6. Kết cấu của luận văn
1.2. QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA
1.2.1. Khái niệm, mục tiêu và vai trò quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá
hàng cá nhân của NHTM
Cho vay khách hàng cá nhân có những đặc điểm riêng biệt, như các khoản vay thường nhỏ lẻ, nên có thể chi phí sẽ cao hơn, nếu như quản lý theo xu hướng truyền thống. Vì vậy, mỗi tổ chức tín dụng cần phải quan tâm đến quản lý cho vay khách hàng cá nhân một cách sát sao.
Mạng lưới hoạt động của NHTM bao gồm chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng 100% vốn ở nước ngoài theo quy định của pháp luật.
Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc NHTM, hạch toán phụ thuộc, có con dấu, có nhiệm vụ thực hiện một hoặc một số chức năng của NHTM theo quy định của pháp luật
Như vậy chủ thể quản lý cho vay KHCN của chi nhánh ở đây chính là chi nhánh của NHTM được phân cấp để quản lý các khoản vay, khách thể quản lý là khách thể/chủ thể bị quản lý là các đơn vị triển khai hoạt động cho vay KHCN tại chi nhánh (bao gồm các phòng ban có liên quan tại trụ sở chi nhánh như Phòng khách hàng cá
nhân, Phòng Quản trị tín dụng, các PGD trực thuộc chi nhánh,…). Đối tượng quản lý ở đây là thông tin tín dụng phục vụ cho hoạt động quản lý cho vay.
Nhìn chung, Quản lý hoạt động cho vay KHCN của chi nhánh NHTM chính là hoạt động kiểm soát nội bộ toàn bộ các bước thực thi triển khai chính sách, các bước kiểm soát và thủ tục kiểm soát được thiết lập nhằm điều hành hoạt động của các đơn vị phòng ban có liên quan trong chi nhánh. Các bước kiểm soát là các biện pháp được tiến hành để xem xét và khẳng định các biện pháp quản lý khác có được tiến hành và thích hợp hay không.
Mục đích của quản lý cho vay khách hàng cá nhân
Hoạt động quản lý cho vay khách hàng cá nhân nhằm mục đích đảm bảo cho các hoạt động tín dụng của ngân hàng không phải gánh chịu những rủi ro hoặc hạn chế những rủi ro mà lẽ ra tổ chức tín dụng phải gánh chịu; đồng thời vẫn phải mang lại lợi nhuận phù hợp cho ngân hàng.
Yêu cầu về quản lý cho vay khách hàng cá nhân
Quản lý cho vay khách hàng cá nhân là quá trình xây dựng và thực thi các chiến lược, chính sách quản lý, kinh doanh tín dụng, tăng cường các biện pháp phòng ngừa, hạn chế và giảm thấp nợ quá hạn, nợ xấu nhằm đạt được các mục tiêu an toàn, hiệu quả, nâng cao chất lượng và phát triển bền vững đối với hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng. Do đó, quản lý cho vay khách hàng cá nhân không có nghĩa là né tránh rủi ro mà là việc xác định một mức rủi ro có thể chấp nhận được, trên cơ sở đó đưa ra các biện pháp để đảm bảo rủi ro tín dụng của tổ chức tín dụng không vượt quá mức xác định trước đó.
Nói tóm lại, quản lý cho vay khách hàng cá nhân hướng đến mục đích đảm bảo sự an toàn nhưng vẫn sinh lời cho ngân hàng. Hoạt động này bao gồm 3 nội dung: (1) quản lý trước khi cho vay; (2) quản lý trong khi cho vay và (3) quản lý sau khi cho vay.