I. Các nội dung cơ bản
1. Đối tượng bảo hiểm
Điều 31 của Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 quy định về đối tượng trong hợp đồng bảo hiểm con người như sau:
“1. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn con người.
2. Bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho những người sau đây:
A. Bản thân bên mua bảo hiểm;
B. Vợ, chồng, con, cha, mẹ của bên mua bảo hiểm;
C. Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng;
D. Người khác, nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm.”
Lưu ý: hợp đồng sẽ không được giao kết với người đang mắc bệnh tâm thần, việc giao kết hợp đồng với người dưới 18 tuổi phải có sự đồng ý bằng văn bản của cha mẹ, người giám hộ.
Trước đây ở Anh khi chưa có quy định chặt chẽ về đối tượng được mua bảo hiểm, nhiều người đã mua bảo hiểm cho người lạ rồi sát hại để lấy tiền bảo hiểm. Hiện nay, ở Việt Nam muốn mua bảo hiểm nhân thọ mà không phải là người giám hộ thì phải có giấy ủy quyền của người giám hộ.
Nhiều ngôi sao, diễn viên, cầu thủ còn mua bảo hiểm cho đôi chân, khuôn mặt, ... Chẳng hạn như hợp đồng bảo hiểm cho đôi chân của cầu thủ bóng đá nổi tiếng Messi có giá trị lên đến 500 triệu Euro.
1.1.2. Đối tượng bảo hiểm tài sản
Điều 40, Luâ |t kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 quy định về đối tượng của hợp đồng bảo hiểm tài sản như sau:
27
“Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm tài sản là tài sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản.”
Theo đó, tài sản bảo hiểm phải thỏa mãn các đặc điểm sau:
Một là, tài sản được bảo hiểm phải là lợi ích hợp pháp, tức là phải được pháp luật thừa nhận.
Hai là, tài sản trong bảo hiểm tài sản phải là tài sản tồn tại tại thời điểm giao kết hợp đồng.
Ba là, tài sản bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản phải định lượng được, tức là có thể tính toán về mặt giá trị.
1.1.3. Đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Điều 52 của Luật kinh doanh bảo hiểm quy định về đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân sự như sau:
“Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba theo quy định của pháp luật.”
Có thể thấy đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự mang tính trừu tượng. Trách nhiệm dân sự là trách nhiệm phát sinh do vi phạm nghĩa vụ dân sự, đó chính là trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường. Hơn nữa trách nhiệm là bao nhiêu lại không xác định được ngay ở lúc tham gia bảo hiểm, trường hợp này khó xác định tương tự như trường hợp gây thương tích trên 11%, ranh giới giữa 10% và 11% cũng rất mong manh. Mức độ thiệt hại thường xác định dựa trên mức độ lỗi của người gây ra và mức độ thiệt hại của bên thứ ba.