1. Kiến nghị đối với Chính phủ
Ngân hàng là kênh phân phối và tập trung vốn cho nền kinh tế vì thế Chính phủ nên tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày càng hiệu quả hơn .
Chính phủ cần có cơ chế và biện pháp kiên quyết yêu cầu các doanh nghiệp thực hiện nghiêm túc chế độ kế toán , thốn kê và báo cáo theo đúng quy định của nhà nước . Đồng thời ban hành quy chế bắt buộc NHTM , tổ chức tín dụng , công ty tài chính cũng như các doanh nghiệp chịu sự giám sát của hệ thống kiểm toán quốc gia và quy định mức độ trách nhiêm cho từng bên tham gia .
Đẩy nhanh hơn nữa tiến độ cổ phần hoá các DNNN để nâng cao hiệu quả hoạt động của các doang nghiệp . Cần dứt khoát loại bỏ những doanh nghiệp hoạt động không có hiệu quả tạo điều kiện cho đầu tư tín dụng có trọng điểm và nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư . Bên cạnh đó cần tăng cường trách nhiệm của các cơ quan hữu quan trong việc cấp giấy phép thành lập doanh nghiệp . Đối với các DNNN thuộc những ngành nghề chủ chốt có hoạt động kinh doanh phát triển , Chính phủ cần tiếp tục bổ sung vốn điều lệ thường xuyên để đảm bảo vốn tối thiểu cho hoạt dộng sản xuất kinh doanh .
Chính phủ nên thành lập công ty dịch vụ đánh giá tài sản thế chấp và công ty này phải chịu trách nhiệm vật chất và pháp lí khi việc đánh giá không đúng với giá trị thực của tài sản . Đây là mô hình tương đối tốt mà nhiều nước trên thế giới đang làm .
2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Đề nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam tăng cường hỗ trợ cho việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định , trợ giúp về thông tin và kinh nghiệm cho ngân hàng . Hàng năm cần tổ chức những hội nghị kinh nghiệm toàn ngành để tăng cường sự hiểu biết và hợp tác giữa các NHTM trong công tác thẩm định .
NHNN nên có biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm phòng ngừa rủi ro tín dụng . Trung tâm cần đưa ra mức độ rủi ro của từng ngành nghề , từng lĩnh vực hoạt động của các doanh nghiệp để làm căn cứ cho ngân hàng phân loại và xếp hạng doanh nghiệp . Có thể tăng cường công tác thanh tra , kiểm tra giám sát đối với các NHTM để kịp thời phát hiện và sửa chữa những sai sót trong công tác thẩm định .
Trong thời gian qua , NHNN đã ban hành nhiều văn bản , quy chế quan trọng , tạo ra một hành lang quy chế tài chính – ngân hàng khá rõ ràng và đầy đủ . Song trên thực tế vẫn còn nhiều mối quan hệ phát sinh trong hoạt động tín dụng ngân hàng chưa có văn bản và quy chế điều chỉnh . Để đảm bảo tính thống nhất , đầy đủ trong luật định đề nghị NHNN sớm ban hành , sửa đổi và bổ sung các thông tư hướng dẫn , tạo cơ sở vững chắc cho việc thi hành và áp dụng trong hoạt động thẩm định nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung .
Đặc biệt , NHNN cần nghiên cứu vấn đề thế chấp đối với các DNNN được vay vốn . Đã qua nhiều lần sửa đổi nhưng hiện nay tài sản hình thành sau khi vay vốn đầu tư được dùng làm tài sản thế chấp cho vay vốn là chưa hợp lí vì về mặt sở hữu là sở hữu nhà nước nên hình thức thế chấp này không hiệu quả về kinh tế và thiếu cơ sở pháp lí , các biện pháp để xử lí tài sản thế chấp còn thiếu rõ ràng và không thực tế .
3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông thôn Việt Nam
Do tính chất phức tạp của những hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng NHNo&PTNTVN cần bổ sung cơ chế chính sách , chế độ, thể lệ làm việc , nghĩa vụ và quyền lợi của đội ngũ CBTD , có chính sách ưu đãi các CBTD về thu nhập , phương tiện đi lại , đảm bảo an toàn . Thường xuyên quan tâm , động viên , khen thưởng CBTD giỏi , có năng lực . Có chính sách như vậy mới đảm bảo chất lượng của hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động thẩm định tín dụng nói riêng .
Bên cạnh đó NHNo&PTNTVN cũng cần thực hiện hỗ trợ cho chi nhánh trong việc đào tạo , bồi dưỡng và nâng cao chất lượng cán bộ
Hính thức hỗ trợ có thể là mở các lớp đào tạo , bồi dưỡng cán bộ tại chỗ , mời các chuyên gia , các cán bộ , những người có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực thẩm định tín dụng ngân hàng để tổ chức các buổi nói chuyện, trao đổi kinh học tập nhằm nâng cao kiến thức chuyên môn cũng như kinh nghiệm cho các CBTD . Ngoài ra NHNo&PTNTVN cũng có thể hỗ trợ kinh phí , cử cán bộ đi học tại các trường đại học, các trung tâm nghiên cứu kinh tế , khoa học trong và ngoài nước để nâng cao trình độ. Bên cạnh đó , cung cấp đầy đủ các tư liệu , văn bản quy phạm pháp luật , quy chế , hướng dẫn về nghiệp vụ chuyên môn và các quy định khác có liên quan của Chính phủ, của Ngân hàng Nhà nước và của NHNo&PTNTVN để CBTD tham khảo , tự nghiên cứu .
Một vấn đề nữa cũng cần được NHNo&PTNTVN quan tâm đó là cần tăng cường công tác thông tin cho các chi nhánh trong hệ thống của mình nói chung và chi nhánh huyện Kim Sơn - tỉnh Ninh Bình nói riêng . Bên cạnh những thông tin về doanh nghiệp , NHNo&PTNTVN cần cung cấp thêm cho chi nhánh những thông tin về hoạt động của ngành như lợi nhuận bình quân , những tiến bộ về công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng , chủ trương , chính sách quản lí vĩ mô của Nhà nước , các quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội , tình hình hoạt động của các ngân hàng khác trong và ngoài hệ thống . Xây dựng mối quan hệ mua bán thông tin giữa NHNo&PTNTVN và các ngân hàng khác , với các cơ quan thông tin và tư vấn nhằm tăng thêm những thông tin cần thiết cho quá trình xét duyệt và giám sát cho vay của các chi nhánh NHNo&PTNTVN .
4. Kiến nghị đối với chủ đầu tư
Các chủ đầu tư cần phải đảm bảo cung cấp đầy đủ , chính xác các tài liệu có lien quan đến dự án cho ngân hàng để công tác thẩm định đạt hiệu quả cao nhất . Trong trường hợp chủ đầu tư không thể thu nhập thông tin chính xác hay không nắm bắt rõ vấn đề thì cần phải thuê các công ty tư vấn để phân tích dự án một cách cụ thể và chính xác nhất .
Chủ đầu tư cần lập những dự án đầu tư có chất lượng cao để trình ngân hàng xin vay vốn với những chỉ tiêu hiệu quả dự án khả quan. Điều này sẽ giúp cho ngân hàng tiết kiệm được thời gian , chi phí và nguồn nhân lực cho công tác thẩm định dự án .
Chủ đầu tư cần phải có trách nhiệm thực hiện những cam kết về việc sử dụng vốn với mục đích đầu tư và thời gian hoàn trả nợ cho phía ngân hàng . Bên cạnh đó cần phải hợp tác với ngân hàng trong quá trình thực hiện đầu tư để giảm thiểu rủi ro cho cả 2 phía .
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1) Giáo trình Lập dự án đầu tư , PGS.TS.Nguyễn Bạch Nguyệt , NXB Đại học Kinh tế quốc dân .
2) Giáo trình Kinh tế đầu tư , PGS.TS.Nguyễn Bạch Nguyệt – TS.Từ Quang Phương, NXB Đại học Kinh tế quốc dân .
3) Giáo trình Quản lí dự án , PGS.TS.Từ Quang Phương , NXB Đại học Kinh tế quốc dân .
4) Phương hướng hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kim Sơn năm 2010
5) Báo cáo thẩm định dự án đầu tư xây dựng cơ sở sản xuất đá xây dựng công suất 400 tấn/h
6) Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam . 7) www.agribank.com.vn (Trang web của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam )