.Khó khăn trong quy trình nghiệp vụ thanh tốn xuất khẩu bằng L/C

1 .Các thành công mà Vietcombank đà đạt đợc

2.1.Khó khăn trong quy trình nghiệp vụ thanh tốn xuất khẩu bằng L/C

*Đối với các th tín dng xt khẩu

-L/C c m bằng th hoặc xác nhận bằng th gần nh tới 90% sai mẫu chữ ký hoặc khơng có chữ ký đăng ký nên phải điện yêu cầu xác nhËn b»ng Telex cã mÃ. Với những ngân hàng mà Vietcombank có quan hệ đại lý thì việc xác nhận mẫu chữ ký khơng khó khăn lắm song với những ngân hàng mà khơng có quan hệ đại lý thì phải xác nhận qua một ngân hàng thứ ba, có khi ngân hàng này đồng ý xác nhận nhng có khi họ lại khơng đồng ý xác nhận nên lại phải nhờ một ngân hàng khác. Có những L/C hoặc sửa đổi L/C phải sau hàng tháng mới thông báo đợc. Khách hàng trong nớc cần L/C để giao hàng nhng khơng có nên họ bị lỗ chuyến hàng, thậm chí có L/C khơng thơng báo đợc phải gửi trả lại cho ngân hàng mở, tốn kém tiền điện phí, khơng thu lại đợc cđa bªn më cịng nh bªn hëng.

-Nhiều L/C khơng thơng báo đợc cho khách hàng vì khơng đủ điều kiện để thơng báo hoặc ngời hởng không nhận L/C, Vietcombank địi lại điện phí và phí giao dịch thì hầu nh ngân hàng mở L/C khơng trả.

*Sai sót chứng từ - lỗi chủ yếu từ phía các doanh nghiệp kinh doanh xt khÈu

Ph¬ng thøc tÝn dơng chøng tõ trong thanh to¸n xuÊt khÈu rÊt coi träng đến bộ chứng từ đợc lập và gửi tới ngân hàng. Ngân hàng thanh toán chỉ dựa trên cơ sở tính chính xác và sự phù hợp giữa các chứng từ cũng nh sự phù hợp của các chứng từ với L/C để thực hiện thanh tốn tiền hàng. Tuy nhiên, hiện nay tình trạng sai sót chứng từ cịn khá phổ biến, nó làm ảnh hởng đến hoạt động thanh toán của ngân hàng cả về thời gian cịng nh chi phÝ.

Tình trạng này cịn phổ biến là do trình độ nghiệp vụ ngoại thơng của các doanh nghiƯp kinh doanh xt nhËp khẩu cịn hạn chế, các doanh nghiệp này còn thiếu hiểu biết về các nguyên tắc lập bộ chứng từ thanh toán cũng nh thiếu hiểu biết về các thông lệ quốc tế trong giao dịch thơng mại quốc tế...

Các sai sót chủ yếu là sai sót về hối phiếu, hố đơn thng mi, vn đơn

Cỏc chng t cú sai sút khi gửi đi địi tiền ở ngân hàng hoàn trả thờng bị bên bạn bắt lỗi, chậm thanh tốn vµ cã khi trõ tiỊn vµo tiỊn hµng.

Do những lỗi đó, khi gửi chứng từ đi địi thanh tốn, Vietcombank phải chờ ngân hàng mở L/C chấp nhận thanh tốnvà vì thế thời gian thanh tốn bị kéo dài, ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh của đơn vị và gây khó khăn cho Vietcombank.

Sai sót chứng từ là hiện tợng phổ biến nhất hiện nay trong công tác thanh tốn xuất khẩu bằng phơng thức tín dụng chứng từ. §Ĩ cã thĨ ®Èy nhanh tèc ®é cịng nh thêi gian thanh tốn cho một bộ chứng từ địi hỏi c¸c doanh nghiƯp kinh doanh xuất nhập khẩu phải nâng cao hơn nữa trình độ nghiƯp vơ trong kinh doanh xuất nhập khẩu, có kỹ năng lập một bộ chứng từ hoàn hảo, phục vụ cho việc thanh tốn xuất khẩu đợc nhanh chóng hơn.

