1 .Hồn thiện quy trình thanh tốn tín dụng chứng từ hàng xuất
2. Ph¸t triĨn thêm một số nghiệp vụ thanh toán
2.1. TriĨn khai nghiƯp vơ chiÕt khÊu chøng tõ
Yªu cầu để có thể chiết khấu miễn truy địi bộ chứng từ xuất trình theo L/C là bộ chứng từ đó phải hồn hảo, khách hàng có quan hệ lâu dài với Vietcombank, ngân hàng trả tiền phải là ngân hàng có uy tín trong quan hệ thanh tốn với Vietcombank.
HiƯn nay, Vietcombank Ýt thùc hiƯn h×nh thøc chiÕt khÊu miễn truy đòi này, mặc dù bộ chứng từ hồn hảo phù hợp với u cÇu cđa Vietcombank.
Ngun nhân chủ yếu của tình trạng này lµ do Vietcombank vÉn cha hoµn tồn tin tởng vào khách hàng, do Vietcombank khơng nắm vững khả năng tài chính và uy tín của ngân hàng mở L/C . Mặt khác, đây cũng là một thói quen cha cã ®éng lùc ®Ĩ thay ®ỉi. HiƯn nay, trong quy tr×nh nghiƯp vơ cđa Vietcombank cã híng dÉn c¸ch thùc hiện hình thức chiết khấu miễn truy địi, nhng lÃi suÊt chiÕt khÊu vµ møc phí dịch vụ cho hình thức chiết khấu này cha đợc qui định.
Triển khai nghiƯp vơ chiÕt khÊu chøng tõ, Vietcombank mét mỈt thùc hiƯn ®óng theo ủ qun của ngân hàng mở L/C với vai trò là ngân hàng đợc chỉ định thơng lợng chứng từ, mặt khác, Vietcombank có thể tài trợ xuất khẩu cho khách hàng một cách có hiệu quả và an tồn.
Thùc chÊt cđa viƯc chiÕt khÊu chøng tõ là tài trợ xuất khẩu, là việc cung cấp tín dụng cho khách hàng với bộ chứng từ hoàn hảo làm đảm bảo. Vậy mà, so víi viƯc lËp mét hồ sơ xin vay vốn, thì việc lập một bộ chứng từ hồn hảo đơn giản hơn, thủ tục rút vốn cũng nhanh chóng và thn tiƯn h¬n.
ChiÕt khÊu miễn truy địi có u điểm là thanh tốn ngay tiỊn hµng cho ngêi h- ëng, đảm bảo chắc chắn việc thu hồi vốn. Đối với ngân hàng chiết khấu, u điểm của hình thức chiết khấu này là tỉ lệ l·i st cao h¬n so víi l·i st chiÕt khÊu truy địi vì ngân hàng ®· ®øng ra mua rđi ro trong thanh toán đối vi l chng t ú.
Do đó, Vietcombank cần triĨn khai nghiƯp vơ chiÕt khÊu chøng từ miễn truy địi. Bên cạnh đó, Vietcombank cần có chính sách khuyếch trơng giao tiÕp, giíi thiƯu vµ khun khích khách hàng sử dụng dịch vụ chiết khấu chứng tõ nh lµ mét biƯn pháp tài trợ xuất khẩu thuận tiện và hiệu quả.
2.2. Thực hiện thanh toán trả tiền ngay đối với thanh toán xuất khẩu
Trong phần thanh toán xuất khẩu bằng L/C đà trình bày về hai cách thanh tốn của L/C ( do ngân hàng mở L/C qui định), đó là:
- L/C thơng lợng/chiết khấu ( L/C available by negotiation.) - L/C thanh toán trả tiền ngay ( L/C available by payment)
Hin nay, Vietcombank đang thực hin hai cách thanh to¸n: - Thùc hiƯn chiết khấu truy địi đối với L/C at sight
- Thanh tốn khi nhận đợc báo có của ngân hàng nớc ngồi.
