CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG
3.2.3 Thay đổi, điều chỉnh chính sách phí
Cần hồn thiện chính sách phí theo huớng nâng cao khả năng cạnh tranh và tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch với Agribank nói chung, Agribank CN Nam Đồng Nai nói riêng. Việc nộp tiền vào tài khoản cùng địa bàn nhung khác chi nhánh cũng tính phí gây ra nhiều bức xúc cho khách hàng khi các ngân hàng thuơng mại khác đều khơng có khoản phí này. Mặt bằng chung chính sách phí trong các giao dịch thanh tốn của Agribank nhìn chung cao hơn so với các NHTM cổ phần gây khó khăn cho chi nhánh trong việc thu hút khách hàng gửi tiền, đặc biệt là thu hút tiền gửi thanh tốn.
Trong quyền hạn của mình, để gia tăng khả năng cạnh tranh, chi nhánh nên xem xét hỗ trợ phí hoặc thiết kế chuơng trình miễn phí năm đầu tiên hoặc theo nhóm khách hàng khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử để thu hút khách hàng tìm hiểu và sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank, tăng khả năng thu hút khách hàng cũng nhu tăng nguồn vốn huy động theo định huớng đề ra. Khi chua có chuơng trình của Hội sở, chi nhánh có thể thay vì miễn phí giao dịch chuyển đổi thành các hình thức q tặng có giá trị kinh tế và hạch tốn vào chi phí hoạt động của chi nhánh.
3.2.4 Nâng cấp công nghệ, không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng có ứng dụng cơng nghệ
Ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng là một trong những định huớng phát triển quan trọng của các ngân hàng thuơng mại hiện nay. Hệ thống core banking hiện đại giúp ngân hàng quản lý tốt giao dịch, trích xuất các báo cáo để có đánh giá phù hợp. Ngồi ra, chi nhánh cần đề xuất hội sở nâng cấp hệ thống máy móc, ATM để thu hút khách hàng gửi tiền. Đồng thời cũng tiến hành kiểm tra,
bảo trì bảo dưỡng máy móc để khách hàng thấy được chất lượng dịch vụ thông qua cơ sở vật chất, các yếu tố hữu hình.
3.2.5 Chủ động xây dựng chiến lược, chính sách marketing, chương trìnhmarketing trong từng thời kỳ marketing trong từng thời kỳ
Hoạt động truyền thơng - xúc tiến có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao hình ảnh vị trí thương hiệu ở trên thị trường cạnh tranh gay gắt. Việc tiếp tục thực hiện các hoạt động quảng cáo, tuyên truyền, tiếp thị một cách bài bản, có hệ thống cần được ngân hàng chú trọng. Hoạt động quảng cáo trên các phương tiện đại chúng, tài trợ cho các hoạt động của hiệp hội nông nghiệp, hội nông dân cũng như các chương trình hoạt động an sinh xã hội cần được chi nhánh cân nhắc triển khai.
Chi nhánh cần định kỳ và bất thường khảo sát nhằm đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ tại chi nhánh. Dựa trên kết quả khảo sát, chi nhánh xem xét để đưa ra các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng, gia tăng lòng trung thành của khách hàng đối với chi nhánh.
Chính sách chăm sóc khách hàng cần được chú trọng, đặc biệt đối với nhóm khách hàng VIP, khách hàng giao dịch lâu năm. Chi nhánh cũng cần tạo mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng để giữ chân khách hàng cũng như tạo thêm các mối quan hệ mới từ nhóm khách hàng dựa trên mối quan hệ của khách hàng.
Tận dụng mối quan hệ, sự ủng hộ của các cơ quan chính quyền địa phương, ngân hàng cần nhanh chóng nắm bắt thơng tin để tiếp cận các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các chủ thể trên địa bàn. Mối quan hệ này ngoài việc giúp chi nh ánh trong việc tăng khả năng huy động vốn, bên cạnh đó, dễ dàng thực hiện bán chéo sản phẩm dịch vụ.