2.2.Khó khăn từ phía ngân hàng

-ViƯc kiĨm tra chøng tõ hiƯn nay ở Vietcombank có những quan điểm trái ngợc nhau: có khách hàng muốn Vietcombank khơng đợc bắt lỗi họ vì nh vậy là gây khó dễ cho họ. Có khách hàng lại cho rằng ngân hàng phải kiểm tra và ngăn chặn mọi sai sót, phát hiện tất cả các điều bất hợp lƯ tríc khi gưi chøng từ đi nớc ngoài. Điều này làm cho cán bộ Vietcombank cũng khơng biét phải giải thích nh thế nào cho thích hợp vì trong UCP 500 cịng chØ qui định ngân hàng kiểm tra một cách hợp lý chứng tõ chø kh«ng chØ ra thế nào đợc coi là hợp lý. Nếu xảy ra tranh chấp giữa các bên thì các cán bộ ngân hàng sẽ gặp rất nhiều khó khăn.

-VỊ chiết khấu chứng từ, quy trình nghip v quy định "khi chøng tõ phï hợp, ngân hàng mở L/C có uy tín, khách hàng cã tÝn nhiƯm, cam kÕt hoµn trả ...", những quy định này rất trừu tợng, khơng có chỉ tiêu cụ thể nên nhiều khi gây rắc rối cho công tác thanh tốn.

-Việc địi tiền ngân hàng hoàn trả khác ngân hàng mở L/C cịng gỈp nhiều khó khăn. Nếu chứng từ có phù hợp thì việc địi tiền thuận lợi, song trên thực tế thì các chứng từ hàng xuất có tới 80% là sai sót nên khi gửi chứng từ đi đòi tiền phải chờ ngân hàng mở chấp nhận thanh toán mới đợc địi tiền ngân hàng hồn trả. Việc địi tiền ngân hàng hồn trả trong trờng hợp này bị chậm trễ, tốn kém tiền điện phí, ngồi ra vì chứng từ có sai sót nên bị ngân hàng mở trừ phí sai sót. Vì vậy, có những bộ chứng từ có trị giá ít, khi thanh tốn xong thì khơng đủ để trả các chi phí.

-Các loại hình nghiệp vụ mới cha đợc qui trình hố và văn bản hố, dẫn tới tình trạng thiếu chặt chẽ về mặt pháp lý.

-Kỹ năng xử lý nghiệp vụ của cán bộ thanh tốn cịn bất cập so với yêu cầu phát triển và mở rộng của thanh tốn quốc tế. Nhận thøc cđa c¸n bé Vietcombank về quan hệ kinh doanh giữa ngân hàng và khách hàng cịn có những vấn đề cha thực sự làm hài lịng khách hàng.

-Tuy đà có mạng lới hơn 1300 ngân hàng đại lý ở hơn 85 quốc gia trên thÕ giíi nhng thùc sù là vẫn cha đủ cho hoạt động thanh tốn xuất khÈu cđa Vietcombank. HiƯn nay, có nhiều ngân hàng mà Vietcombank có quan hệ thanh tốn nhng khơng có quan hệ đại lý cho nên rất khó khăn trong việc xác định tính chân thật của L/C cũng nh trong việc đòi tiền các ngân hàng mà Vietcombank khơng có quan hệ đại lý.

-Để b¶o vƯ qun lợi của khách hµng trong níc, nhiỊu khi ®· xư lý nghiƯp vơ tho¸t ly khỏi tập qn thơng lệ quốc tế dẫn đến việc ngân hàng vi phạm UCP 500 làm ảnh hởng đến uy tín của Vietcombank trên thơng trờng.

