1.2 Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng
1.2.3.2Các nhân tố thuộc về khách hàng:
Vốn tự có thể hiện khả năng tự chủ về tài chính của khách, khả năng thanh toán và khả năng chống đỡ rủi ro của mình. Nếu vốn tự có quá ít trong khi vốn vay quá lớn thể hiện khả năng tự chủ về tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng thấp, khách hàng dễ bị động trong sản xuất kinh doanh, đồng thời nợ đến hạn khó có khả năng thanh toán.
- Năng lực quản lý:
Năng lực quản lý của khách hàng thể hiện khả năng thích nghi của khách hàng trƣớc những biến động của môi trƣờng kinh doanh. Nếu năng lực quản lý vốn của khách hàng yếu kém sẽ dẫn đến sử dụng lãng phí các nguồn lực, hiệu quả kinh doanh thấp, vốn bị thất thoát. Hậu quả là không có khả năng trả nợ vay ngân hàng.
- Mục đích sử dụng vốn của khách hàng:
Một trong những nguyên tắc cho vay của ngân hàng là khách hàng vay vốn phải cam kết sử dụng vốn đúng mục đích. Tuy nhiên vẫn có nhiều trƣờng hợp khách hàng sau khi nhận tiền vay cố tình sử dụng vốn vay sai mục đích gây thất thoát vốn, do vậy không trả nợ đƣợc ngân hàng.
- Về tài sản bảo đảm:
Ngay từ đầu hầu hết các khoản vay ngân hàng của khách hàng đều cần có tài sản bảo đảm. Tuy nhiên không phải tài sản nào cũng đƣợc ngân hàng chấp nhận làm bảo đảm cho khoản vay mà chỉ những tài sản đủ tiêu chuẩn mới đƣợc ngân hàng chấp nhận. Tùy nhu cầu khách hàng vay vốn nhƣ thế nào mà ngân hàng sẽ có những giải pháp về bảo đảm tài sản cho khách hàng.