2.3 .2Quy trình nghiên cứu
3.3 Đánh giá về chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàngNông nghiệp và Phát triển Nông
3.3.2 Những hạn chế
Mặc dù trong những năm qua Agribank Yên Bình đã đạt đƣợc những thành tích nhất định nhƣng chất lƣợng tín dụng của chi nhánh còn thấp và còn một số hạn chế nhƣ:
- Cơ cấu dƣ nợ theo thời gian còn chƣa hợp lý và thiếu ổn định. Khi cơ cấu dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu dƣ nợ. Dƣ nợ cho vay trung và dài hạn vẫn còn thấp, chƣa chiếm tỷ trọng cao trong tổng dƣ nợ của chi nhánh.
- Nợ xấu vẫn có giá trị tuyệt đối lớn và tăng qua từng năm. Hoạt động tín dụng tại chi nhánh vẫn còn nhiều rủi ro và chất lƣợng tín dụng thấp. Nợ quá hạn và nợ xấu không ngừng gia tăng qua các năm. Điều này là hệ quả của việc phát triển tín dụng nóng mà chƣa thực sự quan tâm tới vấn đề quản trị rủi ro tín dụng trong ngân hàng. Nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh nhiều khiến cho chi phí dự phòng hàng năm phải trích thêm lớn, làm tăng chi phí cho ngân hàng và trực tiếp làm giảm lợi nhuận.
- Lợi nhuận chủ yếu của chi nhánh đến từ hoạt động tín dụng, tuy nhiên lợi nhuận chi nhánh còn ở mức thấp. Chi nhánh sẽ gặp nhiều rủi ro tiềm ẩn vì lợi nhuận phụ thuộc nhiều vào khả năng trả nợ của khách hàng.
- Vòng quay vốn tín dụng thấp, chi nhánh chƣa tích cực trong công tác thu hồi nợ trong kỳ dẫn đến lợi nhuận thấp trong kinh doanh và ảnh hƣởng
- Tỷ lệ cho vay có tài sản bảo đảm quá lớn, chi nhánh sẽ mất nhiều khách hàng khi áp dụng chính sách cho vay tập trung vào tài sản bảo đảm.