-Thiếu sự phối hợp chặt chẽ và đồng bộ các khâu nghiệp vụ trong ngân hàng, nhất là tín dụng và thanh tốn trong việc thu hút và ràng buộc khách hàng. Nhiều khách hµng muèn thanh to¸n chøng tõ hàng xuất tại Vietcombank nhng họ không vay đợc tại Vietcombank mà phải vay ở các ngân hàng khác nên bắt buộc họ phải xuất trình chứng từ tại ngân hàng họ vay.

-VỊ mỈt quan hƯ đại lý ngân hàng: bên cạnh những ngân hàng đại lý thanh tốn nhanh, đúng hạn cịn có những ngân hàng cha thiện chí trong việc hỗ trợ lẫn nhau mà thiên về bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong níc b»ng mäi gi¸, nhiều khi cố tình bắt lỗi để tránh rủi ro hoặc kéo dài thời gian chậm thanh toán, ảnh hởng rất nhiều đến tốc độ tăng trởng cũng nh hiệu quả xử lý c«ng viƯc cđa Vietcombank.

-Về công tác khách hàng:

+Quan hệ với khách hàng vẫn cịn mang tính bao cấp ,một số cán bộ vẫn cịn hiện tợng thiếu niềm nở, thiếu tận tình, cha khẩn trơng còn để khách phàn nàn nh hiện tợng chuyền tiền đi đến , thanh to¸n cha nhanh.

+VÉn còn hiện tợng tự động đặt ra yêu cầu với khách hàng khi cha đợc phép của c¸n bé phơ tr¸ch...

+Cha có những giải pháp xử lý tình thế linh hoạt các cơng cụ phí, lÃi suất, mức ký quỹ cần địi hỏi có sự tham gia của nhiều phịng ban chun mơn

+Cha có đầu mối hoặc một địa chỉ tập trung giúp khách hàng giải quyết các vấn đề phát sinh khi cần có sự phối hợp của nhiều phịng

+Cha dµnh nhiỊu thời gian bám sát và t vấn cho khách hàng các giải pháp xử lý

tình huống đối với các bộ chứng từ khi gặp khó khăn hoặc cha cung cấp thơng tin thờng xuyên về các tình hình lÃi suất, tỷ giá, diễn biến về các đồng tiền trên thị tr- ờng tài chính quốc tế để khách hàng có những biện pháp tránh rủi ro trong đồng tin thanh toán

+Cha có bin pháp khun khÝch bằng mọi hình thức đối với các NH mở các thơng báo tại Vietcombank

+Cha thờng xun có những khuyến mại đối vời cán bộ giao dịch hoặc những khách hàng mang đến dịch vụ sinh lêi cho Vietcombank.

3. Nh÷ng vấn đề đặt ra cần hồn thiện

Những vấn đề khó khăn, vớng mắc cần hồn thiện đà đợc nêu lên và phân tích rõ nguyên nhân ở phần trên, nhng để đa ra đợc những giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh tốn quốc tế tại Vietcombank thì cần phải dựa trên một số quan ®iĨm sau: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

3.1.Quan ®iĨm vỊ xu thÕ héi nhËp qc tế của hoạt động thanh toán quốc tế

Điều kiện quan trọng để thựchiện thắng lợi công cuộc cải tổ nền kinh tế của n- ớc ta trong giai đoạn hiện nay và để hội nhập vào cộng đồng thế giới là mọi hoạt động kinh tế, chính trị , xà hội của đất nớc dần dần phải đợc quốc tế hoá.

Trong lĩnh vực kinh tế quốc tế, hoạt động t thanh tốn cũng khơng là một ngoại lệ. Tính chất quốc tế hố đặt ra đối với từng ngành, từng lĩnh vực những yêu cầu về nội dung và giải pháp khơng giống nhau. Đối với thanh tốn quốc tế, tính chất này địi hỏi sự kết hợp đồng bộ giữa các ngành, các cấp có liên quan, các chủ thể tham gia vào hoạt động thanh toán quốc tế, để hoạt động này tiến tới các mục tiêu nh: Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, Tiêu chuẩn hố thơng tin và các chứng từ thanh tốn, Đồng bộ hố trình tự nghiệp vụ thanh tốn quốc tế, Đồng nhất hoá các qui phạm pháp lý và tập quán về thanh toán quốc tế giữa các nớc.