3.2.6 Chú trọng công tác đào tạo đội ngũ nhân sự
Nhân sự đóng vai trị quan trọng trong đảm bảo chất lượng dịch vụ, do đó, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự là điều cần thiết. Trong đó, cần đảm bảo đội ngũ nhân sự có trình độ, kỹ năng và kinh nghiệm, thái độ phù hợp với vị trí cơng việc. Với thực trạng đội ngũ nhân sự chủ yếu có trình độ đại học, ngân hàng chỉ cần chú trọng đào tạo tập huấn nội bộ và tạo cơ chế khuyến khích nhân viên tự nâng cao trình độ. Cụ thể:
- về tuyển dụng: Trong quá trình phát triển hoạt động huy động vốn, chi nhánh cần tăng cuờng đội ngũ nhân sự, đòi hỏi phải tuyển dụng thêm nhân viên. Cùng với quá trình sàng lọc nhân sự của hội sở, chi nhánh cần phỏng vấn để đánh giá trình độ, thái độ, kỹ năng và đặc biệt là mức độ phù hợp, gắn bó của nhân viên với chi nhánh. - về công tác đào tạo: Hoạt động đào tạo nội bộ cần đuợc quan tâm đặc biệt để không ngừng nâng cao kiến thức, kỹ năng cho nhân viên. Nhân viên đuợc luân phiên tham gia các khóa đào tạo ngắn hạn, trực tuyến hoặc tập trung. Đồng thời, cũng không ngừng nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên nhằm tránh những sai phạm do cố ý gây ảnh huởng nghiêm trọng đến thuơng hiệu, hình ảnh của chi nhánh và Agribank nói chung. Sau mỗi đợt đào tạo, cần có các cuộc kiểm tra kiến thức, kỹ năng thực hành cho tất cả các bộ phận trong chi nhánh. Những nhân viên nào khơng trải qua q trình sát hạch kết hợp với hiệu quả cơng việc khơng cao thì cần kiên quyết cho nghỉ việc hoặc chấm dứt hợp đồng lao động. Điều này sẽ giúp cán bộ, nhân viên hiểu rõ đuợc tầm quan trọng của việc thuờng xuyên nghiên cứu học tập, từ đó, khơng ngừng chủ động nâng cao trình độ, kỹ năng của mình để hồn thành tốt cơng việc. Đồng thời, chi nhánh cần chú trọng quy hoạch cán bộ kế thừa để có kế hoạch đào tạo bài bản. Việc xác định đội ngũ cán bộ kế thừa cần trải qua q trình sàng lọc minh bạch, cơng khai để tuyển chọn đuợc những nhân viên vừa có tâm vừa có tầm trở thành những nguời kế thừa. Sau khi sàng lọc, cần có kế hoạch bố trí, sắp xếp sao cho phù hợp để khai thác tối đa khả năng của nguời lao động.
- về các hoạt động bổ trợ: muốn nhân viên gắn bó lâu dài, cần tạo ra mơi truờng làm việc chuyên nghiệp để nhân viên có thể phát huy khả năng của mình, xây dựng văn hóa doanh nghiệp cởi mở, gia tăng sự tuơng tác truyền thông nội bộ giữa nhân viên với nhân viên, giữa nhân viên với cấp trên. Chính sách luơng thuởng, định huớng phát triển nghề nghiệp cần đuợc công khai và đánh giá khách quan.
3.3 KIẾN NGHỊ
3.3.1 ĐỐI VỚI CHÍNH QUYỀN ĐỊA PHƯƠNG.
Để có thể triển khai và đạt đuợc những hiệu quả nhất định từ các giải pháp phát triển huy động vốn đã nêu trên, Agribank nói chung và Agribank - CN Nam
Đồng Nai nói riêng cần có mơi trường kinh tế - xã hội phát triển cũng như hệ thống chính sách, hành lang pháp lý đồng bộ và rõ ràng để hỗ trợ tối đa cho cơng tác huy động vốn. Do đó, Nhà nước và các cấp chính quyền địa phương khơng thể nằm ngồi cơng tác phát triển và nâng cao hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Hoạt động huy động vốn với nội dung cơ bản là huy động tiền nhàn rỗi từ các thành phần kinh tế trong xã hội nên tình hình kinh tế- xã hội ổn định đóng vai trị quan trọng trong việc tạo ra tâm lý an tâm cho các đối tượng có nguồn vốn nhàn rỗi đầu tư hoặc gửi tiền vào ngân hàng. Cụ thể, nhà nước cùng chính quyền tỉnh Đồng Nai cần có các chính sách phát triển kinh tế địa phương như phát triển kinh tế tư nhân, khuyến khích phát triển chọn lọc kinh tế có vốn đầu tư nước ngồi để tạo ra cơng ăn việc làm, giải quyết tình trạng thất nghiệp, tăng thu nhập cho người dân, đảm bảo phát triển kinh tế bền vững, phát triển kinh tế đi đôi với nâng cao đời sống của người dân. Đồng thời, tuyên truyền để thay đổi thói quen sử dụng, lưu trữ tiền mặt của người dân - thói quen đã hình thành từ lâu. Do đó cần có sự hỗ trợ và can thiệp của Nhà nước trong việc thực hiện đồng bộ việc tuyên truyền về những hình thức tiết kiệm mới để người dân tiếp cận được với những hình thức tiết kiệm online, sổ tiết kiệm - từ đó hỗ trợ tích cực cho cơng tác huy động vốn của ngân hàng.
