Từ kết quả kiểm định hệ số tương quan Pearson ta nhận thấy giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc có mối tương quan tuyến tính chặt chẽ với nhau. Tuy nhiên, chúng ta lại chưa thể khẳng định được giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc có
53
quan hệ nhân quả với nhau hay không. Do đó tác giả tiến hành bước tiếp theo là chạy hồi quy tuyến tính với mục tiêu cuối cùng là kiểm định các giả thuyết đặt ra và mức độ tác động của các biến độc lập đến biến phụ thuộc để nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long.
Model R R2
R2 hiệu
chỉnh
Sai số của
ước lượng WatsonDurbin
1 ,889a ,791 ,783 ,22685 1,947
Nguồn từ tính toán thông qua SPSS
Thứ tự về tầm quan trọng của từng yếu tố phụ thuộc vào giá trị tuyệt đối của hệ số Beta. Nhân tố nào có hệ số Beta càng lớn thì mức độ ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long càng nhiều.
Từ bảng 4.6 ta được mô hình hồi quy mô tả ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long là:
Y = 0,420 x HI + 0,219 x DSD + 0,222 x RR + 0,116 x AH + 0,130 x CP
Dựa trên mô hình hồi quy được thành lập từ hệ số hồi quy đã chuẩn hóa thì ta có thể có những nhận xét sau:
Hệ số Sig. của các nhân tố đều bé hơn 5% vì vậy các nhân tố này trong mô hình đều có ý nghĩa thống kê.
54
Các hệ số hồi quy chuẩn hóa đều mang dấu dương có nghĩa là các biến độc lập có tác động cùng chiều với biến phụ thuộc.
Nhận xét về mức độ tăng giảm của các biến độc lập tác động đến biến phụ thuộc như sau:
Nếu mức độ đánh giá Tính hữu ích tăng 1 đơn vị thì ý định sử dụng ví điện tử của người dân tăng 0,420 đơn vị.
Nếu mức độ đánh giá Tính dễ sử dụng tăng 1 đơn vị thì ý định sử dụng ví điện tử của người dân tăng 0,219 đơn vị.
Nếu mức độ đánh giá Ít rủi ro tăng 1 đơn vị thì ý định sử dụng ví điện tử của người dân tăng 0,222 đơn vị.
Nếu mức độ đánh giá Ảnh hưởng xã hội tăng 1 đơn vị thì ý định sử dụng ví điện tử của người dân tăng 0,116 đơn vị.
Nếu mức độ đánh giá Chi phí sử dụng tăng 1 đơn vị thì ý định sử dụng ví điện tử của người dân tăng 0,130 đơn vị.
4.2.4.1. Kiểm định độ phù hợp của mô hình
Mô hình Tổng bìnhphương Bậc tựdo Trung bình bình phương F Sig. Hồi quy 25,893 5 5,179 100,635 ,000b Sai số 6,844 133 ,051 Tổng cộng 32,737 138 Tên biến Thống kê cộng tuyến Tolerance VIF HI ,533 1,877 DSD ,526 1,901
Nguồn từ tính toán thông qua SPSS
R2 = 0,791 nghĩa là mô hình hồi quy tuyến tính đã xây dựng phù hợp với tập dữ liệu khảo sát đến 79,1%. Hay còn được hiểu là 79,1% thay đổi của các nhân tổ ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long có thể được giải thích bởi sự thay đổi của các biến: Nhận thức tính hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng, nhận thức tính ít rủi ro, nhận thức tính ảnh hưởng xã hội, nhận thức chi phí giao dịch.
55
Tuy nhiên giá trị R2 cũng không thể hiện chính xác mức độ phù hợp của mô hình với tập dữ liệu đã thu được. Do đó R2 hiệu chỉnh được sử dụng để củng cố hơn về mức độ phù hợp của mô hình. Hệ số xác định R2 hiệu chỉnh = 0,783 giải thích được 78,3% sự thay đổi của sự tác động của các biến các nhân tổ ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long trong mô hình tạo ra, còn lại 21,7% sự biến thiên được giải thích bởi các biến nằm ngoài mô hình. So sánh 2 giá trị R2 và R2 hiệu chỉnh ta thấy R2 hiệu chỉnh nhỏ hơn, dùng nó để đánh giá mức độ phù hợp của mô hình sẽ an toàn hơn vì nó không thổi phồng mức độ phù hợp của mô hình.
Bảng 4.8. Phân tích phương sai
Nguồn từ tính toán thông qua SPSS
Từ bảng trên ta thấy hệ số Sig. = 0.000 bé hơn 0.01 cho thấy mô hình đưa ra là phù hợp với dữ liệu thực tế. Hay nói cách khác, các biến độc lập có tương quan tuyến tính với biến phụ thuộc ở mức độ tin cậy 99%.
4.2.4.2. Kiểm định các khuyết tật của mô hình hồi quy
• Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
RR ,566 1,768
AH ,581 ĩ,,72ĩ
CP ,652 1,533
Nguồn từ tính toán thông qua SPSS
Hiện tượng đa cộng tuyến trong mô hình được đo Iqờng thông qua hệ số VIF. Trong nghiên cứu thực nghiệm, nếu VIF nhỏ hơn 5 thì mô hình được cho là không có hiện tượng đa cộng tuyến. Ngược lại, VIF lớn hơn 5 thì mô hình được cho là có hiện tượng đa cộng tuyến. Theo kết quả Bảng 4.9 sau khi kiểm định cho thấy các biến trong mô hình đều có hệ số VIF nhỏ hơn 2 nên mô hình không có xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến.
• Kiểm định hiện tượng tự tương quan
Hiện tượng tự tương quan trong mô hình được kiểm định thông qua hệ số Durbin - Watson. Nếu hệ số Durbin - Watson lớn hơn 1 và nhỏ hơn 3 thì mô hình được cho là không có hiện tượng tự tương quan. Trong trường hợp Durbin - Watson nhỏ hơn 1 hoặc lớn hơn 3 thì mô hình có hiện tượng tự tương quan. Kết quả ở Bảng 4.7 cho thấy hệ số Durbin - Watson là 1,947 do đó, mô hình không có hiện tượng tự tương quan.
• Kiểm định phân phối chuẩn của phần dư
Kết quả từ biểu đồ Histogram của phần dư (Hình 4.1) cho ta thấy giá trị trung bình Mean xấp xỉ bằng 0, độ lệch chuẩn Std.Dev = 0,982 gần bằng 1, điều này có nghĩa là giả thuyết phân phối chuẩn của phần dư không bị vi phạm.
57
Hình 4.1. Biểu đồ Histogram DependentVariabIe: Y
30” Mean = 1.17E-14Std. Dev. = 0.982 N = 139 5X O C φ 3 20-
Regression Standardized Residual
Nguồn từ tính toán thông qua SPSS
• Kiểm định phương sai phần dư không đổi
Đồ thị cho thấy, phần dư chuẩn hóa phân bổ tập trung xung quanh đường tung độ 0 (giá trị trung bình của phần dư), nghĩa là phương sai của phần dư không đổi, do vậy giả định quan hệ tuyến tính không bị vi phạm.
58
Hình 4.2. Biểu đồ Scatterplot
Regression Standardized Predicted Value
4.3.
Nguồn từ tính toán thông qua SPSS
Thảo luận dựa trên kết quả xử lý dữ liệu
Sau khi kiểm tra tất cả các giả định, nghiên cứu kết luận rằng chấp nhận mô hình hồi quy do không vi phạm bất kỳ giả định quan trọng nào trong hồi quy tuyến tính. Do đó, khi làm sạch và xử lý dữ liệu, nghiên cứu đã rút ra một số kết quả như sau: Sau khi kiểm tra thang đo của từng biến quan sát, dữ liệu kiểm tra cho thấy các thang đo có độ tin cậy cao. Với 5 nhóm biến độc lập (HI, DSD, RR, AH, CP) và 1 biến phụ thuộc (Y) ban đầu, không có thay đổi trong quá trình phân tích.
Y = 0,420 x HI + 0,219 x DSD + 0,222 x RR + 0,116 x AH + 0,130 x CP
Dựa trên kết quả của mô hình hồi quy, có thể thấy rằng các biến độc lập có ý nghĩa thống kê và đều có tác động đến biến phụ thuộc. Trong đó, các giá trị p-value
59
của các biến độc lập bao gồm HI, DSD, RR, AH, CP đều có Sig. = 0,00 <0,01, do đó các biến này đều có ý nghĩa thống kê ở mức 1% và có độ tin cậy 99%.
Hệ số HI = 0,420 chỉ ra rằng trong điều kiện khác các biến không đổi, HI có tác động tích cực đáng kể đến Y và khi HI thay đổi 1 đơn vị, Y thay đổi 0,420 đơn vị. Điều này cho thấy kết quả nghiên cứu phù hợp với giả thuyết ban đầu cũng như kết quả nghiên cứu của Amin (2009), Trivedi (2016), Phạm Thị Dung (2020), Tô Anh Thơ và Trịnh Thị Hồng Minh (2021) Abdel và cộng sự. Do đó, việc nâng cấp ví điện tử với nhiều sự hữu ích hay, đa dạng đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch của khách hàng luôn yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long.
Hệ số DSD = 0,219 chỉ ra rằng trong điều kiện khác các biến không đổi, DSD có tác động tích cực đáng kể đến Y, và khi DSD thay đổi 1 đơn vị, Y thay đổi 0,219 đơn vị. Điều này cho thấy kết quả nghiên cứu phù hợp với giả thuyết ban đầu cũng như kết quả nghiên cứu của Amin (2009), Trivedi (2016), Nguyễn Cường, Nguyễn Trang và Trần Thảo (2020), và Phạm Thị Dung (2020). Điều này chứng tỏ một thực tế là khách hàng cần học cách sử dụng và thao tác ví điện tử một cách dễ dàng là một phần quan trọng trong ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long.
Hệ số RR = 0,222 chỉ ra rằng trong điều kiện khác các biến không đổi, RR có tác động tích cực đáng kể đến Y và khi RR thay đổi 1 đơn vị, Y thay đổi 0,222 đơn vị. Điều này cho thấy kết quả nghiên cứu phù hợp với giả thuyết ban đầu cũng như kết quả nghiên cứu của Swilley (2010), Padiya và Bantwan (2018), Nguyễn Cường, Nguyễn Trang và Trần Thảo (2020), và Phạm Thị Dung (2020) . Đối với việc sử dụng ví điện tử, nhận thức ít rủi ro là yếu tố tạo niềm tin của khách hàng, và khách hàng sẽ nhanh chóng chấp nhận sử dụng ví hơn khi nó hạn chế được những rủi ro.
Hệ số AH = 0,116 chỉ ra rằng trong điều kiện khác các biến không đổi, AH có tác động tích cực đáng kể đến Y và khi AH thay đổi 1 đơn vị,Y thay đổi 0,116 đơn vị. Điều này chứng tỏ kết quả nghiên cứu phù hợp với giả thuyết ban đầu cũng như các nghiên cứu trước đây của Nguyễn Cường, Nguyễn Trang và Trần Thảo (2020).
60
Đặc biệt, nghiên cứu của Phan Trọng Nhân và cộng sự (2020), cho rằng Ảnh hưởng xã hội có tác động mạnh nhất đến ý định sử dụng ví điện tử của người trẻ tuổi nhưng kết quả nghiên cứu tại tỉnh Vĩnh Long cho thấy yếu tố này có tác động ít nhất đến Y trong số 5 yếu tố.
Hệ số CP = 0,130 chỉ ra rằng trong điều kiện khác các biến không đổi, CP có tác động tích cực đáng kể đến Y và khi CP thay đổi 1 đơn vị, Y thay đổi 0,130 đơn vị. Nó cho thấy kết quả nghiên cứu là phù hợp với giả thuyết ban đầu cũng như kết quả nghiên cứu của Padiya và Bantwan (2018), Nguyễn Cường, Nguyễn Trang và Trần Thảo (2020), và Phạm Thị Dung (2020). Nó cho thấy rằng chi phí là một yếu tố không thể thiếu trong ý định sử dụng ví điện tử của người dân Vĩnh Long.
61
TÓM TẮT CHƯƠNG 4
Từ những phương pháp xử lý dữ liệu, nghiên cứu kết luận rằng mô hình hồi quy tuyến tính được đặt ra ở chương 3 đượcchấp nhận. Đồng thời nghiên cứu cũng chỉ ra rằng có 5 yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long là nhận thức hữu ích, nhận thức dễ sử dụng, nhận thức ít rủi ro, nhận thức ảnh hưởng xã hội và nhận thức chi phí giao dịch. Trong đó nhận thức tính hữu ích là ảnh hưởng mạnh mẽ nhất. Từ những kết quả phân tích trong chương 4 sẽ là một cơ sở cho việc đưa ra những giải pháp nhằm phát triển ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long. Những giải pháp này xuất phát từ việc phát huy những điểm mạnh đồng thời khắc phục những điểm yếu để các nhà cung cấp có thể phát triển các dịch vụ ví điện tử cũng như nâng cao chất lượng của ví điện tử ở khu vực nông thôn nói riêng và cả nước nói chung.
