8. Kết cấu luận văn
1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế
1.2.4.1. Nhân tố môi trường khách quan
Các chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ Việt Nam: Các chính sách kinh tế vĩ mô của mỗi nước được đưa ra nhằm mục đích điều tiết, định hướng phát triển nền kinh tế của nước đó. Trong các chính sách này, có một số chính sách ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngoại thương và ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động TTQT như: Chính sách kinh tế đối ngoại, chính sách quản lý ngoại hối, chính sách thuế, chính sách quản lý hàng hóa XNK,…
- Chính sách kinh tế đối ngoại: Chính sách kinh tế đối ngoại nói chung và chính sách ngoại thương nói riêng có nghĩa vô cùng to lớn đối với hoạt động TTQT, là cơ sở nền tảng và có tác động trực tiếp đến hoạt động TTQT. Việc đưa ra các định hướng mang tính chiến lược là bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa mậu dịch của Chính phủ có ảnh hưởng rất lớn đến hành vi của các doanh nghiệp, từ đó dẫn đến sự sôi động hay trầm lắng của hoạt động TTQT. Một sự lựa chọn chính sách đối ngoại thiên về xu hướng bảo hộ mậu dịch nội địa sẽ gây khó khăn cản trở hoạt động ngoại thương, ngược lại xu hướng tự do hóa mậu dịch sẽ tạo điều kiện cho ngoại thương phát triển. Sự phát triển của hoạt động ngoại thương là nhân tố quan trọng ảnh hưởng tới hoạt động TTQT của ngân hàng. Hoạt động ngoại thương làm phát sinh nhiều hơn nhu cầu thực hiện nghĩa vụ tiền tệ của quốc gia này đối với quốc gia khác và đó chính là điều kiện để NHTM mở rộng và phát triển nghiệp vụ TTQT.
- Chính sách quản lý ngoại hối: Trong hoạt động TTQT, thông thường sử dụng các ngoại tệ mạnh tự do chuyển đổi. Để xác định giá trị quy đổi của đồng tiền nước này sang đồng tiền nước khác cần đến khái niệm “tỷ giá hối đoái”. Tỷ giá hối đoái là nhân tố rất nhạy cảm, được xác định bởi mối quan hệ cung và cầu thị trường ngoại hối đồng thời chịu sự quản lý và điều tiết của Nhà nước. Nhà nước thực hiện quản lý ngoại hối thông qua việc đề ra các chính sách nhằm kiểm soát luồng vận động của ngoại hối vào ra và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng. Căn cứ vào tình hình cụ thể và những biến động trên thị trường mà Nhà nước áp dụng các chính sách quản lý ngoại hối tự do hay thắt chặt nhằm hướng sự vận động của hoạt động ngoại hối đi vào ổn định theo chủ trương của Nhà nước. Hoạt động TTQT liên quan đến sự vận động luồng tiền tệ ra vào quốc gia, do đó tất yếu chịu sự quản lý ngoại hối của Chính phủ.
Bên cạnh đó, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của của NHTM có quan hệ chặt chẽ với hoạt động TTQT cũng chịu sự ảnh hưởng trực tiếp của các chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ. Chính phủ thực hiện điều tiết đồng thời hoạt động kinh doanh ngoại tệ và hoạt động TTQT của các NHTM. Chính phủ chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước thực hiện hạn chế hoặc mở rộng hoạt động TTQT thông qua siết chặt hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHTM. Vì doanh nghiệp nhập
khẩu sẽ gặp khó khăn trong TTQT nếu NHTM không đáp ứng được nguồn ngoại tệ cần thiết và NHTM cũng không được phép bán ngoại tệ cho doanh nghiệp nhập khẩu nếu chưa đảm bảo được trạng thái ngoại tệ mà Ngân hàng Nhà Nước quy định.
- Chính sách thuế: Các chính sách thuế của Nhà nước có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Đặc biệt là hoạt động XNK. Thông qua việc áp dụng mức thuế XNK cao hay thấp để hạn chế hay khuyến khích sản xuất hay nhập khẩu đối với một mặt hàng nào đó. Chẳng hạn như một sự cắt giảm thuế nhập khẩu trong chính sách thuế sẽ giúp gia tăng kim ngạch thương mại. Các mặt hàng nhập khẩu được giảm thuế sẽ có số lượng nhập khẩu gia tăng, các doanh nghiệp nhập khẩu sẽ đẩy mạnh nhập khẩu các mặt hàng đó và góp phần thúc đẩy hoạt động TTQT của NHTM phát triển mạnh.
