4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn
3.4.2. Nguyên nhân hạn chế
Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến những hạn chế trên là:
- Về chính sách khách hàng: Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chưa xây dựng chính sách khách hàng chi tiết tùy theo nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, đặc biệt là những khách hàng lớn.
- Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chưa tuyên truyền rộng rãi về phí dịch vụ thanh toán đối với khách hàng có số dư tiền gửi cao, ổn định, chưa chủ động tìm đến khách hàng.
- Trình độ cán bộ chưa đồng đều, còn có cán bộ hạn chế trong kỹ năng giao tiếp gây ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn.
- Các dịch vụ ngân hàng chưa thực sự tạo thuận lợi cho khách hàng khi chuyển tiền, thanh toán thuận lợi như khi dùng tiền mặt nên vẫn chưa làm thay đổi thói quen của dân cư, chẳng hạn nhiều máy rút tiền tự động vẫn thường xuyên bị lỗi, gây khó chịu cho khách hàng và gây ra tâm lý không thích sử dụng thẻ hoặc dịch vụ thanh toán qua thẻ cũng còn hạn chế, do thu nhập bình quân của đại đa số dân cư còn ở mức trung bình và chỉ có một số ít có thu nhập rất cao mới thường xuyên sử dụng thẻ thanh toán.
- Lãi suất chưa thực sự hấp dẫn khách hàng khi mà rất nhiều NHTM khác đưa ra các mức lãi suất cao rất hấp dẫn khách hàng.
- Các hình thức huy động vốn, sản phẩm huy động của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên chưa được phong phú so với các ngân hàng khác, còn chậm trong việc triển khai các sản phẩm huy động mới, sản phẩm có tính chất độc quyền của ngân hàng, và cũng chưa có nhiều sản phẩm đáp ứng được nhu cầu của nhiều nhóm khách hàng trên thị trường.
- Các dịch vụ chưa được đa dạng hoá, đổi mới theo chiều sâu, một số mảng dịch vụ còn thiếu tính liên kết, gây khó khăn cho khách hàng, phí dịch vụ của Ngân hàng còn cao. Công tác Marketing còn chưa được ngân hàng quan tâm đúng mức. Việc quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng chưa hoàn thiện. Hình ảnh của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên trên thị trường chưa tương xứng với tiềm năng và thương hiệu của ngân hàng.
- Công nghệ ngân hàng chưa được đầu tư theo chiều sâu. Việc đầu tư mới chỉ diễn ra ở một số chi nhánh lớn, chưa mở rộng đồng bộ trong toàn hệ thống ngân hàng, gây khó khăn cho cán bộ nhân viên ngân hàng và làm ảnh hưởng đến quá trình giao dịch của khách hàng.
Ngoài ra, thị trường bất động sản sôi động đã khiến cho nhà đầu tư có xu hướng tìm kiếm cơ hội nhằm tăng khoản lợi nhuận thu được, lớn hơn gấp nhiều lần so với hình thức tiết kiệm truyền thống. Do đó, hoạt động huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cũng lâm vào tình trạng khó khăn hơn.
* Nguyên nhân khách quan:
- Do tâm lý, thói quen của người dân: thói quen dùng tiền mặt của người dân làm cho việc triển khai thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế gặp khó khăn, phần lớn người dân không mở và sử dụng tài khoản tại ngân hàng hoặc có mở nhưng không sử dụng hay chuyển tiền. Những hiểu biết của người dân về các hoạt động, nghiệp vụ ngân hàng còn hạn chế nên nhiều người còn dè dặt khi gửi tiền vào ngân hàng hay thanh toán qua tài khoản ngân hàng.
- Môi trường kinh doanh cạnh tranh ngày càng gay gắt, các NHTM đều có sự cạnh tranh về lãi suất tiền gửi, tích cực tổ chức các chương trình khuyến mại, triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại, cũng ảnh hưởng ít nhiều đến hoạt động của chi nhánh, đặc biệt là khi huy động vốn.
- Tỷ giá ngoại tệ không ngừng tăng nhanh, là điều kiện bất lợi cho các doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp nhập kh u, đồng thời vừa là trở ngại đối với ngân hàng.
- Nền kinh tế thường xuyên biến động phức tạp gây tâm lý lo ngại cho người dân có tiền nhàn rỗi lựa chọn loại hình đầu tư, làm ảnh hưởng trực tiếp đến việc thu hút vốn của ngân hàng.
- Sự gia nhập của các tổ chức tài chính - ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, sự ra đời và nhập cuộc của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, quá
trình mở rộng của các ngân hàng trong nước, một phần tạo sự phát triển của hệ thống tài chính ở Việt Nam, nhưng mặt khác tạo ra sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, làm cho nguồn vốn trong xã hội bị chia sẻ, dòng vốn sẽ chảy mạnh vào những ngân hàng có uy tín, có sản phẩm dịch vụ đa dạng, có công nghệ hiện đại, chiến lược marketing... Tình hình đó tất yếu sẽ dẫn đến tình trạng có ngân hàng tồn tại phát triển, hoặc bị sát nhập, chấm dứt hoạt động. Agribank cần phải có sự chủ động, linh hoạt trong chiến lược kinh doanh lâu dài để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả.