thôn chi nhánh Hà Tây
3.2.1. Các loại dịch vụ ngân hàng điện tử của ngăn hàng Agrihank CN Hà Tây
Hiện nay, tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây cung cấp đầy đủ các nhóm sản phẩm ngân hàng điện tử, đáp ứng phần lớn nhu cầu
tiện ích ngân hàng hiện nay. Các sản phâm ngân hàng điện tử tại chi nhánh được các khách đón nhận và hào hứng sử dụng, cụ thể các sản phẩm và tiện ích như sau:
• Mobile Banking
• SMS Banking - Công cụ kiễm tra tài khoản nhanh nhất
SMS Banking là một loại hình dịch vụ thông báo các hoạt động giao dịch, thay đối của tài khoản ngân hàng người đăng kí dịch vụ thông qua tin nhắn trên điện thoại. Từ “SMS” chính là biểu thị cho từ “Tin nhắn”. Với dịch vụ SMS Banking, khách hàng có thể thường xuyên nắm bắt các thông tin có trong tài khoản của mình như số dư hiện tại, thông tin giao dịch như rút tiền, nhận tiền, chuyển khoản... ngay lập tức khi giao dịch này được thực hiện.
Những thông tin SMS Banking có thề thông báo cho bạn: Tra cứu số dư tài khoản, tra cứu tỷ giá ngoại tệ, tra cúu lãi suất ngân hàng, tra cứu vị trí đặt ATM, thông báo thay đối số dư tài khoản, hỗ trợ giải đáp thông tin loại hình dịch vụ ngân hàng...
Các tính năng của SMS Banking thuộc Ngân hàng điện tử Agribank:
Truy vấn số dư tài khoản; Thông báo biến động số dư và thông tin tài khoản; Thông báo đến hạn khoản vay; Cập nhật thông tin sản phẩm và chương trình khuyến mại
• E-MobileBanking
E- Mobile Banking là một dịch vụ trực tuyến không dây, giúp cho khách hàng dễ dàng thực hiện những giao dịch với ngân hàng đơn giản, thuận tiện, ờ bất kỳ nơi đâu. Chỉ cần một chiếc điện thoại di động khách hàng đã có thế thực hiện giao dịch với Ngân hàng một cách binh thường như: xem số dư, xem tài khoản, tra cứu tài khoản, chuyển khoản, khóa thẻ,...
Các tính năng của E- Mobile Bankinng của Ngân hàng điện tử Agribank: E-Mobile Banking cung cấp nhiều tính năng vượt trội:
Đăng nhập bằng vân tay: Độ an toàn bảo mật cao; Thời gian đăng nhập chỉ
mất ls
Quản lỷ tài chỉnh cá nhăn:Theo dõi biến động các loại tài khoản tại
VietinBank
Thanh toán sử dụng mã QR: Thanh toán nhanh chóng băng mã QR tại các
nhà hàng, siêu thị và nhiều điếm uu đãi khác..
Đặt vé máy bay trực tuyến: Dễ dàng chọn chuyến bay; Chủ động đặt chỗ
truớc; Thanh toán sau linh hoạt
Mua sắm trực tuyến: Mua sắm tiện lợi; Hàng chất, giá tốt Thanh toán hóa đơn\ Điện, nuớc
• BankPlus - Tiện ích mọỉ lúc mọi noi• • •
Dịch vụ BankPlus là dịch vụ tiện ích gia tăng của Ngân hàng Vietinbank, cho phép khách hàng có thể sử dụng điện thoại cá nhân đà đăng ký dịch vụ và đổi sim
BankPlus để thục hiện thanh toán điện tử thông qua tài khoản BankPlus đuợc mở tại các ngân hàng đối tác.
Các tỉnh năng của dịch vụ BankPlus Ngân hàng điện tử Vietinbank: Chuyển
khoản trong hệ thống VietinBank với hạn mức giao dịch lên tới 50 triệu đồng/tài khoản/ngày; Thanh toán hóa đơn ViettelTruy vấn số dư tài khoản
❖ Internet Banking: Công cụ giao dịch tiện ích, nhanh chóng
Song song với E- Mobile Banking, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn phát triển dịch vụ phục vụ cho khách hàng sử dụng thông qua Internet Banking
Intemetbanking là một trong những dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank giúp khách hàng thực hiện các giao dịch như vấn tin, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, trả nợ vay, gửi tiết kiệm trực tuyến, nhận tiền kiều hối, in sao kê, nộp thuế điện tử.. .thông qua kênh Internet Banking.
