Đa dạng sản phẩm huy động vốn của NHTM chủ yếu là đa dạng về kỳ hạn và loại tiền huy động, có thể được phân loại theo các tiêu chí sau:
- Căn cứ theo thời gian thì có thể phân chia sản phẩm huy động vốn thành huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn:
• Vốn ngắn hạn: là những nguồn vốn thường có thời hạn dưới 12 tháng. Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các NHTM. Các Ngân hàng để thu hút khách hàng đã đưa ra nhiều kỳ hạn với nguồn vốn này như 1, 3, 6, 9, 12 tháng. Đây là nguồn khá nhạy cảm với biến động về lãi suất, tỷ giá ...
• Vốn trung hạn: là những nguồn vốn có thời hạn từ 12 tháng tới 60 tháng. Thuờng thì loại này không đuợc khách hàng ua chuộng nên tỷ trọng trong thổng nguồn vốn là không lớn. Đây là nguồn vốn có tính ổn định cao hơn vốn ngắn hạn.
• Vốn dài hạn: thuờng là những nguồn vốn có thời hạn trên 60 tháng. Nguồn này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong các NHTM. Và thuờng nguồn vốn này do thời hạn dài, tính ổn định cao nên chi phí cũng rất đắt hơn các nguồn khác.
- Căn cứ vào loại tiền huy động thì huy động vốn đuợc chia ra thành huy động nội tệ và huy động ngoại tệ:
• Huy động nội tệ: Đây là nguồn chiếm phần lớn trong nguồn vốn. Việc huy động bằng nội tệ sẽ đáp ứng phần lớn nhu cầu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong nội địa. Vì thuờng nhiều quốc gia chỉ cho phép thực hiện trao đổi mua bán trong phạm vi đất nuớc mình bằng nội tệ.
• Huy động ngoại tệ: NHTM là các tổ chức tài chính có mạng luới rộng, Ngân hàng ở nhiều nơi, nhiều quốc gia nên phạm vi hoạt động không chỉ trong nuớc mà là cả quốc tế. Việc huy động ngoại tệ sẽ giúp Ngân hàng đáp ứng đuợc nhu cầu thanh toán cho các hợp đồng ngoại thuơng hay các hoạt động thanh toán quốc tế khác. Tỷ trọng của nguồn này trong tổng nguồn vốn vẫn còn nhỏ hơn rất nhiều so với nội tệ.