2.1 Giới thiệu khái quát về NHNo &PTNT chi nhánh Đồng Nai
2.1.4. Tình hình kinh doanh của Agribank CNĐồng Nai giai đoạn 2015-2017
2017
Tác giả sử dụng tỷ giá quy đổi nhƣ sau: Năm 2017: 22.425 VND/USD; Năm 2016: 22.159 VND/USD; Năm 2015: 21.890 VND/USD trong xuyên suốt toàn bài.
Bảng 2.1. Kết quả HĐKD Agribank CN Đồng Nai giai đoạn 2015-2017 ĐVT: Tỷ VND STT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 SS 2016/2015 Tỷ lệ tăng (giảm)% SS 2017/2016 Tỷ lệ tăng (giảm)% Tăng
(Giảm ) (Giảm ) Tăng 1 Vốn huy động 20,344 23,326 24,810 2,981 14.70% 1,484 6% 2 Tổng dƣ nợ 10,051 12,048 14,589 1,997 19.90% 2,541 21% Cho vay NNNT 9,004 10,617 13,469 1,613 17.90% 2,852 27% 3 Tỷ lệ nợ xấu 0.48% 0.42% 0.35% -0.06% -0.07% 4 Thu hồi XLRR 58 128 42 70 120.50% -86 -67%
5 Thu hồi trái phiếu VAMC 81 48 35 -33 -41.10% -13 -27%
6 Tổng thu dịch vụ 53 59 72 6 10.60% 13 22%
7 Lợi nhuận khoán TC 516 544 613 28 5.43% 69 13%
8 Hệ số lƣơng 1.65 1.68 1.75 0.03 0.25
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.1 cho thấy, tình hình kinh doanh của Agribank CN Đồng Nai những năm gần đây tăng trƣởng đều qua các năm, mặc dù kinh tế năm 2017 có nhiều diễn biến phức tạp, tuy nhiên ngân hàng vẫn vƣợt đƣợc theo kế hoạch của cấp trên giao phó. Cụ thể, lợi nhuận khoán tài chính chi nhánh năm 2015 là 516 tỷ đồng, năm 2016 tăng 544 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 5.43% so với năm 2015, năm 2017 doanh thu đạt tới 613 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 13% so với năm 2016.
Lợi nhuận tại Agribank CN Đồng Nai thể hiệu qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.1. Lợi nhuận tại Agribank- chi nhánh Đồng Nai 2015-2017
ĐVT: tỷ VND - Tình hình huy động vốn
Nguồn vốn kinh doanh của Agribank CN Đồng Nai có thể hình thành từ nhiều nguồn khác nhau nhƣ: vốn vay từ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, thông qua hoạt động điều chuyển vốn trong nội bộ Ngân hàng; vốn huy động từ tiền gửi của tổ chức, cá nhân trên địa bàn; vốn tài trợ của các tổ chức quốc tế nhận ủy thác của Ngân nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam … Song cơ bản nhất và quan trọng nhất vẫn là nguồn vốn huy động từ tiền gửi của tổ chức, cá nhân trên địa bàn Đồng Nai thông qua những hình thức sau đây:
- Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi hạnh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế tại khu vực.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Agribank.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam đối với các TCKT, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền.
- Hƣớng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án tín dụng. - Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối
- Kinh doanh dịch vụ: Thu, Chi tiền mặt, két sắt, nhận cất giữ các loại giấy tờ trị giá đƣợc bằng tiền, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, các tổ chức, cá nhân khác trong và ngoài nƣớc, các dịch vụ ngân hàng khác theo quy định của Agribank và Ngân hàng Nhà nƣớc
- Mở rộng và đa dạng các hình thức huy động vốn: trả lãi hàng tháng, quý phù hợp và hấp dẫn với khách hàng.
- Chi nhánh giao dịch cho cán bộ tín dụng tiếp thị với các doanh nghiệp Nhà nƣớc, các tổ chức xã hội nhƣ bệnh viện, trƣờng học, bảo hiểm, để tiến hành huy động vốn nhàn rỗi.