Quản lý tài chỉnh cá nhân trực tuyến
Truy vấn và quản lý thông tin tài khoản, khoản vay, tiết kiệm;Tra cứu lịch sử giao dịch;Chủ động cập nhật các tài khoản mới khi khách hàng mở tài khoản tại VietinBank
Chuyền tiền
Chuyển khoản trong AgriBank; Chuyển tiền đến số tài khoản ngân hàng khác; Chuyển tiền đến số thẻ ngân hàng khác
Gửi và tất toán tiết kiệm online
Gửi tiêt kiệm nhanh chóng thông qua kênh Intemetbanking chỉ từ 1 triệu đồng; Lãi suất hấp dẫn; Kỳ hạn đa dạng ; Chủ động tất toán tiết kiệm mở tại Internetbanking một phần hoặc toàn bộ khi cần thiết; Thay đổi phương thức đáo hạn (tái đáo hạn hoặc tất toán khi đến hạn) bất cứ khi nào.
Thanh toản hóa đơn trực tuyến
Thanh toán hóa đơn tiền điện; Thanh toán hóa đơn tiền nước; Thanh toán vé máy bay; Thanh toán điện thoại trả trước; Nạp tiền điện thoại trả sau; Thanh toán hóa đơn truyền hình cáp; Thanh toán hóa đơn ADSL.
Trả nợ vay trực tuyến
Trả nợ vay thông thường ; Trả nợ thẻ tín dụng.
Ngân hàng điện tử Agribank với sự đa dạng từ các dịch vụ nhằm mục đích đẩy nhanh được số lượng giao dịch trong một ngày, tiết kiệm tối đa thời gian và chi phí giao dịch, từ đó đảm bảo tính hiệu quả từ các giao dịch của ngân hàng. Agribank tin rằng với sự trợ giúp từ bốn công cụ tiện ích, nhanh chóng, bắt kịp với sự phát triển của công nghệ số, khách hàng tại Ngân hàng sể được hưởng chất lượng dịch vụ tốt nhất.
3.2.2. Quy trình dịch vụ ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi
nhánh Hà Tãy
3.2.2.1. Quỉ trình đãng kỷ dịch vụ Ngãn hàng điện tử tại Agribank
Đe đăng ký dịch vụ Ngân hàng điện tử, khách hàng thực hiện các bước sau:
Bước 1: Đến đăng ký dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng
Đe đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử, khách hàng cần phải đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất đế đăng ký mở dịch vụ. Tại ngân hàng, bộ phận tư
vấn viên, giao dịch viên sè giới thiệu khách hàng các dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng đang cung cấp và hướng dẫn khách hàng
Đối với bước này, khách hàng cần cung cấp cho ngân hàng chứng minh thư để chứng mình mình là chủ tài khoản đăng ký ngân hàng điện tử
Bước 2: Giao dịch viên/ tư vấn viên sẽ thực hiện thao tác trên hệ thống đế
đăng ký dịch vụ khách hàng đã lựa chọn. Sau bước này, khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng
Riêng đối với các dịch vụ E-Mobile Banking, khách hàng download app E- Mobliebanking trên Google Play (đối với hệ điều hành Androi) và Apple Store (đối với hệ điều hành IOS) và sử dụng ngay trên điện thoại di động
Trường hợp khách hàng muốn hủy dịch vụ Ngân hàng điện tử của ngân hàng, khách hàng có thề hủy thông qua hệ thống 24/7 của Agribank hoặc ra quầy giao dịch để hủy dịch vụ
3.2.2.2. Qui trình cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Agrỉbank
Khách hàng phải thực hiện đúng hướng dẫn sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử do Ngân hàng cung cấp và đăng tải trên trang web: www.agribank.com.vn và Ngân hàng được quyền từ chối trách nhiệm trong mọi trường họp Khách hàng sừ dụng dịch vụ khồng theo đúng các hướng dẫn, khuyến cáo của Ngân hàng dẫn đến việc khổng thực hiện được dịch vụ hoặc dẫn đến các rủi ro liên quan đến lộ bí mật thong tin, tài khoản Khách hàng bị lợi dụng ...Khách hàng cam kết thừa nhận và đồng ý với mọi sự thay đổi về hướng dẫn dịch vụ do Ngân hàng cung cấp hoặc đăng tải trển trang web: www.agribank.com.vn mà khổng cần thêm bất kỳ sự thổng báo nào khác.
Ngân hàng được coi là đã nhận được các lệnh giao dịch do Khách hàng chuyến đến hệ thống ngân hàng điện tử khi và chỉ khi những lệnh giao dịch này được thực hiện theo đúng hướng dẫn của Ngân hàng và đã đăng nhập vào hệ thống thong tin của Ngân hàng. Bất kỳ lệnh giao dịch nào được thực hiện trến ngân hàng điện từ sau khi đã nhập đúng chữ ký điện tử được coi là có hiệu lực và có giá trị ràng buộc đối với Khách hàng.