3.3.2 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH ĐỒNG NAI
Mỗi ngân hàng đều có một cách tiếp cận và phương án huy động vốn khác nhau tuy nhiên các hoạt động huy động vốn đều phải tuân thủ theo pháp luật của Nhà nước cụ thể là sự quản lý điều hành từ NHNN. Do đó để có thể tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM trong quá trình triển khai huy động vốn nhưng vẫn tuân thủ những hướng dẫn, quy định từ ngân hàng nhà nước và tránh được những sai phạm, Nhà nước nói chung và NHNN nói riêng cần hồn thiện hành lang pháp lý và có hệ thống pháp luật đồng bộ như những quy định bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán, thị trường chứng khoán để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ rõ ràng của các thành phần tham gia vào công tác huy động vốn. NHNN thường xuyên thực hiện các đợt rà sốt và lắng nghe những khó khăn từ phía các ngân hàng thương mại để cập nhật thực trạng huy động vốn và có điều chỉnh chính sách phù hợp với sự phát triển và nhu cầu của xã hội, các thành phần kinh tế.
Ket luận chương 3
Trong chương này, luận văn đã trình bày tóm tắt định hướng phát triển huy động vốn của Agribank cũng như Agribank - CN Nam Đồng Nai đến năm 2025, từ đó, đưa ra các nhóm giải pháp phù hợp với thực trạng hoạt động của chi nhánh cũng như một số kiến nghị dành cho NHNN chính nhằm giúp chi nhánh có thể đạt được mục tiêu của mình trong thời gian tới. Trong đó, đối với cấp chi nhánh, đề tài đưa ra 4 nhóm giải pháp nhằm giúp hoạt động huy động vốn phát triển về quy mô và cơ cấu theo hướng hợp lý với nhu cầu kinh doanh, đồng thời tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường thơng qua việc đa dạng sản phẩm, chính sách lãi suất cũng nhu chính sách ưu đãi, chăm sóc khách hàng. Bên cạnh đó, những giải pháp về nhân sự và các giải pháp bổ trợ liên quan đến công nghệ và hoạt động marketing cũng được đưa ra nhằm giúp chi nhánh phát triển hoạt động trong thời gian tới. Ngoài ra, đề tài cũng đã đưa ra một số đề xuất cho NHNN nhằm góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh phát triển huy động vốn theo như định hướng đã đề ra.
KẾT LUẬN
Với mục tiêu nghiên cứu thực trạng huy động vốn từ đó đề xuất, kiến nghị một số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại Agribank - Chi nhánh Nam Đồng Nai, đề tài đã thực hiện đuợc các nội dung sau:
- Hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thuơng mại, hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thuơng mại.
- Phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn của Agribank - Chi nhánh Nam Đồng Nai trong giai đoạn nghiên cứu thông qua các chỉ tiêu ở phần cơ sở lý thuyết. Dựa trên việc phân tích thực trạng, đề tài đã chỉ ra đuợc những kết quả đã đạt đuợc cũng nhu những hạn chế mà chi nhánh còn gặp phải trong hoạt động huy động vốn giai đoạn nghiên cứu.
- Dựa trên cơ sở định huớng phát triển hoạt động huy động vốn chung của Agribank, cũng nhu mục tiêu và định huớng về hoạt động huy động vốn của Agribank - Chi nhánh Nam Đồng Nai đến năm 2025, đề tài đã đua ra các giải pháp, kiến nghị cho chi nhánh cũng nhu các cấp quản lý là NHNN nhằm góp phần phát triển hoạt động huy động vốn tại chi nhánh.