Cách thanh tốn trên của Vietcombank chỉ có thể đảm bảo sự an tồn cho Vietcombank mà không thể là công cụ để Vietcombank cạnh tranh với các ngân hàng khác. Trong tơng lai, trình độ kĩ thuật thanh tốn quốc tế của khách hàng đợc nâng lên, cùng với sự canh tranh của các ngân hàng khác, thì cách thanh tốn nói trên khơng thu hút đợc khách hàng.
Do ®ã, Vietcombank cã thĨ dùa trên sự phân tích khách hàng và phân tích thị trờng một cách tồn diện , có thể thực hiện thanh tốn theo thơng lƯ qc tÕ, dÇn dÇn tạo ra mơi trờng thanh tốn quốc tế thuận lợi cho khách hàng. Đó là việc thanh tốn trả ngay và thanh tốn chiết khấu miễn truy địi.
Thứ nhất, về thanh tốn trả ngay, hình thức thanh tốn này sẽ chỉ áp dụng với
nh÷ng L/C at sight qui định 'available with Vietcombank by payment', hc 'available with advising bank by payment' khi Vietcombank đồng thời là ngân hàng thông báo L/C.
Theo thơng lệ quốc tế, hình thức thanh tốn trả ngay đợc thùc hiƯn b»ng c¸ch thanh tốn ngay tiền hàng cho khách khi chứng từ xuất trình phù hợp với qui định của L/C. Vietcombank có thể thanh tốn bảo lu (under reserve) tiền hàng đối với những khách hàng quen thuộc, uy tín trong thanh tốn, tình hình tài chính lành mạnh, chứng từ hồn hảo và ngân hàng trả tiền là ngân hàng có uy tín.
HiƯn nay, ë Vietcombank, mét sè L/C thc thÞ trờng Nhật Bản, Đài loan hồn tồn có thể đáp ứng đợc u cầu của Vietcombank để đợc thanh toán trả tiền ngay.
Số tiền trả cho khách đợc ghi có vào tài khoản tiền gửi, với ghi chú là thanh toán bảo lu, trong trêng hợp ngân hàng níc ngoµi tõ chèi thanh tốn thì Vietcombank cã thĨ tù ®éng thu hồi lại số tiền đà trả.
Ưu điểm của hình thức thanh tốn này là khách hàng đợc sử dụng tiền ngay, không bị đọng vốn.
Thø hai là hình thức chiết khấu miễn truy địi. ở đây chỉ xin đề cập đến kĩ
tht nghiƯp vơ cđa viƯc chiÕt khÊu nµy.
Khi chÊp nhËn chiÕt khấu miễn truy đòi chứng từ của khách hàng, số tiền trả cho khách đợc tính dựa trên trị giá hối phiếu, số liệu đợc tÝnh nh sau:
Sè tiÒn = 100% giá trị - chi phÝ - L·i chiÕt khÊu ChiÕt khÊu hèi phiÕu nghiƯp vơ
Chi phí nghiệp vụ có thể đợc tính theo biểu phí thanh tốn quốc tế thơng th- êng, riªng l·i suÊt chiÕt khÊu miễn truy đòi nên qui định cao hơn lÃi suất chiết khấu truy địi vì trong trờng hợp này, Vietcombank mua lại rủi ro của khách hàng.
2.3. Thực hiện thanh toán theo đúng ngày giá trị
Hiện nay,Vietcombank chỉ thanh toán tiền hàng cho khách sau khi nhận đợc báo có của ngân hàng nớc ngồi. Tình trạng này sẽ làm phát sinh số ngày chênh lệch từ ngày tài khoản nostro của Vietcombank đợc ghi có đến ngày Vietcombank thanh toán cho khách hàng. Việc thực hiện thanh toán theo đúng ngày giá trị ở đây đợc hiểu là việc trả lÃi theo lÃi suất tiền gửi cho khách hàng trên cơ sở số ngày chênh lệch nói trên.
TiỊn l·i kh¸ch Sè tiỊn b¸o cã x Sè ngµy x L·i suÊt tiền gửi đợc nhận 360
Sè ngµy = ngµy nhận đợc báo có - ngày ghi có cho đơn vị
3.Phát triển đòng bộ các dịch vụ ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh.
