CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG
3.2.1 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm theo hướng sản phẩm đặc thù, sản
phẩm trọn gói
Chính sách sản phẩm là một trong những chính sách giúp ngân hàng thu hút đuợc đối tuợng khách hàng tiềm năng. Do đó, muốn quy mơ nguồn vốn huy động tăng, tốc độ tăng truởng duy trì bình quân 15% và gia tăng thị phần đòi hỏi ngân hàng phải có danh mục sản phẩm phù hợp với đối tuợng khách hàng mục tiêu. Muốn tăng khả năng cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn và phát triển nguồn vốn ổn định, chi nhánh cần thực hiện đa dạng hóa sản phẩm huy động: sản phẩm tiền gửi trả lãi truớc toàn bộ, sản phẩm tiền gửi lĩnh lãi định kỳ hàng tháng và hàng quý, sản phẩm tiền gửi trả lãi theo lũy tiến số du.... Theo đó, truớc mắt chi nhánh cần rà sốt lại tồn bộ số du tiền gửi theo từng sản phẩm, đánh giá xem sản phẩm nào phát sinh số du, sản phẩm nào khơng, tìm hiểu ngun nhân tại sao những sản phẩm đó khơng phát sinh số du. Sản phẩm tiết kiệm huu trí là loại sản phẩm chi nhánh nên đẩy mạnh triển khai đến các khách hàng là các cá nhân hộ gia đình là
nơng dân, tiểu thương trên địa bàn bởi đây là nhóm người khơng có bảo hiểm xã hội, ít kiến thức về các sản phẩm, dịch vụ tài chính. Neu được tư vấn cụ thể để thấy được lợi ích của sản phẩm tiết kiệm hưu trí sẽ giúp chi nhánh đẩy mạnh quy mơ và tỷ trọng vốn trung và dài hạn, tăng tính ổn định cho vốn hoạt động.
Bên cạnh đó, chi nhánh dựa trên các đặc điểm khách hàng mục tiêu tại địa bàn hoạt động để xây dựng những sản phẩm phù hợp, đặc biệt là những sản phẩm trọn gói dành cho các nhà đầu tư bất động sản, các doanh nghiệp bất động sản tại thị trường huyện Long Thành nói riêng, tỉnh Đồng Nai nói chung. Thơng qua báo cáo hoạt động, dựa trên nghiên cứu thị trường, có thể thấy nhiều hộ nơng dân do q trình đơ thị hóa với nhiều dự án bất động sản ăn theo dự án sân bay Long Thành có nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi dồi dào, chi nhánh cần thiết kế sản phẩm phù hợp với nhóm khách hàng này để khai thác tối đa nguồn vốn cũng như đảm bảo sự hài lòng của khách hàng khi gửi tiền tại ngân hàng. Khơng chỉ là tiền gửi thanh tốn, khơng chỉ là tiền gửi tiết kiệm thơng thường, đối với nhóm khách hàng là nhà đầu tư, doanh nghiệp bất động sản có cơ chế gia tăng tích hợp thấu chi khi cần thiết, cấp mở các sản phẩm thẻ quốc tế gồm thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn, hỗ trợ tích hợp tư vấn tài chính phù hợp có tính phí...
Ngồi ra, khi khách hàng đến giao dịch hoặc tư vấn, nhân viên cần giới thiệu và chỉ rõ cho khách hàng thấy những lợi ích khi giao dịch thanh tốn qua Agribank như lợi thế về mạng lưới, đã triển khai các sản phẩm dịch vụ hiện đại như E- banking, SMS banking. Có cơ chế ưu đãi về phí trong thời gian đầu để khuyến khích khách hàng dùng thử, trải nghiệm nhằm thu hút, lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ của chi nhánh.
Thực hiện tích hợp các sản phẩm hiện hữu thành gói sản phẩm để khách hàng dễ theo dõi và nắm bắt cũng như đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Ví dụ như thiết kế trọn gói dành cho doanh nghiệp bao gồm từ tiền gửi thanh tốn, ủy nhiệm chi, tiền gửi có kỳ hạn và cho vay, bao thanh toán.. .Tổ chức nào sử dụng sản phẩm trọn gói sẽ được hưởng các quyền lợi về phí, lãi suất và các giao dịch khác nếu có phát sinh.
Với quyền hạn của mình, CN đề xuất Agribank cải tiến sản phẩm theo huớng phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng, cịn nếu thực sự khơng phù hợp thì mạnh dạn đề xuất loại bỏ để đua thêm những sản phẩm đuợc thiết kế trọn gói cho đối tuợng khách hàng mục tiêu.
Ngoài ra, chi nhánh cũng cần chủ động hơn trong việc đề xuất kế hoạch phát hành trái phiếu dài hạn ra công chúng để đảm bảo cơ cấu vốn phù hợp với kế hoạch kinh doanh cũng nhu tạo ra nhiều sản phẩm huy động cho khách hàng lựa chọn, tránh hạn chế ở thế bị động trong các đợt phát hành trái phiếu của Hội sở. Điều này sẽ giúp chi nhánh phát triển đuợc hoạt động huy động vốn về quy mô, đảm bảo về cơ cấu vốn phù hợp với định huớng hoạt động.