Trong môi trƣờng kinh doanh nhiều biến động, với sự cạnh tranh gay gắt của nhiều TCTD khác trên đại bàn, nhƣng với sự nỗ lực và quyết tâm cao của toàn thế cán bộ nhân viên Chi nhánh, Agribank CN Đồng Nai đã đạt đƣợc những thành tích cao trong hoạt động kinh doanh của mình thể hiện qua công tác huy động vốn luôn tăng trƣởng tốt, tạo nguồn vốn cung ứng cho các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân cần vay vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, cụ thể nhƣ sau:
Bảng 2.2.Vốn huy động của Agribank CN Đồng Nai năm 2015 – 2017 ĐVT: tỷ VND STT Chỉ tiêu 2015 2016 2017 SS 2016/2015 SS 2017/2016 Tăng (Giảm) Tỷ lệ tăng (giảm )% Tăng (Giảm) Tỷ lệ tăng (giảm)% Huy động thị trƣờng 20,344 23,326 24,810 2,981 14.70% 1,484 6.4% 1 Theo đối tƣợng KH 1.1 Huy động từ dân cƣ 18,245 21,552 22,968 3,308 18.10% 1,416 6.6% 1.2 Huy động từ TCKT 2,100 1,774 1,842 -326 -15.50% 68 3.8%
2 Theo loại tiền tệ
2.1 Nguồn vốn VNĐ 19,906 23,024 24,458 3,119 15.70% 1,434 6.2% 2.2 Nguồn vốn USD (quy đổi) 439 302 352 -137 -31.30% 50 16.6%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai 2015-2017 Về mặt bằng chung, lãi suất huy động của Agribank CN Đồng Nai gần nhƣ thấp nhất trên địa bàn, vì vậy việc tìm kiếm những khách hàng tiền gửi mới cũng
nhƣ giữ những khách hàng cũ gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, theo bảng 2.2, nguồn vốn huy động của chi nhánh trong 3 năm 2015, 2016, 2017 nhìn chung cũng có nhiều biến động, vốn huy động tăng mạnh trong năm 2016 với tỷ lệ tăng 14.7%, cụ thể tổng nguồn vốn huy động năm 2016 đạt 23,326 tỷ đồng, năm 2017 tăng nhẹ 6.4% so với năm 2016. Trong đó, vốn huy động từ TCKT đều tăng qua các năm, trong khi đó vốn huy động từ TCKT có dấu hiệu giảm trong năm 2016 với tỷ lệ giảm 15.5%. Nguyên nhân trong năm 2016 điều kiện thời tiết không thuận lợi, bị ảnh hƣởng bởi sự bất ổn của kinh tế thế giới do khủng hoảng tài chính và khủng hoảng nợ công ở Châu Âu chƣa đƣợc giải quyết; suy thoái trong khu vực đồng Euro cùng với khủng hoảng tín dụng và tình trạng thất nghiệp gia tăng tại các nƣớc thuộc khu vực này vẫn đang tiếp diễn; hoạt động sản xuất và thƣơng mại toàn cầu bị tác động mạnh, giá cả hàng hóa diễn biến phức tạp; tăng trƣởng của các nền kinh tế đầu tàu suy giảm kéo theo sự sụt giảm của các nền kinh tế khác. Những bất lợi từ sự sụt giảm của kinh tế thế giới ảnh hƣởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống dân cƣ trong nƣớc. Thị trƣờng tiêu thụ hàng hóa bị thu hẹp, hàng tồn kho ở mức cao, sức mua trong dân giảm. Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng ở mức đáng lo ngại. Nhiều doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể. Nhƣng Chính phủ đã có những chủ trƣơng, chính sách nhẳm khắc phục những khó khăn và trên đà phát triển kinh tế cũng nhƣ nâng cao chất lƣợng sống cho ngƣời dân. Với điều kiện kinh tế nhƣ vậy, hoạt động kinh doanh của Agribank CN Đồng Nai cũng đã ảnh hƣởng khá nhiều dẫn đến vốn huy động giảm trong năm 2016.
Nhƣng nguồn vốn năm 2017 tăng trƣởng một cách mạnh mẽ, cho thấy tuy bị ảnh hƣởng nhiều từ cuộc khủng hoảng, nhƣng tốc độ tăng trƣởng huy động vốn đã dần ổn định lại từ nguồn dân cƣ và các TCKT. Qua đó thấy đƣợc sự khởi sắc của nền kinh tế.
Bảng 2.3. Cơ cấu vốn huy động của Agribank CN Đồng Nai năm 2015 – 2017
ĐVT: Tỷ VND
Chỉ tiêu 2015 Tỷ trọng 2016 Tỷ trọng 2017 Tỷ trọng
Huy động thị trƣờng 20,344 100 23,326 100 24,810 100
- Huy động từ dân cư 18,245 89.7% 21,552 92.4% 22,968 92.6%
- Huy động từ TCKT 2,100 11.5% 1,774 8.2% 1,842 8.0% Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai 2015-2017 Bảng 2.3 cho thấy, trong nguồn vốn huy động của Agribank CN Đồng Nai thì vốn huy động đƣợc từ dân cƣ luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động: năm 2015 chiếm 89.7%, năm 2016 chiếm 92.4% và năm 2017 chiếm 92.6%. Để có đƣợc kết quả trên, Agribank CN Đồng Nai đã có những cố gắng không nhỏ trong từng bƣớc thay đổi phong cách giao dịch với khách hàng, đƣa ra các sản phẩm huy động đa dạng, các dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhƣ tƣ vấn theo hƣớng có lợi nhất cho khách hàng khi gửi tiền, vận động khách hàng ngay khi khách hàng đến ngân hàng giao dịch tại ngân hàng và tìm kiếm huy động từ các nguồn trong xã hội nhƣ từ các tổ chức chính trị xã hội, từ tiền đền bù của các dự án trên địa bàn, các hoạt động mua bán bất động sản của dân cƣ mà khi họ chƣa có nhu cầu sử dụng tiền trong thời gian ngắn, đồng thời vận dụng lãi suất một cách linh hoạt phù hợp với cơ chế thị trƣờng.
- Công tác ngân quỹ
Agribank CN Đồng Nai đã có những đáp ứng công nghệ tin học hiện đại vào công tác kế toán, góp phần đảm bảo thanh toán nhanh chóng, chính xác giúp khách hàng giao dịch thuận tiện. Phối hợp tốt với trung tâm thanh toán, trung tâm công nghệ thông tin để thực hiện thanh toán điện tử song phƣơng với Kho bạc Nhà nƣớc.
Về hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ đƣợc sự chỉ đạo trực tiếp của Giám đốc về việc kiểm tra chấp hành chế độ, quy trình nghiệp vụ trong đơn vị, với sự chỉ đạo sâu sát, nghiêm túc của lãnh đạo, năm 2016 và 2017 không xảy ra các sai sót
nghiêm trọng về vi phạm chế độ và các vụ việc tiêu cực xảy ra. Về chi tiêu thực hành tiết kiệm chi phí hợp lý bám sát theo chế độ quy định cảu ngành.
Thực hiện chế độ hạch toán kinh doanh lấy thu bù chi và có lãi, nâng cao tính tự chủ của Chi nhánh trong việc lựa chọn các phƣơng án kinh doanh đạt hiệu quả cao, Agirbank CN Đồng Nai luôn bảo đảm quỹ thu nhập đạt đƣợc lợi nhuận tốt nhất, bảo đảm đủ chi lƣơng và ăn ca cho cán bộ theo chế độ quy định. Năm 2016 chênh lệch thu lớn hơn chi là 63 tỷ đồng. Công tác ngân quỹ đạt những kết quả khá tốt, doanh số thu chi VND năm 2017 đạt trên 67 tỷ VNĐ và ngoại tệ đạt 106 triệu USD. Chi nhánh cũng đã thu đƣợc trên dƣới 50 triệu đồng tiền giả và trả lại 300 triệu đồng tiền thừa cho khách hàng.
Năm 2017, Agribank CN Đồng Nai đã bổ sung lao động, nghiệp vụ kho quỹ thực hiện đảm bảo đúng quy trình nghiệp vụ, đảm bảo an toàn kho quỹ và giải phóng khách hàng nhanh chóng.
- Tình hình hoạt động kinh doanh khác
Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển mạng lƣới kinh doanh và có các chính sách ƣu đãi đối với khách hàng, Ban Giám Đốc Chi nhánh đã tạo điều kiện nâng cao chất lƣợng phục vụ nhằm thu hút đông đảo khách hàng đến sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Đây là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh, ngoài ra các hoạt động kinh doanh khác của Chi nhánh cũng đạt những kết quả hết sức khả quan theo báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2017 nhƣ sau:
Chi nhánh đã tập trung đi tiếp thị các khách hàng là Doanh nghiệp và cá nhân mở tài khoản, thẻ chuyển lƣơng và phát triển các sản phẩm dịch vụ khác kèm theo. Một số kết quả đạt đƣợc nhƣ sau:
- Lƣợng Kiều Hối chuyển qua Agribank CN Đồng Nai luôn gia tăng. doanh số đến năm 2016 là 34,365 triệu USD, tăng 23% so với cùng kỳ năm 2015, năm 2017 đạt trên 38,120 triệu USD.
- Trong năm 2016, chi nhánh đã có 2,310 đơn vị đến mở tài khoản giao dịch, tăng 30% lần so với 2015. Năm 2017, có 55.639 tài khoản cá nhân mở tại chi nhánh, tăng 26.32% so với cùng kỳ năm 2016.
- Tính đến quý 3/2017, chi nhánh hiện có 250 đơn vị đăng ký tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử và 145 đơn vị sử dụng dịch vụ trả lƣơng qua tài khoản, tăng 20 đơn vị so đầu năm.
- Dịch vụ phát hành thẻ tăng trƣởng vƣợt bậc:
+ Tổng số thẻ ATM phát hành lũy kế đến 31/12/2016 là 34.736 thẻ, tăng 2.007 thẻ so đầu năm. Số dƣ bình quân tài khoản thẻ là 91 tỷ đồng, tăng 26 tỷ đồng so năm 2015.
+ Thẻ thanh toán quốc tế (thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ...): Tổng số thẻ mới năm 2017 là 3.526 thẻ, tăng 43.21% so với cùng kỳ năm 2016 và tăng 65.12% so với năm 2015, nâng tổng số thẻ của Chi nhánh lên 6.898 thẻ. Doanh số thanh toán thẻ tín dụng cũng tăng nhanh, năm 2015 là 23 tỷ VNĐ, năm 2017 là 26.16 tỷ VND
- Tổng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu toàn Chi nhánh năm 2017 đạt 258 triệu USD tăng 33.47% so với năm 2016 và tăng 45.67% so năm 2015 và doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 136 triệu USD trong năm 2017, tăng 59.02% so với năm 2015 và tăng 34.12% so với năm 2016.