1.3.3 .Chỉ tiêu đánh giá năng lực công nghệ ngân hàng
1.4. BÀI HỌC KINH NGHIỆM MỘT SỐ NGÂN HÀNG THÀNH CÔNG
NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH.
1.4.1 Ngân hàng Hồng Kông và Thƣợng Hải – HSBC (Anh)
Tập đoàn HSBC đƣợc thành lập từ 1865, có trụ sở chính ở Luân Đôn (Anh)
- Năng lực tài chính và hiệu quả kinh doanh: là một trong những ngân hàng lớn hàng đầu trên thế giới. HSBC ra đời nhằm mục đích tài trợ thƣơng mại giữa Châu Á và Châu Âu, trong đó thanh toán quốc tế đƣợc coi là thế mạnh của tập đoàn. Tài sản trị giá 2.645 tỷ đô la Mỹ tính đến ngày 30/06/2013, Tập đoàn HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính ngân hàng lớn nhất trên thế giới. Hiện nay cổ phiếu của tập đoàn đang đƣợc niêm yết và giao dịch tại các sở giao dịch chứng khoán London, Hong Kong, Paris, New York và Bermuda.
Hoạt động với phƣơng châm là một tập đoàn lớn nhƣng rất quan tâm đến việc phát triển hoạt động tới từng địa phƣơng trên cơ sở toàn thế giới. Ngày 29 tháng 12 năm 2005, ngân hàng Hồng Kông và Thƣợng Hải mua 10% vốn cổ phần của Ngân hàng Cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam (Techcombank), một trong các ngân hàng thƣơng mại cổ phần lớn nhất Việt Nam xét về vốn. Tháng 7 năm 2007, HSBC trở thành ngân hàng nƣớc ngoài đầu tiên nâng cổ phần tại Techcombank lên 15%. Tháng 9 năm 2008, HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank lên 20% và trở thành ngân hàng nƣớc ngoài đầu tiên tại Việt Nam sở hữu 20% vốn cổ phần tại một ngân hàng trong nƣớc. Tại Việt Nam, HSBC hiện là ngân hàng tài trợ thƣơng mại hàng đầu trong số các ngân hàng nƣớc ngoài trên thị trƣờng với chất lƣợng dịch vụ cao và chuỗi sản phẩm đa dạng. Có mặt tại Việt Nam từ rất sớm, HSBC hiện là ngân hàng nƣớc ngoài cung cấp khá đầy đủ dịch vụ tài chính ngân hàng bao gồm dịch vụ
tài chính doanh nghiệp, dịch vụ ngân hàng cho các định chế tài chính, thanh toán quốc tế, thanh toán và quản lý tiền tệ, lƣu ký chứng khoán và quản lý quỹ, ngoại hối và thị trƣờng vốn, thu xếp nợ, tài trợ dự án và dịch vụ tài chính cá nhân.
- Năng lực tổ chức quản lý và điều hành: HSBC luôn theo đuổi chính
sách nhân sự dài hạn với mục đích phát triển bền vững và mạnh mẽ. Tại Việt Nam, hệ thống HSBC hiện nay có đội ngũ nhân viên từ 10 nƣớc khác nhau, có 90% là ngƣời Việt Nam. Mỗi thành viên đào tạo tại trung tâm tập huấn ít nhất 8 tuần trƣớc khi làm việc chính thức. Các nhân viên đƣợc đào tạo để nắm rõ luật, sau đó học cách tiếp xúc và phục vụ khách hàng, quan trọng nhất là đƣợc đào tạo nâng cao nghiệp vụ.
- Năng lực công nghệ: HSBC áp dụng hệ thống công nghệ hiện đại, các
giải pháp điện tử cho các hoạt động thƣơng mại đƣợc thiết kế nhằm hỗ trợ khách hàng quản lý trực tuyến các giao dịch thƣơng mại toàn cầu mọi lúc mọi nơi: Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu (Document Tracker), HSBC e-PO Trader, dịch vụ thanh toán điện tử (HSBCnet-ITS), Instant@dvice - HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp miễn phí tiện ích này. Doanh nghiệp sẽ nhận đƣợc thông báo qua thƣ điện tử ngay sau khi các giao dịch thanh toán quốc tế đƣợc thực hiện tại HSBC.
1.4.2. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV) – nâng cao năng lực cạnh tranh trong thời kỳ hội nhập. cao năng lực cạnh tranh trong thời kỳ hội nhập.
- Năng lực tài chính và hiệu quả kinh doanh: Thành lập từ lâu gắn liền với lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam có một mạng lƣới rộng khắp cả nƣớc, quan hệ thân thiết với các doanh nghiệp Việt Nam và hầu hết các thành phần kinh tế. Hơn nữa biết rõ về nền kinh tế, môi trƣờng kinh doanh cũng nhƣ khuôn khổ pháp lý. Là ngân hàng có sản phẩm truyền thống lâu đời đó là sản phẩm tín dụng, đầu tƣ
trung, dài hạn và Trái phiếu huy động vốn. Chính nhờ có lợi thế cạnh tranh này mà hiện nay các khách hàng khi có nhu cầu về sản phẩm trên đều tìm đến hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam trong toàn quốc.
Năm 2012 tổng vốn chủ sở hữu của BIDV là 26949 (tỷ đồng). Toàn hệ thống luôn luôn hoàn thành vƣợt mức kế hoạch kinh doanh. triển khai mạnh mẽ tín dụng cho đầu tƣ và phát triển. Vốn tín dụng đầu tƣ phát triển tập trung phục vụ vào một số lƣợng chƣơng trình kinh tế lớn. phục vụ cho sự nghiệp CNH – HĐH nhƣ : Chƣơng trình phát triển điện lực, dầu khí…
BIDV thông qua NHNN và Bộ Tài chính cho vay lại các doanh nghiệp đối với các dự án phát triển xây dựng và cơ sở hạ tầng có tầm quan trong chiến lƣợc đối với nền kinh tế do Chính phủ phê duyệt. Đó là nguồn vốn tài trợ ủy thác phát triển chính thức ODA - là nguồn vốn mà bộ tài chính nhận đƣợc từ các tổ chức chính phủ nƣớc ngòai giao cho BIDV thực hiện - Đây là điểm mạnh rất quan trọng mà BIDV có. Hệ thống BIDV có tiêu chí họat động rõ ràng với phƣơng châm hành động " Hiệu quả kinh doanh của khách hàng
là mục tiêu họat động của BIDV "là " Điểm đến của mọi nhà ".
Ngòai ra BIDV đã nhận thức sớm đƣợc những khó khăn của tiến trình hội nhập nên đã từng bƣớc chấp nhận cạnh tranh và cùng đổi mới để hòa nhập với cộng đồng tài chính quốc tế và khu vực. do đó BIDV đã chanh chóng thích nghi và chuyên đổi sang một sân chơi chung cạnh tranh với các NHTM khác trên mọi lĩnh vực.
- Năng lực quản lý tổ chức, quản lý điều hành: BIDV đã làm tốt công tác
bồi dƣỡng, quy hoạch bổ nhiệm cán bộ lãnh đạo các cấp, các cán bộ đƣợc bổ nhiệm cơ bản hòan thành nhiệm vụ đƣợc giao. Phân định rõ chức năng nhiệm vụ của Hội đồng quản trị và Ban Tổng giám đốc.
Hệ thống BIDV có một bộ phận cán bộ có thâm niên, có nhiều kinh nghiệm do có lịch sử phát triển lâu đời nhất ở Việt Nam. Bên cạnh đó BIDV cũng có đội ngũ cán bộ trẻ, năng động để tiếp cận với công nghệ mới. Có thể ghi nhận rằng xây dựng và phát triển nguồn nhân lực là mối quan tâm thƣờng xuyên của mỗi cán bộ quản trị điều hành các cấp của hệ thống BIDV.
- Năng lưc công nghệ: Đánh giá công nghệ là yếu tố quyết định tới sức cạnh tranh của mình. thời gian qua. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đã rất chú trọng tới đầu tƣ nâng cao năng lực công nghệ, với các dự án đầu tƣ nhƣ: hệ thống phần mềm ngân hàng lõi Core Banking, dự án kết nối thẻ Banknet, thẻ Visa, thẻ Master, Mobile Banking, Internet Banking… Các dự án hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin đã giúp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lƣợng và sự phong phú của dịch vụ cung cấp. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam còn có hệ thống máy chủ dự phòng đảm bảo sự hoạt động thông suốt và liên tục của hệ thống 24/7.
Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển lần thứ 2 liên tiếp dẫn đầu trong bảng xếp hạng ICT Index 2011 do Hội Tin học Việt Nam công bố ngày 12/1/2012. Việc áp dụng công nghệ mới tƣơng đối tốt so với các ngân hàng TMCP trong nƣớc giúp BIDV mở rộng mạng lƣới hoạt động và phát triển sản phẩm mới. Đƣa các sản phẩm ngân hàng thế giới áp dụng vào hoạt động của BIDV rất thành công.
Từ những điểm mạnh nêu trên làm cho hệ thống BIDV có thế mạnh cơ bản là họat động kinh doanh ổn định, giữ vững tốc độ tăng trƣởng cao hàng năm. Về tất cả các mặt nhiều năm liền hệ thống BIDV đƣợc đánh giá là ngân hàng vững mạnh phục vụ đắc lực cho yêu cầu đầu tƣ phát triển trong sự nghiệp CNH - HĐH đất nƣớc. đƣợc Đảng và Nhà nƣớc tặng thƣởng danh hiệu
1.4.3 Bài học kinh nghiệm đối với ngân hàng TMCP Quân Đội
- Tập trung tăng cƣờng năng lực công nghệ, áp dụng công nghệ hiện đại vào dịch vụ ngân hàng để mang lại sự an toàn, hiệu quả và nhiều tiện ích nhất cho khách hàng.
- Tăng cƣờng năng lực cạnh tranh thông qua phát triển sản phẩm dịch vụ để chiếm lĩnh thị phần, tăng lợi nhuận. Các sản phẩm dịch vụ này phải đƣợc thực hiện thành một chiến lƣợc kiên quyết, triệt để, trên cơ sở xem xét các thế mạnh cũng nhƣ điểm yếu của các NHTM trong nƣớc trong tƣơng quan so sánh với NHTM nƣớc ngoài. Tận dụng lợi thế đi trƣớc và sự am hiểu truyền thống, tập quán văn hóa xã hội của quốc gia để phát triển các dịch vụ mới, kể cả các dịch vụ này đã là thế mạnh của các ngân hàng nƣớc ngoài.
- Tạo đƣợc sự tin tƣởng và lòng trung thành của khách hàng đối với ngân hàng. Đây là cơ sở cho ngân hàng đƣa ra những sản phẩm mới đến với khách hàng, từ đó mở rộng thị phần.
- Tiếp tục nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, tuyển chọn và đào tạo đội ngũ nhân viên có thể tiếp cận với công nghệ ngân hàng hiện đại
CHƢƠNG II
THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG