DNVVN có vai trò hết sức quan trọng trong việc phát triển kinh tế và giải quyết các vấn đề xã hội.
Tuy nhiên, hiện nay, các DNVVN gặp rất nhiều thách thức về sản xuất, kinh doanh và cạnh tranh thị trường, khả năng tiếp cận các nguồn tài chính và tín dụng của các DNVVN còn hạn chế nghiêm trọng. Nguyên nhân là do các DNVVN được thành lập với nguồn tiền hạn hẹp, hoạt động không ổn định, một số DNVVN rút lui sau một thời gian kinh doanh và đổi tên khiến các ngân hàng thương mại lo ngại khi tiếp cận DNVVN. Hiệu quả sản xuất kinh doanh của DNVVN còn hạn chế, khả năng sinh lời thấp, khó trả vốn khiến các ngân hàng thương mại phải dè chừng khi tiếp cận. Số lượng nhỏ DNVVN lừa đảo; các dự án tăng trưởng sản xuất kinh doanh thiếu tính khả thi và thiếu chiến lược kinh doanh; họ đã không phát triển một danh tiếng; và chúng quá nguy hiểm cho các ngân hàng. Các ngân hàng thương mại thiếu thông tin về DNVVN, trong khi khả năng thẩm định dự án còn hạn chế. Do đó, việc tăng cường hiệu quả tài trợ cho DNVVN là một điều cần thiết khách quan, bởi vì các DNVVN là một bộ phận khách hàng có giá trị. Bằng việc thực hiện các chính sách hỗ trợ tài chính phát triển phù hợp cho các DNVVN, chắc chắn các ngân hàng sẽ thu được nguồn thu nhập lớn, phòng ngừa rủi ro và tạo điều kiện cho các DNVVN tiếp cận các nguồn lực. nhiều tiền cho sản xuất kinh doanh Khi hoạt động sản xuất của DNVVN có hiệu quả thì hoạt động cho vay của NHTM cũng có hiệu quả. Cụ thể:
Đối với Ngân hàng thương mại
Theo dõi được diễn biến danh mục đối với hoạt động cho vay DNVVN
Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN cho phép các ngân hàng kiểm tra rủi ro bằng cách nghiên cứu các tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay. Kết quả là đánh giá mức độ rủi ro và khả năng sinh lời của các khoản cho vay đối với các DNVVN. Xác định những vấn đề cần giải quyết để hỗ trợ các ngân hàng thương mại tránh được những rủi ro liên quan đến hoạt động cho vay DNVVN.
Hoạt động cho vay hỗ trợ ngân hàng thương mại thu thập một lượng lớn thông tin về khách hàng, đánh giá và phân loại từng khách hàng để có thể xây dựng các chính sách khác nhau cho từng loại khách hàng, hạn chế rủi ro cho ngân hàng. rủi ro và giảm thiểu rủi ro Điều này làm tăng thu nhập của ngân hàng. “Các ngân hàng thương mại sẽ xác định thị trường mục tiêu mang lại lợi nhuận trong quá trình phân tích hiệu quả tài trợ DNVVN thông qua phân khúc thị trường. Kết hợp với các chính sách ưu đãi về lãi suất, thời hạn cho vay phù hợp để khuyến khích các doanh nghiệp sử dụng sản phẩm, dịch vụ của mình, tạo thu nhập và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính.
Tạo điều kiện tiếp cận nguồn vốn ngân hàng ngày càng thuận tiện hơn
Nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN cho phép doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng dễ dàng hơn. Khi các doanh nghiệp tiếp cận được nguồn tài chính từ các ngân hàng thương mại, quy trình sản xuất kinh doanh của họ sẽ được cải thiện. Doanh nghiệp có nghĩa vụ đề ra phương án sử dụng vốn hết sức thiết thực và hiệu quả cho doanh nghiệp, để hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại được cải thiện và ngân hàng không những không gặp nguy hiểm. Do khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn đồng thời tạo ra lợi nhuận cho chính họ, nên vị thế của ngân hàng trong mắt các doanh nhân được cải thiện. Tuy nhiên, cả ngân hàng và doanh nghiệp đều phải phân tích kỹ lưỡng các quyết định vay và cho vay của mình. Điều quan trọng là xác định một tỷ lệ cho vay phù hợp để tránh rủi ro cho ngân hàng đồng thời không bỏ qua triển vọng kinh doanh.
Đối với doanh nghiệp
Nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh
Nâng cao hiệu quả các khoản cho vay DNVVN hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ nâng cao hiệu quả sản xuất và hoạt động thương mại của họ. Đây là kết quả không thể tránh khỏi và có thể nhìn thấy ngay lập tức. Một trong những quy tắc cho vay là phải trả lãi và gốc đúng hạn. Do đó, doanh nghiệp khi vay vốn phải tính toán chính xác chi phí sản xuất kinh doanh, tốc độ luân chuyển vốn, giá thành sản phẩm,… để khi kết thúc một chu kỳ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp không chỉ nhận đủ tiền
trả nợ ngân hàng mà còn để lại lợi nhuận cho doanh nghiệp. Do đó, việc áp dụng nguyên tắc này không chỉ đảm bảo an toàn hoạt động cho ngân hàng mà còn buộc các doanh nghiệp phải nâng cao năng lực hạch toán của công ty, điều phối sản xuất kinh doanh và sử dụng tiền một cách hiệu quả.
Nâng cao tính minh bạch trong các công tác quản trị, tài chính
Nâng cao hiệu quả của các khoản cho vay DNVVN đòi hỏi hoạt động kế toán của các doanh nghiệp phải rõ ràng và cởi mở hơn. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bảng cân đối kế toán… là những tài liệu cần thiết trong bộ hồ sơ vay vốn để các ngân hàng nghiên cứu, đánh giá về năng lực và khả năng tài chính. Các hồ sơ này nếu không được cung cấp đầy đủ và trung thực sẽ không thể hiện được năng lực tài chính lành mạnh của doanh nghiệp, dẫn đến việc doanh nghiệp khó nhận được các khoản vay. Để việc vay vốn được thuận lợi, tiết kiệm thời gian, đảm bảo vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Karma xảy ra theo chu kỳ thích hợp.
Tăng khả năng cạnh tranh và uy tín cho doanh nghiệp
Việc nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN cho phép các doanh nghiệp tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn tín dụng từ các ngân hàng, do đó nâng cao năng lực tài chính của doanh nghiệp và khả năng cạnh tranh của các DNVVN. cao. Các DNVVN có thể tiếp cận công nghệ sản xuất hiện tại, mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm, có cơ hội phát triển hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước, từ đó hỗ trợ doanh nghiệp. có được chỗ đứng trên thị trường.
Đối với nền kinh tế
Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế
Nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp tạo đà cho việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng uy tín cho ngân hàng đồng thời góp phần kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, thực hiện ổn định tiền tệ.
Hỗ trợ chuyển dịch cơ cấu kinh tế
Nâng cao hiệu quả cho vay sẽ thúc đẩy DNVVN phát triển, góp phần quan trọng thực hiện các kế hoạch, chương trình phát triển kinh tế quốc dân, giải quyết việc làm, nâng cao thu nhập cho người lao động, xóa đói giảm nghèo, đánh thức tiềm năng phát triển của địa phương, cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội …