2.3. Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng Agribank Đồng Nai
2.3.2. Nhân tố thuộc về khách hàng
- Vốn tự có của khách hàng
Tình trạng khách hàng nhỏ lẻ trên địa bàn Đồng Nai thì rất phức tạp, do hiện nay thanh toán trả góp khi mua hàng đƣợc phát triển rầm rộm, ngƣời dân dễ tiếp cận mặc dù lãi suất rất cao, dẫn tới vay chồng chéo nhiều ngân hàng, không xác định đƣợc nguồn vốn tự có của mình dễ lâm vào khả năng mất thanh khoản ảnh hƣởng tới ngân hàng. Đây là yếu tố ngân hàng dễ bị nợ xấu trong thời gian qua, Ban giám đốc luôn chỉ đạo nhân viên tín dụng quán triệt thu thập thông tin khách hàng kĩ lƣỡng trƣớc khi cho vay, sau khi cho vay xảy ra thì đôn đốc khách hàng thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ.
Đối với khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn Đồng Nai thì tài chính của nhiều doanh nghiệp không minh bạch gây ra khó khăn trong việc thẩm định, đánh giá doanh nghiệp dẫn đến khó khăn trong mở rộng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng Agribank CN Đồng Nai
Trình độ ngƣời dân trên địa bàn Đồng Nai vẫn còn nhiều thấp trong dự đoán các vấn đề kinh doanh, yếu kém trong quản lý, chủ định lừa đảo cán bộ ngân hàng, chây ì… cũng là nguyên nhân làm gia tăng nợ xấu, ảnh hƣởng tín dụng ngân hàng. Rất nhiều ngƣời vay sẵn sàng mạo hiểm với kỳ vọng thu đƣợc lợi nhuận cao. Để đạt đƣợc mục đích của mình, họ sẵn sàng tìm mọi thủ đoạn ứng phó với ngân hàng nhƣ cung cấp thông tin sai lệch, mua chuộc. Đối với khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn Đồng Nai thì tài chính của nhiều doanh nghiệp không minh bạch gây ra khó khăn trong việc thẩm định, đánh giá doanh nghiệp dẫn đến khó khăn trong mở rộng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng Agribank CN Đồng Nai.
- Mục đích sử dụng vốn của khách hàng
Trên địa bàn Đồng Nai, nhiều ngƣời vay đã không tính toán kỹ lƣỡng hoặc không có khả năng tính toán kỹ lƣỡng những bất trắc có thể xảy ra về việc sử dụng vốn sai mục đích, không có khả năng thích ứng và khắc phục khó khăn trong kinh doanh. Trong trƣờng hợp còn lại, ngƣời kinh doanh có lãi song vẫn không trả nợ cho ngân hàng đúng hạn. Họ chây ì với hy vọng có thể quỵt nợ, hoặc sử dụng vốn vay càng lâu càng tốt.
- Về tài sản bảo đảm.
Agribank CN Đồng Nai là ngân hàng tiên phong thực hiện các chính sách, nghị quyết về nông nghiệp nông thôn, các nghị định 55, nghị định 41 của Chính phủ về việc thực hiện giúp đỡ hộ gia đình cá nhân qui mô nhỏ lẻ phát triển nông nghiệp, và đây cũng chính là nguồn khách hàng truyền thống đối với Agribank Đồng Nai. Khách hàng đƣợc vay tín chấp 100% không có tài sản đảm bảo, Ban Giám Đốc luôn luôn quán triệt, thƣờng xuyên mở các lớp đào tạo kĩ năng thẩm định, đánh giá khách hàng cho nhân viên tín dụng, trao đổi thƣờng xuyên trực tiếp với các lãnh đạo địa phƣơng để giảm thiểu tối đa khi cho vay.