Các tài liệu, chứng từ, dữ liệu liển quan đến việc cung cấp dịch vụ và/hoặc giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng cũng như các số liệu được ghi chép, xác nhận và lưu giữ bởi hệ thống của ngân hàng sẽ là bằng chứng về việc giao dịch ngân hàng điện tử cùa khách hàng với ngân hàng và có giá trị pháp lý.
Quy định thời gian thực hiện:
- Giao dịch trong cùng hệ thống Agribank: được thực hiện khổng bị giới hạn thời gian trừ trường hợp hệ thống bị gián đoạn do lỗi hoặc để nâng cấp, bảo trì
- Giao dịch ngoài hệ thống Agribank (giao dịch liển ngân hàng):
+ Giao dịch thực hiện trước giờ cut-off (thời hạn chót cho việc thực hiện• • • \ • • • •
giao dịch lien ngân hàng) cùa các ngày làm việc từ thứ Hai đên thứ Sáu sẽ được chuyển sang các kểnh thanh toán liển ngần hàng trong cùng ngày làm việc.
+ Giao dịch thực hiện sau giờ cut-off các ngày làm việc từ thứ Hai đến thứ Sáu, và giao dịch thực hiện vào ngày thứ Bảy, ngày nghỉ, ngày lễ sẽ được hạch toán vào tài khoản chờ thanh toán ngần hàng điện tử, và sẽ được chuyển tiếp sang các kểnh thanh toán liển ngân hàng chậm nhất vào ngày làm việc kế tiếp.
+ Giờ cut-off do Agribank quy định từng thời kỳ
3.2.3. Kết quă cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngăn hàng Nông nghiệp
và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tăy giai đoạn 2018-2020
3.2.3.1. Qui mô dịch vụ ngân hàng điện tử
Trong thời điểm từ năm 2018 đến năm 2020, căn cứ theo số liệu bảng số 2.4 về số lượng khách hàng sử dụng các loại dịch vụ ngân hàng điện tử. Có thể thấy rõ sự chuyển dịch mạnh mẽ và chiều hướng phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử. Nếu như thời điểm năm 2018, tổng số lượng khách hàng đăng ký và sừ dụng dịch
vụ Internet Banking là 2541 khách hàng, số khách hàng sử sụng dịch vụ là 1550 khách hàng. Thì đến năm 2019, số lượng khách hàng đãng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đã tăng 17% so với năm 2018. Đồng thời với số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tăng lên thì số lượng các giao dịch cũng tăng lên 9,3%, từ 20019 người giao dịch trong năm 2018 thì đến năm 2020 số lượng giao dịch đã lên đến 21890 người giao dịch.
Bảng 3.4. Số khách hàng sử dụng theo tùng loại dịch vụ ngân hàng điện tủ'
Đơn vị: khách hàng
Chỉ tiêu 2018 2019 2020
1. Số lượng đăng ký sử dụng Ngân hàng
điên tử• 26890 29021 28431 Dịch vụ Internet Banking 2541 2976 2762 Dịch vụ E-Mobile Banking 15126 16902 16295 Dich vu SMS• • 8342 9387 9090 2.số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ 20019 22116 21890 Dịch vụ Internet Banking 1550 1716 1701 Dịch vụ E-Mobile Banking 13587 15830 15089 DÍch vu SMS • • 7589 9005 9050 T
Nguôn: Agrỉhank Chỉ nhảnh Hà Tây
Có thê thây, nhờ tập trung cả vê nguôn lực và nhân lực đê phát triên dịch vụ ngân hàng điện tử và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử mà trong những năm gần đây tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Hà Tây đã đạt được những kết quà đáng khích lệ.
Nhìn vào số lượng giao dịch của dịch vụ NHĐT tại chi nhánh Hà Tây, có thể thấy qui mô NHĐT của chi nhánh đã có sự phát triển tốt qua 3 năm. Đối với các dịch vụ NHĐT hiện đại như Mobile Banking hay Internet Banking, tốc độ tăng trưởng đang rất tốt khoảng 17%, nhưng năm 2020 giảm mạnh là do tác động lớn từ dịch Covid gây nên, khiến các hoạt động kinh doanh của khách hàng giảm mạnh, dẫn đến các giao dịch ngân hàng điện tử giảm mạnh. Nhưng Agribank chi nhánh Hà Tây vẫn duy trì mức tang trưởng 9,3% là một điều đáng khen ngợi. Bên cạnh đó thu nhập vẫn đạt kết quả tốt là tín hiệu đáng mừng.