3.2. Nhìn nhận thanh tốn quốc tế là một dịchvụ trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Thanh toán quốc tế là bộ phận cấu thành trong hoạt động kinh doanh xuất khẩu, là bộ phận không thể thiếu trong việc đánh giá hiệuquả kinh tế củ mộthợp đồng ngoại thơng. Khơng có thanh tốn quốc tế thì khơng có điểm kết thúc của bất kỳ một hoạt động kinh tế đối ngoại nào.

Từ trớc đến nay, thanh toán quốc tế vẫn đợc biết đến nh là trung tâm thanh to¸n cđa nỊn kinh tÕ, là một trong những nghiệp vụ chính và đầu tiên của ngân hàng thơng mại để tạo ra lợi nhuận và phục vụ lu thơng hàng hố. Trên thực tế,thu nhập từ hoạt động thanh toán chỉ chiếm tỷ lệ nhá trong tỉng thu nhËp cđa ng©n hàng, song nếu ngân hàng nào có dịch vụ thanh tốn quốc tế tơt sẽ lập tức kéo theo hoạt động đầu t tín dụng và kinh doanh ngoại tệ rất phát triển.

Do vậy, chúng ta cần nhìn nhận hoạt động thanh tốn quốc tế của ngân hàng nh là một dịchvụ thông thờng cần phát triển và đẩy mạnh. Coi hoạt động thanh to¸n quèc tÕ nh là cơng cụ, nh là vũ khí để đẩy mạnh, phát triển các hoạt động khác của ngân hàng nhằm đạt hiệu quả kinh tế một cách tối u nhất.

Vì thế, thanh tốn quốc tế phải là cơng cụ sắc bén, nhanh nhạy, phù hợp với mọi chính sách, mọi phơng thức giao dịch, mọi giai đoạn phát triển, phải là một dịchvụ hiện đại hố, chính xác, có giá cả cạnh tranh, phục vụ thiết thực cho nhu cầu xuất nhập khẩu của đất nớc và đổi mới hoạt động kinh tế của đất nớc.

3.3.Dựa vào yếu tố ngân hàng để đa ra giải pháp

Ngân hàng là một tổ chức kinh tế đặc biệt. Sản phẩm ngân hàng tạo ra khơng phải hàng hố mà là cung ứng các dịchvụ ngân hàng, là ngời trung gian phục vụ các yêu cầu của khách hàng trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và thanh tốn quèc tÕ. Nh vËy, víi thanh tốn quốc tế -một sản phẩm dịch vụ quan trọng trong hoạt động của ngân hàng- cần phải áp dụng các kỹ năng marketing nhằm đáp ứng đợc các yêu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Ngân hàng có những chức năng cơ bản kh¸c víi c¸c doanh nghiƯp kh¸c. Víi ba chức năng cơ bản là trung tâm tín dụng, trung tâm thanh tốn, trung tâm tiền mặt của nền kinh tế đà tạo ra cho ngân hàng những khả năng kinh doanh đặc biệt song nhiều mạo hiểm. Hiệu quả của hoạt động ngân hàng, khả năng sinh tån hay thÊt b¹i của ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào khách hàng, vào sự tín nhiệm của cả ngêi gưi tiỊn vµ ngêi vay tiỊn cịng nh những ngời sử dụng dịchvụ. Đây chính là cơ

së ®Ĩ hình thành marketing ngân hàng, từ đó đa ra các giải pháp phù hợp để hoàn thiện và nâng cao chất lợng của mọi sản phẩm dịchvụ mà ngân hàng cung ứng.

