2.3 .2Quy trình nghiên cứu
4.2 Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp
4.2.1 Giải pháp xây dƣ̣ng chính sách tín dụng
Căn cứ vào kết quả đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh các nhân tố thuộc chính sách tín dụng tại chi nhánh có ảnh hƣớng lớn đối với chất lƣợng tín dụng tại chi nhánh Agribank Yên Bình.
Để thu hút đƣợc nhiều khách hàng hơn nữa. Chi nhánh cần cải cách chính sách tín dụng theo hƣớng mở rộng cho vay.
Chính sách về tài sản đảm bảo vay vốn
Trên địa bàn huyện, khách hàng gặp nhiều khó khăn về vấn đề tài sản bảo đảm để tiến hành vay vốn tại ngân hàng. Do đó, chỉ nhánh nên nới lỏng hơn quy định cho vay trên cơ sở đảm báo các nguyên tắc tín dụng đối với các khách hàng quen thuộc tại chi nhánh, khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, uy tín trên thị trƣờng và có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh nhƣng lại thiếu tài sản đảm bảo theo quy định. Đặc biệt đối với cho vay với ngành nông nghiệp, thƣơng mại và dịch vụ. Đây là ngành thế mạnh của huyện nhƣng các doanh nghiệp trong ngành không đủ tài sản bảo đảm để tiến hành vay vốn theo đúng nhu cầu của mình. Chỉ vay đƣợc một phần nhỏ dựa trên tài sản bảo đảm là nhà xƣởng, máy móc. Vì vậy, ngân hàng cần mạnh dạn hơn khi áp dụng cho vay đối với ngành nghề nông nghiệp, thƣơng mại và dịch vụ.Việc thẩm định nếu xét thấy khách hàng có quan hệ tín dụng lâu năm và có uy tín, phƣơng án kinh doanh khả thi với nguồn đầu vào, đầu ra ổn định, năng lực tài chính mạnh thì ngân hàng có thể áp dụng linh hoạt về tài sản đảm bảo nhƣ cho vay một nửa là tài sản thế chập và một nửa là tín chấp, thế chấp hàng tồn kho, khoản phải thu, thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay. Nhƣ vậy, vừa giải quyết đƣợc khó khăn cho khách hàng vừa đảm bảo chất lƣợng hoạt động tín dụng cho ngân hàng.
Chính sách về khách hàng
Chính sách khách hàng cũng là một phần của chính sách tín dụng. Hiện nay, chi nhánh vẫn chú trọng đến nhóm khách hàng trên địa bàn thị trấn YênBình. Việc cạnh tranh giữa các ngân hàng khác trên địa bàn huyện là một vấn đề khó khăn mà chi nhánh đang gặp phải. Tuy là một thƣơng hiệu lớn, nhƣng với những cạnh tranh về lãi suất, vốn vay đã và đang làm giảm chất lƣợng tín dụng của chi nhánh. Tìm kiếm khách hàng tại thị trấn Thác Bà, các
trong giai đoạn sắp tới. Chi nhánh cần chủ động tìm hiểu tình hình địa phƣơng mới, đƣa các cán bộ có năng lực về đánh giá khả năng phát triển tại các phòng giao dịch. Có những chính sách maketing hợp lý cho từng địa bàn ví dụ nhƣ đối với khách hàng mới (đang có quan hệ tín dụng tại ngân hàng khác hoặc lần đầu vay vốn), chi nhánh có thể có những chính sách ƣu đãi lãi suất trong khoảng thời gian đầu cũng nhƣ nhiều ƣu đãi khác kèm theo nhƣ quà tặng bằng hiện vật, hiện kim, các sản phẩm dịch vụ khuyến mãi khác (Bảo hiểm, dịch vụ SMS Banking, phát hành miễn phí thẻ ghi nợ).
Đẩy mạnh quy mô bằng lực lƣợng bán sản phẩm tại chi nhánh. Để chủ động tiếp cận khách hàng thì phòng tín dụng tại ngân hàng cần chủ động tham dự các hội nghị của các doanh nghiệp tại địa phƣơng để có thể lựa chọn và tiếp cận đƣợc với những doanh nghiệp sản xuất kinh doanh tốt. Cán bộ tín dụng, cán bộ giao dịch quan hệ khách hàng nên tự giới thiệu sản phẩm tín dụng khi có cơ hội tiếp xúc với khách hàng, chủ động đƣa ra những lời đề nghị cấp vốn tín dụng tới cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.