Khi thanh tốn qua ngân hàng ,c¸c doanh nghiƯp xt nhËp khÈu thng mong muốn ngân hàng tài trợ cho mình về vốn,chuyển đổi các đồng tiền nhằm phục vụ cho các thơng vụ hoặc nhận đợc lời khun từ phía ngân hàng trong việc đánh gi¸
uy tín của đối tác. Nh vậy, để có thể tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch thanh toán, cần thiết phải phát triển hoạt động thanh toán xuất khẩu trong mèi quan hĐ chỈt chÏ với các dịch vụ hỗ trợ nh: tín dụng tài trợ xuất khẩu, mua bán ngoại tệ, t vấn thơng mại cho khách hàng, hỗ trợ khách hàng sử dụng các dịch vụ mới.
3.1.Tài trợ xuÊt khÈu
HiÖn nay, Vietcombank chỉ thực hiện hai hình thức tài trợ xuất khẩu ngắn hạn, đó là: triết khấu có truy địi bộ chứng từ hàng xuất, cho vay theo món để sản xuất hàng xuất. Do vậy, Vietcombank cần mở rộng đói tợng tài trợ xuất khẩu, hình thành danh mục tài trợ xuất khẩu bao gồm tàig trợ trớc và sau q trình nhập khẩu.
3.2.Mua bán ngoại tệ
Vietcombank có thể áp dụng hình thức mua bán ngoại tệ có kì hạn cho doanh nghiệp xuất khẩu. Hình thức này đặc biệt thích hợp với các doanh nghiệp vừa kinh doanh xuÊt khÈu võa kinh doanh nhËp khẩu, giúp doanh nghiêpk chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh.
3.3.T vấn thơng mại
-Cung cấp thơng tin về uy tín, khả năng thanh tốn của các ngân hàng nớc ngoài.
-Đa ra lời khuyên cho doanh nghiệp về lựa chọn phơng thức thanh toán, ngân hàng thanh tốn, cách phịng tránh rủi ro.
-Trong phơng thức thanh tốn tín dụng chứng từ, Vietcombank cần cã sù tham kh¶o vỊ hợp đồng thơng qua ngời xuất khẩu để tù đó lập bộ chứng địi tiền phï hỵp.
4.Thùc hiƯn mét chÝnh sách khách hàng hấp dẫn, phân tích đối thủ cạnh tranh và áp dụng marketing ngân hàng và hoạt động thanh toán xuất khẩu
ChÝnh s¸ch khách hàng phải kết hợp nhiều loại hình dịch vụ tổng hợp để đáp ứng các nhu cầu tổng thể nh chính sách về.tín dụng, dịch vụ thanh tốn cao, lÃi suất hấp dẫn, thoả mÃn nhu cầu múa bán ngoại tệ, kết hợp với sự t vấn và xây dựng các quan hệ xà hội rmật thiết ở các cấp giữa khách hàng và ngân hàng. Cử các cán bộ có trình đọ chun mơn cao, có quan hệ tốt với khách hàng, nhiệt tình với cơng việc để phục vụ cho các khách hàng tuyền thống theo yêu cầu của họ.Gắn liền chỉnh sách u đÃi với sự đánh giá phân loại khách hàng thờng xuyên tại tải cả các khâu giao dịch.
Vietcombank cần xác định khách hàng mục tiêu của mình trong lĩnh vực thanh tốn xuất khẩu, đó là các doanh nghiệp xuất khẩu thuộc mọi thành phần kinh tế ởmọi địa bàn trong cả nớc, đặc biệt là ở những thành phố lớn, nhng khu công nghiệp, những khu chế xuất.
*Đối với khách hàng thêng xuyªn.
-Thêng xuyªn tiÕp xóc với khách hàng để tìm hiểu các yêu cầu của họ đối với ngân hàng khi thùc hiƯn giao dÞch.
-Tỉ chức đánh giá hoạt động giao dịch của khách hàng với ngân hàng. Trên cơ sở đó phân đối tợng thành các nhóm khách hàng: nhóm khách hàng lớn, nhóm khách hàng thờng xun, nhóm khách hàng khơng thờng xun. Có những chính sách u đÃi phù hợp đối với từng nhóm khách hàng .
