Định hƣớng và mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng ta ̣i Ngân hàng Nông

CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU

4.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng ta ̣i Ngân hàng Nông

nghiê ̣p và Phát triển Nông thôn huyê ̣n Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh đến năm 2020

4.1.1. Định hướng chung tại Ngân hàng Nông nghiê ̣p và Phát tri ển Nông t hôn huyê ̣n Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh

Ngân hàng NHNN&PTNT huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh là một chi nhánh trực thuộc NHNN&PTNT Việt Nam vì vậy phƣơng hƣớng hoạt động của chi nhánh cũng có những mục tiêu tổng quát theo định hƣớng hoạt động của NHNN&PTNT Việt Nam, đó là: “NHNN&PTNT Việt Nam xác đi ̣nh mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò là ngân hàng thương mại hàng đầu trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất , chủ lực trên thị trường tài chính , tiền tê ̣ ở nôn g thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”. Tập chung toàn hê ̣ thống và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài nước . Duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý . Ưu tiên đầu tư cho “Tam n ông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiê ̣p, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp , nông thôn, tăng tỷ lê ̣ dư nợ cho lĩnh vực này đạt trên 75,2 %/tổng dư nợ. Để tiếp tục giữ vi ̣ trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích , hiê ̣n đại có chất lượng cao, đá p ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tín dụng, Agribank không ngừng tập chung đổi mới , phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa…”

Trƣớc nhƣ̃ng đi ̣nh hƣớng phát triển của toàn ngành NHNN &PTNT Việt Nam, NHNN&PTNT huyện Gia Bình , tỉnh Bắc Ninh đã có định hƣớ ng hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh để hƣớng tới mu ̣c tiêu phát triển của ngành và phù hợp với khả năng của chi nhánh trong điều kiê ̣n kinh tế - xã hội của địa bàn huyện Gia Bình:

Tiếp tục xây dựng và phát triển các sản phẩm ngân hàng truyền thống, kênh phân phối đa dạng trên nền công nghệ cao phù hợp với nhu cầu ngày càng cao và phức tạp của khách hàng.

Xây dựng một chiến lƣợc rõ ràng về khách hàng mục tiêu. Đồng thời phát triển các loại hình sản phẩm dịch vụ đặc trƣng, đa dạng, tiện ích gắn liền với nhu cầu của những đối tƣợng khách hàng khác nhau và khu vực hoạt động mục tiêu.

Để thực hiện các định hƣớng trên Ngân Hàng Nông nghiê ̣p và Phát triển Nông thôn huyê ̣n Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh cần phải xác định các yếu tố sau:

- Xây dựng một quy mô đủ lớn để thực hiện các lợi thế chi phí , hình ảnh, uy tín và thị phần tại đi ̣a phƣơng và các huyê ̣n lân câ ̣n , đồng thời xây dựng một bộ máy quản lý hữu hiệu trên nền tảng phân quyền có quản lý và tạo dựng tinh thần làm việc độc lập - phối hợp tập thể.

- Thực hiện chính sách nguồn nhân lực năng động: thực hiện tuyển chọn đào tạo và đãi ngộ trên cơ sở kết quả công việc, kết hợp tạo môi trƣờng phát triển nghề nghiệp lâu dài.

- Hiện đại hóa công nghệ với công nghệ thông tin làm nòng cốt là động lực thực hiện đổi mới quy trình kinh doanh và quản trị của ngân hàng, đồng thời tạo cơ sở cho việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới.

- Tăng cƣờng phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ cung cấp cho các đối tƣợng khác nhau nhƣ: cho vay nông thôn, cho vay phát triển sản xuất, cho vay sinh viên, vay hợp tác đầu tƣ, vay mua cổ phiếu... Tùy từng thời kỳ và chiến lƣợc kinh doanh mà chi nhánh tập trung vào một đối tƣợng nhất định.

- Hoàn thiện bộ máy hoạt động của chi nhánh để không ngừng nâng cao uy tín đối với khách hàng. Để nâng cao chất lƣợng phục vụ, định kỳ chi nhánh cần tiến hành triển khai thực hiện nhiều chƣơng trình hành động nhằm nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng thông qua các cuộc thi nhân viên giỏi, nhân viên tiêu biểu của quý, năm…

4.1.2. Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng đến năm 2020

Trong thời gian tới chi nhánh chú trọng hơn nữa trong việc phát triển loại hình cho vay tiêu dùng truyền thống kết hợp với các dịch vụ tiện ích vì đây là loại hình cho vay chiếm tỷ trọng khách hàng khá lớn và mang lại lợi nhuận khá lớn trong hoạt tín dụng của ngân hàng. Với thị trƣờng mục tiêu hƣớng đến là khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, chi nhánh đƣa ra các chính sách phù hợp để phát triển loại hình này:

Công tác nguồn vốn

- Theo dõi, nắm bắt thƣờng xuyên những tác động diễn biến tình hình tài chính trong nƣớc để chủ động việc cân đối nguồn vốn.

- Tiếp tục thực hiện việc khoán chỉ tiêu huy động vốn đối với nhóm và ngƣời lao động.

- Chú trọng tìm kiếm các nguồn vốn có tính chất ổn định. Rà soát, cơ cấu lại lãi suất các khoản tiền gửi của khách hàng theo phƣơng châm vừa giữ đƣợc nguồn vốn, vừa có lãi suất đầu vào hợp lý.

Về hoạt động cho vay tiêu dùng

- Đảm bảo an toàn trong công tác tín dụng là nhiệm vụ thƣờng xuyên đƣợc đặt lên hàng đầu tại NHNN&PTNT huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh theo phƣơng châm "Mở rộng tín dụng tiêu dùng phải đi đôi với công tác nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng", trên cơ sở nâng cao ý thức chấp hành nghiêm túc của quy định của pháp luật trong hoạt động cho vay đối với khách hàng. Trong công tác thẩm định đặc biệt coi trọng khâu đánh giá tình hình tài chính của khách hàng và định giá tài sản đảm bảo nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro tín dụng.

Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt theo từng nhóm đối tƣợng khách hàng nhƣ phân theo nhóm khách hàng có quan hệ truyền thống đƣợc xếp loại tín nhiệm A, AA, AAA theo quy định của NHNN&PTNT; nhóm khách hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn theo Nghị định 41 của Chính phủ và Thông tƣ 14 của ngân hàng nhà nƣớc... đảm bảo nâng cao khả năng cạnh tranh so với các ngân hàng thƣơng mại khác

Việc xác định lãi suất cho vay phải đặt trong mối quan hệ với việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng, theo hƣớng ngân hàng phải đƣa ra những gói sản phẩm (trong đó sản phẩm chính là tín dụng) đảm bảo mang lại lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh và đây trở thành nguyên tắc trong việc xác định lãi suất và định giá sản phẩm dịch vụ.

- NHNN&PTNT huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh từng bƣớc hƣớng đến việc chuẩn hóa tất cả các quy chế và các bƣớc trong quy trình nghiệp vụ liên quan đến công tác tín dụng tiêu dùng nhƣ hoàn thiện quy định cung cấp tín dụng đối với khách hàng, quy định về công tác đảm bảo tiền vay, quy trình về quản lý rủi ro... đảm bảo tính khoa học, chặt chẽ để thống nhất triển khai trong toàn chi nhánh.

- Nâng cao chất lƣợng hoạt động kiểm tra kiểm soát nội bộ của NHNN&PTNT huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh; đồng thời nâng cao trình độ quản trị ngân hàng hiện đại nhằm đảm bảo cho hoạt động tín dụng tiêu dùng theo đúng quy định của pháp luật, an toàn và hiệu quả.

Về công tác Marketing

Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, quảng cáo hƣớng dẫn thực hiện nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng đến tận các cơ quan, đơn vị kinh tế trong địa bàn: gửi tờ rơi, thông báo cho ngƣời dân, tuyên truyền trên đài phát thanh để cho ngƣời dân có nhu cầu hiểu rõ, tìm đến với ngân hàng và thực hiện các thủ tục vay, trả nợ đúng hạn.

Công tác đào tạo

Chú trọng công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu của thị trƣờng đặc biệt là khi nƣớc ta đã gia nhập WTO.

4.1.3. Mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng đến năm 2020

Các mục tiêu CVTD chủ yếu của chi nhánh NHNN&PTNT huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh đến năm 2020

- Tấc độ tăng trƣởng dƣ nợ CVTD bình quân hàng năm tăng 10% - 15% - Tăng doanh số thu nợ CVTD từ 10% - 15%

- Tỷ lệ nợ quá hạn: dƣới 2%/năm