- Phòng thanh toán – chuyển tiền:
2.2.3. Cơ cấu vốn tiền gửi theo thời hạn:
Bảng 2.9: Bảng cơ cấu vốn tiền gửi theo thời hạn:
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền Tỷ Trọng % Số tiền Tỷ Trọng % Số tiền Tỷ Trọng % Tiền gửi ngắn hạn 447.855,71 95,60 552.569,86 95,95 479.519,576 95,94 Tiền gửi trung hạn 20.615,61 4,40 23.348,58 4,05 20.310,121 4,06 Chỉ tiêu Chênh lệch 10/09 Chênh lệch 11/10 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Tiền gửi ngắn hạn 104.714,14 8 23,38 -73.050,285 -13,22 Tiền gửi trung
hạn 2.732,974 13,26 -3.038,466 -13,01
Biểu 05: Biểu đồ cơ cấu vốn tiền gửi theo thời hạn:
(Đơn vị tính:Nghìn đồng)
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán của chi nhánh)
Nhìn vào bảng phân tích ta thấy, nguồn vốn tiền gửi huy động của chi nhánh tăng trưởng mạnh nhất vào năm 2010 và giảm sút vào năm 2011. Nguồn huy động chủ yếu của chi nhánh theo thời hạn là huy động tiền gửi ngắn hạn. Khoản mục này luôn chiếm tỷ trọng cao xấp xỉ 96% trong tổng huy động vốn tiền gửi. Nguồn huy động vốn tiền gửi trong năm 2010 so với cả năm 2009 và năm 2011 đều tăng và có sự thay đổi trong cơ cấu huy động.
Trong năm 2009, nguồn huy động vốn tiền gửi của chi nhánh đạt 468.471,326 triệu đồng tăng trên 85.422 triệu đồng so với năm 2008. Trong đó huy động vốn tiền gửi ngắn hạn chiếm 95,60% trong tổng vốn tiền gửi huy động nhưng cho vay trung hạn và dài hạn lại chiếm tỷ trọng khá cao 45,62% trong tổng dư nợ cho vay. Điều này luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường trước sự mất cân đối vốn này. Vì vậy, trong thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp cân đối giữa thời hạn huy động và cho vay. Năm 2009, lãi suất huy động vốn đã dần ổn định hơn. Thông qua các chính sách ngân hàng, chiến lược marketing hiệu quả chi nhánh đã huy động được lượng vốn lớn, chi nhánh đã áp dụng chính sách lãi suất hợp lý có tính cạnh tranh với mức trung bình là 8,5%/ năm.
Năm 2010, huy động 575.918,449 triệu đồng tăng 107.447,123 triệu đồng với tốc độ tăng 22,93% so với năm 2009. Đạt được kết quả này là sự cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh nói chung và phòng tài khoản nói riêng. Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến sự gia tăng này là do huy động tiền gửi ngắn hạn tăng 104.714,148 triệu đồng so với cùng kỳ năm ngoái. Năm 2010 được đánh giá là một năm khá thành công của nền kinh tế, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt khá trên tất cả các lĩnh vực quan trọng, kinh tế vĩ mô về cơ bản được ổn định. Nhận thấy rằng, năm 2010 cũng là năm chi nhánh có mức huy động vốn cao, tạo nguồn lực tích cực hỗ trợ cho cấp tín dụng. Mức lãi suất trung bình chi nhánh áp dụng vào khoảng 11,5%/ năm.
Trong năm 2011, một năm mà được các nhà kinh tế đánh giá là khó khăn đối với nền kinh tế trong nước. Trong năm 2011 ưu tiên hàng đầu của Chính phủ là cần phải thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt và ảnh hưởng không nhỏ đến vấn đề huy động vốn tiền gửi của chi nhánh. Tính đến ngày
31/12/2011, huy động vốn tiền gửi của chi nhánh đạt gần 499.829,696 triệu đồng, giảm trên 76.088 triệu đồng tương đương giảm 13,21% so với năm 2010. Nguyên nhân chính dẫn đến sự giảm sút này là do khoản mục tiền gửi ngắn hạn giảm cả về số tiền và tỷ trọng; giảm 73.050,285 triệu đồng tương đương giảm 13,22% so với năm 2010. Trước sự giảm sút này, chi nhánh cần có biện pháp tích cực hơn trong chiến lược huy động vốn của mình trong thời gian tới.
Như vậy, khả năng huy động vốn tiền gửi của chi nhánh trong thời gian gần đây bị giảm sút về mặt giá trị, nhưng xét trong tổng vốn lại tăng do thu hẹp quy mô của nguồn vốn. Đặc biệt là khoản tiền gửi ngắn hạn của khách hàng. Do tác động của các biến số vĩ mô bất ổn, lạm phát tăng cao, chính sách điều tiết vĩ mô của chính phủ, các luật định liên tục được sửa đổi, bổ sung, sự cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt trên thị trường tài chính với số lượng lớn các ngân hàng và sự đa dạng của các kênh huy động vốn, và các yếu tố nội lực ngân hàng... Huy động vốn vẫn là một bài toán đối với tất cả các ngân hàng của cả hệ thống trong thời kỳ khó khăn của nền kinh tế và chi nhánh cần xây dựng chiến lược huy động hiệu quả trong thời gian tới.