Bảng 3.5. Số lưọng giao dịch ngân hàng điện tủ' giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: giao dịch Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Số lượng giao dịch sử dụng dịch vụ 57078 68885 66540 Dịch vụ Internet Banking 16500 ỉ 8160 18001 Dịch vụ E-Mobile Banking 25589 31820 30289 DỈch vu SMS • • 14989 18905 18250
Nguôn: Agribank Chi nhánh Hà Tây
Hiện tại các loại hình chính sử dụng qua dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu là huy động vốn và chuyển tiền, tra cứu số dư tài khoản. Đối với dịch vụ vay online, ngân hàng Agribank Cn Hà Tây vẫn chưa triển khai do còn vướng mắc ở chính sách quản trị rủi ro. Hiện tại , để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và nhằm cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm tiện ích cho khách hàng, Agribank hiện tại đang khổng ngừng phát triển và dự kiến sẽ cung cấp them một số sản phấm mới vì vậy khách hàng có nhiều sản phẩm để lựa chọn và sử dụng theo từng mục đích riểng nến doanh số và số lượng giao dịch của khách hàng đối với các dịch vụ cũ sẽ sử dụng dàn trải trên nhiều sản phấm, mang lại sự đa dạng trong việc cung ứng các sản phẩm tới khách hàng.
2.2.3.2. Thu nhập dịch vụ ngân hàng điện tử
Trong giai đoạn 2018 - 2020 tỷ trọng thu dịch vụ NHĐT trên tổng doanh thu dịch vụ của chi nhánh là 19,52% trong năm 2018 , tăng nhanh 25,06% trong năm 2019 và 27,79% năm 2020. Điều này cho thấy chi nhánh đã chú trọng đến việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng (ngoài các sàn phẩm truyền thống như dư nợ/huy động) để gia tăng tỷ lệ thu nhập dịch vụ từ NHĐT/tổng doanh thu dịch vụ
Bảng 3.6.Thu nhập dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2018-2020
TT Chỉ tiêu Đơn 2018 2019 2020
vi tính•
1 Thu dich vu• • rr-1 • Triệu đông-X /\X 43,585 50,390 55,720 2 Thu từ dich vu• • ngân hàng điện tử rr-1 • /\ 4- Triệu đông 8,509 12,630 15,486 3 Tỷ trọng thu dịch vu NHĐT so với• tổng thu dịch vụ % 19.52% 25.06% 27.79%
Nguôn: Agribank Chi nhánh Hà Tây
Thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng điện tử tăng qua các năm, đặc biệt khi bị tác động bời dịch Covid-19 khiến hoạt động NHĐT diễn ra nhiều hơn , một phần là do hiện này hệ thống Agribank đang tập trung phát triến qui mô khách hàng trước và rất nhiều dịch đang được miễn phí sử dụng và lắp đặt trong vòng 1 nãm kể từ thơi điểm đăng ký( ví dụ như thanh toán qua POS ) dẫn đến khác hàng sử dụng dịch vụ ngày một nhiều hơn. Sự gia tăng này cũng là một tín hiệu khá tốt, phản ánh nỗ lực của chi nhánh trong việc quảng bá sản phấm mới và gia tăng tiện ích nhiều nhất có thể đến với khách hàng
2.2.3.3 Cơ cấu về thu nhập dịch vụ ngân hàng điện tử
Trong giao đoạn từ 2018-2020 thu từ dịch vụ NHĐT tăng qua các năm, đặc biệt tăng mạnh vào năm 2019 đạt 12,630 triệu đồng. Theo tỷ trọng về dịch vụ thì dịch vụ E-mobile banking của chi nhánh chiếm tỉ trọng lớn và tăng qua các năm 2018 là 58,53%, năm 2019 là 66,63 %, đạt mức cao là năm 2020 là 73,35 % cao nhất trong 3 năm. Xét về cơ cấu có thể thấy thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử đang dần chuyển sang dịch vụ E-mobile banking với số lượng khách hàng sử dụng
đông đảo vì sự tuận tiện của nó. Đây là một tín hiệu tôt cho phát triên dịch vụ ngân hàng điện tử thay thế dần ngân hàng truyền thống như trước đây muốn kiểm tra giao dịch phải ra ngân hàng hoặc sử dụng hình thức báo tin nhắn thồng thường.
Bảng 3.7. Cơ cấu thu nhập dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2018-2020
Ngưôn: Agribank Chi nhánh Hà Tây
TT Chỉ tiêu Đơn 2018 2019 2020 vi tính• 1 Thu từ dich vu♦ • ngân hàng điện tư np • 4- Ă Triệu đông 8,509 12,630 15,486 2 Mobile banking rp • /\ -X Triệu đông 1,016 989 790 3 E- mobile banking A rp • /V 4- /\ Triệu đông 4,981 8,416 11,384 4 Internet banking y ry-ì • 4- Triệu đông 2,512 3,225 3,312 5 Tỷ trọng thu dich vu E-• •