. Đây là những ngành
Formatted: Font: Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
kinh tế có mức độ rủi ro cao. Nguyên nhân chủ yếu của việc phát sinh nợ xấu là do các khách hàng trong lĩnh vực, ngành kinh tế này chậm thu hồi công nợ, đặc biệt các doanh nghiệp xây dựng, kinh doanh bất động sản. Tiếp đến là các doanh nghiệp thuộc ngành thƣơng mại là do hàng hoá luân chuyển chậm, công thêm yếu tố gian lận thƣơng mại, lừa đảo dẫn đến làm tăng tỷ lệ nợ xấu. Lĩnh vực có số nợ xấu thấp nhất tại chi nhánh là cho vay tiêu dùng cá nhân và chi tiêu bằng thẻ, chiếm tỷ lệ nợ xấu rất nhỏ 0,06% trên tổng dƣ nợ.
3.2.2.2. Nợ xấu theo loại hình khách hàng
Bảng 3.6. Nợ xấu theo loại hình khách hàng tại Agribank Chi nhánh Láng Hạ
Đơn vị: triệu đồng, %
Tiêu chí Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
1. Tổng dƣ nợ 2.637.291 1.944.251 2.431.636 2.450.728 2. Dƣ nợ xấu 60.831 247.938 223.334 322.977 + Hộ sản xuất, cá nhân 15.797 18.504 2.005 1.521 + Doanh nghiệp 45.034 229.434 221.329 321.456 3. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ (%) + Hộ sản xuất, cá nhân 0,6 0,9 0,08 0,06 + Doanh nghiệp 1,7 11,8 9,1 13,1
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng các năm 2013 - 2016 của Agribank Chi nhánh Láng Hạ)
Trong những năm gần đây, nợ xấu trong cho vay đối với doanh nghiệp có xu hƣớng tăng, dƣ nợ cho vay nhóm này chứa nhiều tiềm ẩn rủi ro. Trong
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
cơ cấu cho vay của Agribank chi nhánh Láng Hạ, cho vay đối với đối tƣợng khách hàng hộ sản xuất cá nhân chiếm dƣới 21% tổng dƣ nợ và tỷ lệ nợ xấu của nhóm khách hàng này các năm luôn ở mức < 1%. Trong khi đó tỷ lệ này ở nhóm khách hàng doanh nghiệp > 1%, đáng lo ngại hơn khi năm 2016 đã nhảy vọt lên 13,1%, đồng thời dƣ nợ cho vay doanh nghiệp giảm xuống so với năm 2015, phản ảnh cho vay doanh nghiệp đang gặp nhiều rủi ro, cần áp dụng các biện pháp quản lý nợ xấu thích hợp.
3.2.2.3. Nợ xấu một số ngân hàng trên cùng địa bàn
Bảng 3.7. Nợ xấu của một số ngân hàng trên cùng địa bàn
Đơn vị: tỷ đồng, %
TTT Tên ngân hàng Dƣ nợ năm 2016 trên tổng dƣ nợ Tỷ lệ nợ xấu
1 Agribank Sở Giao Dịch 3.767 0,85%
2 MB Chi nhánh Thăng Long 9.800 1,2%
3 VCB Chi nhánh Thành Công 6.800 0,44%
4 BIDV Chi nhánh Đông Đô 8.000 1,1%
5 VPB Chi nhánh Kinh Đô 1.234 1,16%
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hà nội năm 2016)
Qua bảng trên ta thấy tỷ lệ nợ xấu năm 2016 của các ngân hàng thƣơng mại trên cùng địa bàn đều thấp hơn tỷ lệ nợ xấu của Agribank Chi nhánh Láng Hạ mặc dù dƣ nợ của các ngân hàng tƣơng đối cao. Chứng tỏ tình hình hoạt động tín dụng của các ngân hàng thƣơng mại này tƣơng đối hiệu quả, tỷ lệ nợ xấu ở mức cho phép (dƣới 3%). Trong khi đó tỷ lệ nợ xấu ở Agribank Láng Hạ năm 2016 là 13,1% cho thấy hoạt động tín dụng của Chi nhánh gặp nhiều rủi ro, cần có biện pháp thích hợp trong vấn đề ngăn ngừa và xử lý nợ xấu phát sinh.
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto
Formatted: Font: (Default) Times New Roman, Font color: Auto