Mặc dù đề tài đã đạt đuợc mục tiêu đề ra, tuy nhiên, khơng tránh khỏi thiếu sót trong q trình nghiên cứu. Một trong những hạn chế lớn nhất là chua thực hiện đánh giá đuợc mức độ tác động của các nhân tố đến mức độ hài lòng của khách hàng tại chi nhánh. Đây cũng sẽ là huớng nghiên cứu tiếp theo đuợc gợi mở từ đề tài. Mong nhận đuợc ý kiến đóng góp của Quý thầy cơ và bạn đọc để đề tài đuợc hồn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt
1. Bùi Diệu Anh (chủ biên), Lê Thị Hiệp Thương, Nguyễn Thị Mỹ Hạnh, Võ Thị Thanh Nga (2013), Hoạt động kinh doanh ngân hàng, NXB Phương Đông
2. Nguyễn Ngọc Anh (2017), Đề xuất giải pháp phát triển huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Qn đội - CN Thanh Hóa, Tạp chí Cơng thương, số 03
3. Trương Ngọc Chân, Phạm Đức Tài (2017), Sự cần thiết của vốn huy động và giải pháp phát triển việc huy động vốn cho các ngân hàng, Tạp chí Cơng thương 4. Trịnh Thế Cường (2018), Huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển nông thôn Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh
5. Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia Tp. Hồ Chí Minh
6. Nguyễn Thị Gấm (2012), Phát triển sản phẩm cho vay trả góp đối với tiêu thương, Tạp chí Ngân hàng, số 6, 29 - 31
7. Đặng Hà Giang (2009), HUy động vốn của các NHTM trên địa bàn miền Đông Nam Bộ: Thực trạng và giải pháp, Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ, số 17 (290), 39 - 42
8. Hồng Thị Thanh Hằng (Chủ biên), Ngơ Thị Xn Bình, Nguyễn Kim Quốc Trung, Nguyễn Thị Ngọc Nga, Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh, Phan Diên Vỹ (2013), Marketing dịch vụ tài chính, NXB Kinh tế Tp. Hồ Chí Minh
9. Trần Trọng Huy (2012), Hoạt động huy động vốn trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh: Thực trạng và giải pháp, Thị trường Tài chính tiền tệ, số 6 (351), 31 - 33
10. Trần Thị Khánh Li (2019), Tài chính tồn diện tại Việt Nam - đánh giá từ góc độ tiếp cận tài chính của cá nhân, Tạp chí Thị trường Tài chính - Tiền tệ, số 23/2019
11. Ninh Thị Thúy Ngân (2019), Giải pháp phát triển huy dộng vốn của các ngân hàng thương mại, Tạp chí Tài chính, truy cập tại http://tapchitaichinh.vn/ngan-
hang/giai-phap-nang-cao-hieu-qua-huy-dong-von-cua-cac-ngan-hang-thuong- mai-302113.html , ngày 02/02/2020
12. Nguyễn Quốc Nghi (2012), Các nhân tố ảnh huởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiemj của hộ gia đình ở Hậu Giang, Tạp chí Khoa học và Đào tạo Ngân hàng, số 118, tr.48 - 52
13. Nguyễn Ngọc Duy Phuong, Vũ Thị Huơng (2018), Các nhân tố ảnh huởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân - Nghiên cứu tại Ngân hàng Thuong mại cổ phần Công Thuong Việt Nam, khu vực tỉnh Lâm Đồng, Tạp chí Cơng thuơng
14. Trần Hùng Son và cộng sự (2016), Tiếp cận tài chính cá nhân tại Việt Nam, Báo cáo thuờng niên, Trung tâm nghiên cứu Kinh tế và Tài chính
15. Nguyễn Văn Thọ, Nguyễn Ngọc Linh (2019), “Tăng truởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại ngân hàng thuơng mại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số 23
16. Vũ Văn Thực (2014), Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nơng thơn Việt Nam, Tạp chí Phát triển và Hội nhập, số 19, tr. 60 - 66
17. Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Nguyên lý và nghiệp vụ ngân hàng thuong mại, NXB Thống kê
18. Võ Đức Toàn (2013), Phát triển sản phẩm cho vay của các ngân hàng thuong mại cổ phần, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phó Hồ Chí Minh, Tạp chí Ngân hàng, số 4, 42 - 47
19. Nguyễn Hồng Yến và Vũ Thị Kim Thanh (2017), phát triển hoạt động huy động