1.1.1 .Khái niệm NHTM
1.2. Hiệu quả huyđộng vốn của NHTM
1.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả huyđộng vốn
1.2.2.1. Nhân tố chủ quan - Lãi suất huy động
Một chính sách lãi suất hợp lý đối với ngân hàng và hấp dẫn đối với người gửi tiền sẽ thu hút thêm được nhiều khoản tiền nhàn rỗi. Đối với người gửi tiền là các doanh nghiệp thì lãi suất không phải là vấn đề lớn nhất mà họ quan tâm, mà họ quan tâm nhiều đến việc sử dụng các dịch vụ thanh toán từ ngân hàng. Bên cạnh đó các khoản tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp và TGTK của dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi thì vấn đề lãi suất là điều mà họ sẽ quan tâm, và bộ phận tiền gửi này rất nhạy cảm với lãi suất. Vì vậy, để huy động được nhiều vốn, các NHTM phải có chính sách lãi suất phù hợp sao cho vừa đảm bảo kích thích người gửi tiền, vừa phù hợp với lãi suất cho vay để tránh việc huy động với giá cao mà đầu tư với giá thấp.
- Các dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng
Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích, nhiều kỳ hạn và loại tiền khác nhau. Nếu ngân hàng áp dụng nhiều hình thức HĐV, cung
cấp các dịch vụ tiện ích đa dạng thỏa mãn được các nhu cầu giao dịch của khách hàng thì ngân hàng sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn.
Mặt khác, nếu ngân hàng áp dụng nhiều hình thức HĐV phong phú sẽ tạo ra cơ cấu vốn huy động với nhiều kỳ hạn và loại tiền khác nhau, đáp ứng nhu cầu cho vay và đầu tư đa dạng của ngân hàng, điều này cũng giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả HĐV.
- Mạng lưới phục vụ và uy tín của ngân hàng
Một ngân hàng có mạng lưới rộng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động HĐV. Với những vị trí nằm gần khu dân cư hoặc trung tâm thương mại thì hoạt động HĐV sẽ gặp nhiều thuận lợi.Bên cạnh đó, các điều kiện như vị trí, không gian, thời gian, cơ sở vật chất,…cũng sẽ là lợi thế cho ngân hàng trong việc thu hút khách hàng.
Một trong những lý do khách hàng lựa chọn ngân hàng cho mình là uy tín của ngân hàng đó. Một ngân hàng có thâm niên luôn có ưu thế trong trường hợp này.
- Nguồn nhân lực và công nghệ
Khách hàng sẽ lựa chọn ngân hàng có đội ngũ cán bộ có năng lực tốt, thái độ phục vụ chuyên nghiệp thể hiện qua quá trình giao dịch, làm việc với khách hàng, có thể thực hiện nhanh chóng, chính xác các yêu cầu giao dịch của khách hàng. Nhờ đó ngân hàng sẽ thu hút được khách hàng, có điều kiện mở rộng kinh doanh.
- Hoạt động cho vay, đầu tư
Hiệu quả hoạt động cho vay và đầu tư có quan hệ mật thiết với hiệu quả hoạt động HĐV. Nếu hoạt động cho vay và đầu tư đạt hiệu quả cao thì ngân hàng sẽ gia tăng được vốn nhờ quay vòng vốn nhanh, thu được nhiều lợi nhuận đảm bảo trả gốc, lãi đúng hạn cho người gửi tiền, tạo niềm tin uy tín, xây dựng thương hiệu thu hút khách hàng gửi tiền. Ngược lại, nếu hoạt động
cho vay, đầu tư của Ngân hàng đạt hiệu quả thấp hoặc không hiệu quả sẽ dẫn đến ngân hàng khó có thể chi trả được chi phí HĐV, lợi nhuận của ngân hàng giảm, do đó sẽ làm giảm hiệu quả hoạt động HĐV.
1.2.2.2. Nhân tố khách quan
- Tình hình kinh tế – xã hội trong và ngoài nước
Khi nền kinh tế ở vào thời kỳ tăng trưởng, sản xuất phát triển, điều kiện tích luỹ nhiều hơn sẽ tạo môi trường thuận lợi cho việc thu hút vốn của ngân hàng. Ngược lại, trong thời kỳ suy thoái kinh tế ngân hàng gẽ gặp phải những khó khăn trong hoạt động HĐV.
- Tâm lý, thói quen tiêu dùng của người gửi tiền
Một bộ phận dân cư có thói quen cất trữ những khoản tiền nhàn rỗi dưới hình thức vàng, hàng hoá ... việc này làm giảm nguồn tiền gửi vào ngân hàng và ảnh hưởng đến hoạt động HĐV. Còn người dân sẽ gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn nếu họ có nhu cầu bảo quản tài sản hoặc sinh lời… khi đó cơ hội HĐV của ngân hàng sẽ tăng.
Mặt khác, mức thu nhập của người dân cũng là một trong những yếu tố trực tiếp quyết định đến lượng tiền gửi vào ngân hàng.
- Bảo hiểm tiền gửi
Lợi ích của việc tham gia bảo hiểm tiền gửi là bảo vệ người gửi tiền, làm cho họ cảm thấy an toàn, tin tưởng vào ngân hàng, tạo thuận lợi cho công tác HĐV của ngân hàng. Bảo hiểm tiền gửi giúp bảo vệ lợi ích cho người gửi tiền, giảm tổn thất khi ngân hàng phá sản.