Môi trường về kinh tế, chính trị và xã hội trong và ngoài nước
Ngân hàng thương mại là một tổ chức trung gian tài chính làm cầu nối giữa khu vực tiết kiệm với khu vực đầu tư của nền kinh tế, do vậy những biến động của môi trường kinh tế, chính trị và xã hội có những ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của các ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT của ngân hàng nói riêng. Nếu môi trường kinh tế, chính trị và xã hội ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các ngân hàng thương mại, vì đây cũng là điều kiện làm cho quá trình sản xuất của nền kinh tế được diễn ra bình thường, đảm bảo khả năng hấp thụ vốn và hoàn trả vốn của các doanh nghiệp trong nền kinh tế. Khi nền kinh tế có tăng trưởng cao và ổn định, các khu vực trong nền kinh tế đều có nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh do đó nhu cầu vay vốn tăng làm cho các ngân hàng thương mại dễ dàng mở rộng hoạt động tín dụng của mình đồng thời khả năng nợ xấu có thể giảm vì năng lực tài chính của các doanh nghiệp cũng được nâng cao. Ngược lại, khi môi trường kinh tế, chính trị và xã hội trở nên bất ổn thì lại là những nhân tố bất lợi cho hoạt động của các ngân hàng thương mại như nhu cầu vay vốn giảm; nguy cơ nợ quá hạn, nợ xấu gia tăng làm giảm hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại. Hơn nữa, hiện nay quá trình hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ trên thế giới. Các nền kinh tế của các nước trên thế giới ngày càng phụ thuộc vào nhau, luồng vốn quốc tế đã và đang dồn vào khu vực Châu Á mạnh
mẽ, điều này đang tạo ra nhiều cơ hội cho Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng nhiều cơ hội mới như có thể tranh thủ được các nguồn vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý từ các nền kinh tế phát triển...tuy nhiên, bên cạnh đó ngành ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều thách thức từ quá trình hội nhập, như phải cạnh tranh với những tập đoàn tài chính đầy tiềm lực (về vốn, công nghệ, năng lực quản lý...). Trong khi thực tế hiện nay cho thấy các ngân hàng thương mại Việt Nam còn yếu về mọi mặt từ năng lực tài chính, kinh nghiệm quản trị ngân hàng, công nghệ đến nguồn nhân lực. Ngoài ra, với quá trình hội nhập kinh tế quốc ngày càng sâu rộng, thì sự biến động của tình hình kinh tế, chính trị và xã hội của các nước trên thế giới mà nhất là các bạn hàng của Việt Nam cũng có những ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại.
1.2.4.2. Nhân tố từ phía các đối tác của ngân hàng
Các yếu tố từ các ngân hàng đại lý
Đây là nhân tố mà các NHTM cũng như khách hàng bắt buộc phải quan tâm nhưng lại không có khả năng để kiểm soát và dự đoán trước tình huống. Mỗi quốc gia có một nền kinh tế chính trị xã hội với những đặc trưng riêng, trong đó liên quan đến hoạt động TTQT như tập quán kinh doanh, văn hóa mua bán hàng hóa,… Những sự thay đổi chế độ kinh tế, chính trị của nước bạn hàng sẽ ảnh hưởng đến khả năng đáp ứng các cam kết đã thỏa thuận giữa các bên. Chẳng hạn sự suy thoái kinh tế, biến động chính trị sẽ ảnh hưởng bất lợi đến tự do hóa thương mại, đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp từ đó ảnh hưởng đến quá trình thanh toán.
Những thay đổi về môi trường pháp lý như: cơ chế, chính sách của một quốc gia như thay đổi những quy định về dự trữ ngoại hối, quy định về thuế, phí XNK,… Nền kinh tế của một quốc gia chưa ổn định và thường xuyên thay đổi khiến cho các bên đối tác không dự đoán trước được tình hình làm ảnh hưởng đến khả năng thanh toán, có thể gây thiệt hại cho các bên tham gia, trong đó có NHTM.
Ngân hàng đại lý ở nước ngoài của các NHTM đóng vai trò đặc biệt quan trọng. NHĐL ở nước ngoài của các NHTM Việt Nam sẽ là kênh thông tin cần thiết thông báo nhanh tình hình kinh tế chính trị xã hội ở nước sở tại và tình hình hoạt
động, khả năng tài chính của nhà nhập khẩu hoặc nhà xuất khẩu nước ngoài đang có quan hệ.
Ngân hàng đại lý của một NHTM còn có chức năng giải quyết công việc ngay tại nước ngoài, địa phương khi mà các NHTM chưa có chi nhánh tại nước đó, địa phương đó. Mạng lưới NHĐL rộng khắp trên thế giới giúp cho việc giao dịch và thanh toán ra nước ngoài được thực hiện nhanh chóng, đúng địa chỉ, giảm bớt chi phí và giảm thiểu rủi ro. Ngược lại thông qua NHĐL, NHTM lại có điều kiện thực hiện các dịch vụ ủy thác của NHĐL để mở rộng hoạt động TTQT.
Một NHTM có mạng lưới NHĐL ở nhiều nước trên thế giới, đồng thời duy trì mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với các NHĐL ở nước ngoài sẽ rất thuận tiện trong việc liên lạc, tra soát các giao dịch thanh toán XNK. Các khách hàng có hoạt động thanh toán XNK ngày càng có xu hướng mở rộng đối tác làm ăn ngoài các thị trường truyền thống vì vậy sẽ có nhiều thương vụ với các đối tác mới ở các nước trên thế giới. Việc xúc tiến thiết lập thêm các NHĐL trên thế giới giúp NHTM đáp ứng được mọi nhu cầu của khách hàng. Nhờ việc thiết lập các quan hệ mới, các giao dịch thanh toán sẽ về thẳng NHTM mà không phải qua trung gian giúp khách hàng được thanh toán ngay, tiết giảm chi phí không bị lỡ những thương vụ làm ăn quan trọng, nhờ đó đảm bảo hiệu quả kinh doanh của khách hàng.
Các yếu tố từ phía khách hàng của ngân hàng thương mại:
Trong nền kinh tế thị trường, khách hàng là yếu tố quyết định sự sống còn của ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng. Nếu NH có thể thu hút một lượng lớn khách hàng thường xuyên có hoạt động kinh doanh XNK thì sẽ tạo điều kiện rất tốt để hoạt động TTQT phát triển.
Trong mô hình hoạt động TTQT của NHTM khách hàng đóng vai trò trung tâm và là thành phần khởi đầu cho quy trình TTQT. Do vậy, khách hàng có ảnh hưởng quyết định đối với hoạt động TTQT đặc biệt là lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp, quy mô, phạm vi hoạt động, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ ngoại thương, hành vi đạo đức của khách hàng,…
1.2.4.3. Nhân tố chủ quan từ phía ngân hàng
Đây là nhóm nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động TTQT, quyết định chất lượng dịch vụ TTQT mà các NHTM có thể kể đến các yếu tố như sau:
Mô hình tổ chức quản lý điều hành hoạt động thanh toán quốc tế của
ngân hàng thương mại: Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất từ trung ương đến chi nhánh theo một quy định cụ thể, gọn nhẹ, giao quyền chủ động cho chi nhánh sẽ tiết kiệm được chi phí, thời gian thanh toán nhanh chóng và an toàn là tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì quyền lợi của họ được đảm bảo.
Trình độ, kinh nghiệm nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng: Luật pháp mỗi
nước khác nhau nên trong thương mại đã có những quy định thống nhất, những thông lệ quốc tế mà các bên tham gia kể cả ngân hàng đều phải tuân thủ. Cán bộ làm công tác TTQT tại các NHTM phải nắm rõ các phương tiện và phương thức TTQT, bởi vì các phương tiện và phương thức này quy định rất chặt chẽ nội dung từng câu chữ, chi li và có hiệu lực quốc tế. Muốn thực hiện được công việc trôi chảy tránh hiểu lầm và gây thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng, đòi hỏi cán bộ TTQT phải có trình độ chuyên môn cao và kinh nghiệm tác nghiệp thực tế tích lũy được. Hơn nữa, chứng từ trong giao dịch TTQT đều dùng ngoại ngữ nên đòi hỏi cán bộ nghiệp vụ một trình độ ngoại ngữ nhất định.
Công nghệ ngân hàng: Hệ thống NHTM mỗi nước dù đã hay đang phát triển đều rất quan tâm đến hoạt động TTQT. Tiêu chí hoạt động TTQT là phải nhanh chóng, kịp thời và chính xác. Do đó, các công nghệ tiên tiến của ngành ngân hàng đều được ứng dụng nhằm thực hiện tốt hơn tiêu chí trên. Ngân hàng ở các nước đều có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông và xử lý dữ liệu.
Uy tín của NHTM: Một ngân hàng có uy tín lớn là ngân hàng có các hoạt
động đa dạng và phong phú cả về quy mô lẫn chất lượng, điều này sẽ thu hút một số lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng. Không những thế, một ngân hàng có uy tín sẽ dễ dàng mở rộng được thị trường trong nước và quốc tế. Đặt biệt khi ngân hàng có uy tín sẽ rất thuận lợi khi thực hiện các nghiệp vụ mang tính bảo lãnh thanh toán cho khách hàng trong nước và nghiệp vụ TTQT, đồng thời các NH và đối tác nước ngoài sẽ tin tưởng lựa chọn NH mình để giao dịch, hoặc làm các khâu trung gian trong quá trình thanh toán.