-Ban hành các tài liệu hớng dẫn về nghiệp vụ cũng nh các thủ tục cần thiÕt khi thùc hiÖn thanh toán xuất khẩu, giúp doanh nghiệp nắm bắt, cập nhật thông tin.
-Tăng cờng công tác t vấn cho khách hàng.
*Đối víi doanh nghiƯp cha giao dÞch hoặc thôi không giao dÞch víi Vietcombank.
-áp dụng các hình thức quảng cáo marketing thu hút các doanh nghiệp xuất khÈu thùc hiƯn giao dÞch thanh tốn qua Vietcombank. Vietcombank thơng qua
các phơng tiện thông tin đại chúng hoặc gặp mặt trực tiếp để giới thiệu các dịch vụ thanh tốn của ngân hàng.
-Tìm hiểu thơng tin về khách hàng cũ và ngân hàng mà hä ®ang thùc hiƯn giao dịch thanh tốn: các loại hình dịch vụ thanh tốn mà họ cung cấp, cách thức cung cấp, mức phí, hoạt động hỗ trợ thanh tốn xuất khẩu, tìm lực tài chính, uy tín… Từ đó tìm ra ngun nhân dẫn ®Õn viÖc doanh nghiÖp ngõng giao dÞch với Vietcombank, tìm ra cách khắc phục để thu hút khách hàng.
5.Mở rộng và nâng cao quan hệ đối ngoại.
Quan hệ đại lý với các ngân hàng nớc ngồi có ý nghĩa vơ cùng quan trọng trong hoạt động Thanh tốn xuất khẩu, ảnh hởng đến uy tín của ngân hµng ë trong níc cịng nh trªn trêng qc tÕ.
*Đối với các ngân hàng có quan hệ truyền thống v¬i Vietcombank .
-Cđng cè mèu quan hệ chặt chẽ, phát triênr hai bên cùng có lợi thơng qua việc tăng cêng tiÕp xóc, trao ®ỉi kinh nghiƯm, häc hái kÜ năng quản lý.
-Rà sốt lại hệ thống ngân hàng đại lý thơng qua việc xây dựng tiêu thức phân loại, đánh gia tín nhiệm ngân hàng đại lý để lựa chọn cá ngân hàng uy tín, phục vụ thanh tốn an tồn nhanh chóng, từ đó có chính sách đối ngoại phù hợp, tạo cơ sở để t vấn cho khách hàng.
*Thiết lập mối quan hệ đại lý mới với các ngân hàng nớc ngoµi, më réng kinh doanh ra thị trơng thế giới.
Bên cạnh đó, Vietcombank cần nâng cao vai trị hoạt động của các cơng ty tài chính và văn phịng đại diện ở nớc ngồi. Phấn ®Êu ®a Vietcombank lªn ngang tầm khu vực tiến tới hội nhập vào cộng đồng tài chính và ngân hàng thế giới.
6.Tăng cờng công tác tổ chức và đào tạo cán bộ.
- Củng cố lại hệ thống phòng ban liên quan đến giao dịch thanh toán quốc tế. Mặc dù hiện nay, các phịng ban đợc chia theo loại hình nghiệp vụ, nh phịng thanh tốn nhập khẩu, phịng thanh tốn xuất khẩu, phịng vay nợ viện trợ. Trong
đó, phịng vay nợ viện trợ thực hiện các L/C cả xuất và nhập khẩu liên quan đến nghị định th của Chính phủ và các nghiệp vụ bảo lÃnh, L/C dự phịng. Mỗi phịng có cách phân cơng cơng việc khác nhau, dẫn đến việc không thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch. Có thể gộp lại chung một bộ phận gọi là bộ phận thanh toán quèc tÕ, trong ®ã chia làm các khối theo mảng thị trờng, ví dụ khối Asean, khèi B¾c Mü, khèi Đơng Âu, khối Tây Âu... Mỗi một khối phụ trách tất cả các nghiệp vụ L/C xuất, L/C nhập, L/C dự phòng, bảo lÃnh, vay nợ viện trợ liên quan đến khối thị trờng đó. Trong mỗi khối, có thể phân cơng các thanh tốn viên phụ trách từng mảng nghiệp vụ chuyên sâu nh hiện nay.
-Đối với đội ngũ thanh tốn hiện có:
+Thờng xun tổ chức các khố đào tạo nghiệp vụ để bổ xung kiÕn thøc, phỉ biÕn c¸c kÜ tht thanh to¸n míi.
+Khuyến khích cán bộ thanh tốn tự nâng cao trình độ.
+Đổi mới nhân thức cho đội ngũ cán bộ thanh tốn viên về chính sách khách hàng.
+Bên cạnh đó Vietcombank cần đẩy mạnh cơng tác tun dơng míi nh÷ng ng- êi có trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vi tính, những ngời có khả năng, năng động, nhiệt tình.
-Tổ chức lại bộ phận thanh tốn xuất khẩu bằng cách hình thành c¸c bé phËn nghiƯp vơ chun mơn hố. Giải pháp chia bộ phận thanh tốn xuất khẩu thành các tổ .
+Tỉ tiÕp nhËn ®iƯn /th đến .
+Tổ thanh toán viên chịu trách nhiệm. +Tổ kiểm tra chứng từ chịu trách nhiệm.
Nh vậy q trình thanh tốn sẽ đợc chun mơn hố thành từng mảng nghiệp vụ, do đó tạo điều kiện cho thanh tốn viên có thể nâng cao tay nghề, đa ra những
lêi khuyªn bỉ ích cho các doanh nghiệp xuất khẩu vốn cịn nhiều h¹n chÕ vỊ nghiƯp vơ ngoại thơng và thanh toán xuất khẩu.
7.Đổi mới công nghệ ngân hàng, ứng dụng các công nghệ hiện đại nhàm nâng cao chất lơng, hiệu quả thanh tốn.
Tuy đợc đánh gía là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực công nghệ, nhng cũng nh các ngân hàng thơng mại Việt nam, quá trình hiện đại hố cơng nghệ ở Vietcombank đợc tiến hành từng bớc và xuất phát từ yêu cÇu thùc tiƠn cơ thĨ chø cha lập thành một kế hoạch chiến lợc tổng thể. Vì vậy, trong thời gian tới để xâu duẹng một ngân hàng có khách hàng năng tham gia cạnh tranh trên thị trờng tài chinh, tiền tệ, đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng trên nền tảng phát triĨn cđa c«ng nghƯ, th«ng tin,Vietcombank cần thực hiện một số giải pháp công nghệ:
-Tận dụng tối đa cơng suất của hệ thống máy móc hiện có, giảm thiểu các c«ng viƯc giÊy tê bằng cách chuyển sang sử dụng quản lý trên hệ thống máy vi tính và thơng qua mạng máy tính.
-Hồn thiện các chơng trình phần mềm phục vụ cơng tác thanh to¸n xt khÈu. -Bỉ xung các dịch vu thanh tốn xuất khẩu trên trang Web tiÕn tíi giao dÞch víi khách hàng thông qua mạng internet .
-Tăng cờng sử dụng mạng máy tính nội bộ giữa cac hci nhánh trong tồn hệ thống.
-Nâng cao khả năng quản lý rủi ro thanh tốn xuất khẩu thơng qua xây dựng các modul quản lý rủi ro trên cơ sở phân loại các rđi ro theo thø tù u tiªn.
-Tiêu chuẩn hố hệ thống thơng tin phục vụ cho cơng tác quản trị có liên quan đên cơng tác thanh tốn xuất khẩu .
-Xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin làm nền tảng cho các ứng dụng và dịch ngân hàng .
-Chuẩn bị các điều kiện cần thiết để đa ra các sản phẩm dịch vụ Internet- banking, nghiên cứu và triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tử.Nám bắt các su h- ớng của thơng mại điện tử để chuẩn bị cho các dịch vụ ngân hàng tơng ứng.
Trên đây là một số giải pháp đối với ngân hàng Vietcombank nhằm hoạt thiện hoạt động thanh toán xuất khẩu theo phơng thức tín dụng chứng từ. Tuy nhiên, đây mới chỉ là những giải pháp mang tính chủ quan từ phía ngân hàng. Để có thể thu đợc kết quả tốt nhất từ nhng giải pháp trên cần phải có sự phối kết hợp của ngân