Chơng III. Phơng hớng và giải pháp hồn thiện hoạt động thanh tốn

quèc tÕ theo phơng thức tín dng chứng từ tại Vietcombank

I. Phơng hng hoạt động thanh tốn quốc tế theo ph¬ng thøc tÝn dông chøng tõ t¹i Vietcombank trong thêi gian tíi

Nh×n nhËn lại con đờng đà đi qua trong các năm trớc, Vietcombank đà có đợc cho mình những bài học kinh nghiệm quý báu trong các hoạt động nói chung và đối với hoạt động thanh tốn xuất khẩu nói riêng. Là một ngân hàng đầu ngành trong hệ thống các ngân hàng tham gia hoạt động đối ngoại, Vietcombank đà tạo dựng cho mình một vị thế khá vững chắc không chỉ ở trong nớc mà cả trên trờng quèc tÕ. Víi uy tÝn, kinh nghiệm của mình trong lĩnh vực thanh tốn quốc tế, Vietcombank ln là ngân hµng chiÕm tû träng lín nhÊt vỊ doanh sè thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu trong cả nớc. Để duy trì vị thế của mình, Vietcombank đà vạch ra phơng hớng phát triển cho mình trong thời gian tới.

-Tiếp tục thực hiện định hớng phát triển của Vietcombank theo phơng châm "An toàn-Hiệu quả-Phát triển", căn cứ vào mục tiêu phát triĨn kinh tÕ-x· héi cđa Nhà nớc năm 2000 và nhiệm vụ của ngành ngân hàng.Đặc biệt với xu thế tồn cầu hố nh hiện nay, hoạt động xuất nhập khẩu luôn là điểm nhấn trong chiến lợc phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nớc. Vietcombank phải thể hiện tốt vai trị của mình trong chiến lợc phát triĨn kinh tÕ- x· héi nãi chung cịng nh trong hoạt động ngân hàng nói riêng.

-Duy trì thế mạnh trong thanh tốn xuất nhập khẩu, phấn đấu giữ vững thị phần thanh toán xuất nhập khẩu trong điều kiện ngày càng có nhiều ngân hàng th- ơng mại tham gia vào lĩnh vực này.

-Tăng cờng mối quan hệ với các ngân hàng đại lý sẵn có, thiÕt lËp c¸c quan hƯ đại lý với các ngân hàng tại những thị trờng mới của hàng hoá xuất nhập khẩu Việt Nam. Ngồi ra, Vietcombank cịn hợp tác với một số ngân hàng nớc ngoài để đầu t vốn dới dạng liên doanh, liên kết, lập chiến lợc mở rộng mạng lới của mình ở nớc ngồi dới hình thức các văn phịng đại diện.

-KÞp thêi tháo gỡ những víng m¾c trong thÈm qun gi¶i qut của Vietcombank để giữ vững đội ngũ khách hàng truyền thống, thu hút thêm khách hàng mới để nâng cao doanh sè thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu nãi chung và doanh số thanh tốn xt khÈu nãi riªng.

-KiÕn nghị với Ngân hàng Nhà nớc về việc ban hành quy định về thanh toán quốc tế, bổ sung biểu phí thanh tốn qua ngân hàng phù hợp với mức độ phát triển các nghiệp vụ thanh toán của ngân hàng thơng mại,phù hợp với mức độ phát triển kinh tÕ.

-Dẫn đầu về c«ng nghƯ thanh tốn quốc tế để trở thành một ngân hàng hiệ đại

với các công cụ thanh toán đa dạng, với chất lợng dịch vụ cao, nhanh chãng, an toµn. Phấn đấu hồn thiện tiêu chuẩn hố về cơng nghệ thanh to¸n quèc tÕ theo tiêu chuẩn quản lý chất lợng quốc tế (ISO 9000)

-Thêng xuyên t chức nghiên cứu các tập quán v thanh to¸n xt nhËp khÈu, nâng cao trình độ nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm và rút ra bài học kinh nghiệm để nâng cao chất lợng, đảm bảo an tồn trong thanh tốn xuất nhập khẩu.

Phơng hớng phát triển là thế, tuy nhiên trong thực tế Vietcombank hiện đang