2.2.1. Sản phẩm, quy trình giao dịch và tình hình huy động vốn tại Ngân
2.2.1.2. Quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm:
50
Bước 1: Giao dịch viên tiếp nhận thông tin và mở mã cho khách hàng.
- Khi khách hàng đến yêu cầu mở sổ tiết kiệm, GDV sẽ làm thủ tục mở tài khoản cho khách hàng, những giấy tờ cần có để thu nhận mở sổ bao gồm: CMND, CCCD, Hộ chiếu còn liệu lực ( chỉ cần một trong ba giấy tờ trên) của khách hàng.
- Sau khi đối chiếu các giấy tờ và nhập thông tin của khách hàng lên hệ thống, GDV sẽ kiểm tra lại xem thông tin trên giấy tờ đã có thơng tin trên hệ thống chưa. Nếu đã có, u cầu khách hàng ghi tay điền thơng tin trên Phiếu thơng tin khách hàng cá nhân vì thơng tin đã lưu lại trước đây, không thể nhập trực tiếp cho khách hàng. Nếu chưa có, GV nhập thơng tin trên hệ thống và in ra cho khách hàng kiểm tra rồi lưu hồ sơ cá nhân khách hàng.
- Sau khi hoàn tất thủ tục mở tài khoản.
Bước 2: Giao dịch viên nhận hồ sơ, nhận tiền và lập chứng từ, ghi sổ
- GDV nhận tiền của khách hàng trước, kiểm điếm rồi mới ghi nhận vốn gốc và lãi suất khách hàng đã chọn lên hệ thống, in ra phiếu nộp tiền và ghi sổ tiết kiệm rồi đưa cho khách hàng ký phiếu nộp tiền để kiểm tra chữ ký.
- Sau đó, GDV kiểm tra tồn bộ thông tin trên chứng từ so với thông tin trên hệ thống. Nếu thông tin trùng khớp, ký duyệt chứng từ và sổ tiết kiệm và giao cho KSV. Nếu thông tin sai lệch, GDV từ chối giao dịch hoặc tạm dừng giao dịch để cập nhật lại thông tin khách hàng.
Bước 3: Kiêm soát viên duyệt chứng từ và sổ tiết kiệm
- Nhận được chứng từ và sổ tiết kiệm từ GDV, KSV xem xét kiểm tra chứng từ và đối chiếu thơng tin KH trên hệ thống. Nếu thơng tin chính xác, KSV ký duyệt sổ và giao cho thủ quỹ đóng mộc để GDV giao sổ cho KH, cịn chứng từ (1 liên) lưu lại để kiểm tra sau. Cịn nếu khơng, KSV sẽ trả lại toàn bộ cho GDV kiểm tra lại.
CHỈ TIÊU Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Nguồn Vốn 2,206,617,102,54 4 2,344,791,576,58 4 2,629,769,398,00 9 2,979,186,859,63 4 51
- GDV sẽ nhận sổ từ thủ quỹ rồi giao sổ tiết kiệm và 1 liên phiếu nộp tiền cho KH, cịn hạch tốn kế tốn trên hệ thống làm sau cùng.
❖ Quy trình tích lũy tiền gửi:
Theo quy định của Agribank, các sản phẩm TGTK khơng được tích lũy vốn khi cịn đang trong kỳ hạn ngoại trừ sử dụng sản phẩm TGTK gửi góp khơng theo định kỳ. Những sản phẩm cịn lại phải được tất tốn sổ cũ và mở sổ mới.
- Đối với sản phẩm được tích lũy, KH chỉ cần đến giao sổ và xuất trình CMND/CCCD/Hộ chiếu của mình. Hoặc nếu là người ủy quyền, người bảo lãnh thì xuất trình giấy tờ của người đó.
- GDV sẽ kiểm tra giấy tờ, thông tin của người làm giao dịch so với thơng tin trên hệ thống. Sau đó, lập phiếu nộp tiền và ghi nhận số tiền trên sổ, kiểm tra chứng từ rồi giao cho KSV ký duyệt.
- Sau khi được KSV ký duyệt, GDV giao lại sổ và 1 liên phiếu thu cho khách hàng rồi hạch tốn trên hệ thống. Ở bước này khơng cần thủ quỹ đóng mộc.
❖ Quy trình rút lãi, tất tốn sổ tiết kiệm:
• Quy trình rút lãi:
Trên thực tế, có 3 cách để rút lãi: trả trước, định kỳ (hàng tháng, hàng quý) và cuối kỳ. Tùy vào bản thân KH chọn phương thức rút lãi, lãi suất KH được hưởng sẽ tương ứng với mỗi phương thức. Khi rút lãi, KH phải xuất trình giấy tờ tùy thân đã đăng ký trước đây, GDV phải kiểm tra xác nhận thông tin của KH trùng khớp với thông tin đã đăng ký và cập nhập trước đây mới được phép rút lãi.
- Sau khi kiểm tra các thơng tin chính xác, GDV xuất phiếu chi tiền và bảng kê chi tiền đưa cho KH ký, rồi giao cho KSV sổ và chứng từ để trình ký duyệt.
- KSV ký xác nhận xong, chuyển lại cho GDV tiến hành kiểm đếm chi tiền rồi giao tiền và 1 liên phiếu rút tiền cho KH, GDV sẽ hạch tốn sau cùng.
• Quy trình tất tốn sổ:
52
- Quy trình tất tốn sổ cũng tương tự như quy trình rút lãi, nhưng phải đến khi đáo hạn, KH mới được rút toàn bộ số tiền gửi trong sổ tiết kiệm. Neu không, KH chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn như đã quy định tại Agribank.
- Sổ tiết kiệm sẽ được thu hồi lại để thanh lý sau khi hoàn tất các thủ tục xét duyệt và chi tiền.