62
CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 5.1. Ket luận
Ket quả nghiên cứu này đáp ứng các mục tiêu đã đề ra. Các kết quả đã đạt được:
Thứ nhất, thông qua việc nghiên cứu các mô hình và kết quả của các nghiên cứu trước có liên quan đến lĩnh vực ví điện tử, nghiên cứu này đã xây dựng thành công mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long. Mô hình này gồm 05 yếu tố đó là: Nhận thức tính hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng, nhận thức ít rủi ro, ảnh hưởng xã hội và chi phí giao dịch.
Thứ hai, thông qua việc xây dựng thang đo và kiểm định mô hình, nghiên cứu này đã xác định được mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến ý định sử dụng ví điện tử. Yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất là nhận thức tính hữu ích (beta = 0,420) cho thấy rằng nhân tố quyết định này đặc biệt có liên quan trong việc xác định độ tin cậy của ý định sử dụng ví điện tử tại Vĩnh Long. Ngoài ra, tính dễ sử dụng (0,219), nhận thức ít rủi ro (0,222), nhận thức ảnh hưởng xã hội (0,116) và chi phí giao dịch (0,130) cũng là các yếu tố quan trọng quyết định đến ý định sử dụng.
Thứ ba, thông qua kết quả nghiên cứu thì tác giả đã kết luận được các giả thuyết nghiên cứu ban đầu mà mình đề xuất và các giả thuyết này đều có điểm chung là các nhân tố có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long.
5.2. Khuyến nghị
Theo kết quả nghiên cứu cho thấy có năm nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long. Các nhân tố nhận thức tính hữu ích, nhận thức tính dễ sử dụng, nhận thức ít rủi ro, nhận thức ảnh hưởng xã hội và chi phí giao dịch phụ thuộc vào dịch vụ ví điện tử mà các nhà phát hành cung cấp cho người dùng. Vì vậy các khuyến nghị sẽ dựa trên mặc hạn hế của các nhân tố đó.
63
Việc hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến ý định của khách hàng sẽ giúp các nhà cung cấp gia tăng thị phần và xây dựng chiến lược phát triển hơn.
5.2.1. Đối với nhân tố nhận thức tính hữu ích
Nhận thức tính hữu ích có nghĩa là khách hàng thấy ví điện tử có nhiều tiện ích hoặc các sản phẩm này có thể đáp ứng nhiều nhu cầu giao dịch của khách hàng vì sự nhanh chóng và hiện đại của chúng. Nhân tố này có tác động tích cực mạnh nhất ý định sử dụng ví điện tử trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long. Do đó, để góp phần nâng cao tính hữu ích trong nhận thức của người dùng, nhà cung cấp cần:
- Các nhà cung cấp cần phối hợp với các ngân hàng, điểm thanh toán để đưa ra kế hoạch tư vấn và thu hút khách hàng sử dụng ví điện tử, đồng thời tăng cường các hoạt động tuyên truyền, khuyến khích người dân, doanh nghiệp sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt thay vào đó là ví điện tử để từ đó nhấn mạnh nhiều đến tính hữu ích củaví điện tử đến mọi khách hàng, đặc biệt là các khách hàng tại khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa.
- Liên kết với các ngân hàng, điểm thanh toán, các tổ chức cung ứng hàng hoá để đa dạng hoá các chức năng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
- Để khách hàng tiếp cận dịch vụ từ những cách đơn giản nhất, được trải nghiệm những tính năng của ví, nhân viên tại các mạng lưới giao dịch hỗ trợ khách hàng giao dịch bằng ví điện tử, hướng dẫn và hỗ trợ xử lý những vấn đề mà khách hàng gặp phải trong giao dịch khi sử dụng để giúp đỡ khách hàng yên tâm và bớt e ngại khi sử dụng dịch vụ này.
- Thực hiện các khảo sát ngắn nhằm tiếp thu ý kiến của người dân để nâng cấp dịch vụ từ đó có thể đa dạng tính hữu ích.
- Áp dụng các giải pháp hỗ trợ tiếp cận, vì cần có chính sách để giúp mọi người tiếp cận gần hơn với công nghệ thông tin và thay đổi thói quen thanh toán