1.1.3 .Vai trò tiền gửi khách hàng
1.3. Kinh nghiệm về phát triển huy động vốn tại các NHTM
1.3.1. Kinh nghiệm về phát triển huy động vốn tại một số NHTM trên thế giới
giới
Tác giả Nguyễn Văn Tiến (2009), đã đưa ra kinh nghiệm phát triển huy động vốn tại một số NHTM trên thế giới như sau:
1.3.1.1. Ngân hàng Standard Chartered Bank - Singapore
Hệ thống của Standard Chartered Bank rộng lớn tạo điều kiện cho việc quản lý vốn hiệu quả, đi kèm với những sáng kiến quản lý tiền tệ đã giúp cung cấp các dịch vụ cho KH quản lý tốt tài chính của họ.
Standard Chartered Bank cung cấp cho khách hàng hàng loạt sự lựa chọn về sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh. Khách hàng sẽ nhận thêm sự thuận tiện từ hệ thống thanh toán quốc tế của Standard Chartered Bank. Khách hàng dễ dàng truy cập tài khoản tiết kiệm của mình khi ở nước ngoài. Một số sản phẩm tiết kiệm của Standard Chartered Bank:
My dream account: Đây là tài khoản tiết kiệm đặc biệt nhằm tiết kiệm cho con em của khách hàng. Khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài khoản này.
Women’s account: Tài khoản này được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu quản lý tài chính trong gia đình KH mọi lúc mọi nơi. Tiền trong tài khoản của KH ngày càng nhiều hơn do được hưởng lãi suất cạnh tranh từ ngân hàng.
1.3.1.2. gân hàng BangKok - Thái Lan
Ngân hàng BangKok được thế giới biết đến là một ngân hàng lớn nhất tại Thái Lan. Mạng lưới phục vụ các hoạt động tại ngân hàng này rộng khắp, rất thuận lợi cho việc phát triển huy động tiền gửi từ khách hành.
Ngân hàng Bangkok đã mở thêm các chi nhánh phục vụ cho các siêu thị và các trường Đại học. Kết quả của việc mở rộng mạng lưới này đã mang lại thành công cho ngân hàng, doanh thu cao và số lượng tham gia tăng mạnh.
Thực hiện các biện pháp cắt giảm chi phí hoạt động như: cắt giảm lao động dư thừa, cắt giảm các chi nhánh hoạt động không hiệu quả và cắt giảm các chi phí không cần thiết,...
27
Đội ngũ nhân viên làm công tác marketing luôn luôn được cải thiện về năng lực hoạt động, đồng thời Ngân hàng luôn nâng cao vai trò kiểm soát nội bộ, đó là chìa khóa mang lại thành công trong việc kinh doanh ngân hàng.
1.3.2. Kinh nghiệm về phát triển huy động vốn tại một số ngân hàng thương
mại trong nước
Tác giả đã tìm hiểu thực tế về kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng thương mại trong nước, cụ thể như sau:
1.3.2.1. Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam
Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những NHTM cổ phần lớn ở Việt Nam và đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Không chỉ tiên phong trong lĩnh vực công nghệ ngân hàng mà Techcombank cũng có một loạt các chính sách huy động vốn vô cùng hấp dẫn, đặc biệt là hướng tới nhóm khách hàng cao cấp. Ngày 17/6/2009, Techcombank đã chính thức khai trương khu dịch vụ ngân hàng ưu tiên tại 57 Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội. Đây là khu dịch vụ ngân hàng ưu tiên được triển khai một cách đồng bộ và chuyên nghiệp dành cho đối tượng khách hàng cao cấp đầu tiên tại Việt Nam. Tính đến nay, khu dịch vụ ngân hàng ưu tiên của Techcombank đã được triển khai trên hầu khắp các Chi nhánh của Techcombank. Hội viên cuả Techcombank Priority được cung cấp những gói dịch vụ chuyên biệt của Techcombank phục vụ đối tượng khách hàng cao cấp. Khu dịch vụ khách hàng ưu tiên được thiết kế sang trọng và hiện đại với các trang thiết bị tiện nghi, tạo cảm giác thoải mái nhất cho khách hàng. Mỗi khách hàng khi đến giao dịch tại khu vực này sẽ nhận được sự tư vấn nhiệt tình và chuyên nghiệp bởi các chuyên viên quan hệ khách hàng cao cấp.
Bên cạnh đó, Techcombank còn có những sản phẩm kết hợp bán chéo sản phẩm rất linh hoạt đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng như:
- Gói B-star là gói sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp mới giao dịch với Techcombank, chỉ cần đăng ký sử dụng từ 03 dịch vụ gồm (i) tiền gửi thanh toán; (ii) ngân hàng trực tuyến; (iii) thanh toán trong nước,
28
khách hàng sẽ được hưởng lãi suất vay giảm cùng với nhiều ưu đãi về giá và phí các dịch vụ tài chính.
- B-Plus là sản phẩm tiền gửi dành cho đối tượng khách hàng là tổ chức, với đặc tính kết nối tự động điều chuyển dòng tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiền gửi khi số dư vượt qua số dư ấn định ban đầu nhằm mục đích cho khách hàng hưởng lãi cao hơn.
- F@stsaving là sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân, khách hàng được hưởng lãi suất bậc thang theo số dư và có thể gửi ra, rút vào từng phần, lãi được tính trả hàng tháng cộng vào gốc. Khách hàng có thể lựa chọn số tiền tối đa, số tiền tối thiểu của tài khoản thanh toán và chọn lịch để hệ thống tự động chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiết kiệm F@stsaving.
1.3.2.2. Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) với mạng lưới hoạt động trên 210 chi nhánh và các phòng giao dịch (PGD) trải rộng từ Bắc vào Nam; đội ngũ nhân viên gồm 6.000 người, quan hệ với trên 9.700 đại lý thuộc 250 ngân hàng tại 91 quốc gia trên thế giới. Sacombank còn là ngân hàng TMCP có số lượng cổ đông đại chúng lớn nhất Việt Nam với hơn 37.000 cổ đông, các cổ đông chiến lược của Sacombank là các tập đoàn tài chính và ngân hàng lớn trên thế giới như: Dragon Financical Holdings thuộc Anh Quốc, Internationa Financical Company IFC trực thuộc Word Bank...
Sacombank ngày càng mở rộng hoạt động liên kết, hợp tác và mạng lưới Chi nhánh, cụ thể năm 2019 ký kết hợp tác với công ty cổ phần Alliex Việt Nam để triển khai hạ tầng POS dùng chung của Alliex nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.
Trong chiến lược kinh doanh tổng thể của Sacombank đã xác định việc huy động vốn là một nhiệm vụ hết sức cấp thiết, đòi hỏi ngân hàng phải nghiên cứu đúng mức về nguồn vốn, từ đó đưa ra những giải pháp đồng bộ nhằm tạo vị thế trên thương trường, nhất là trong quá trình hội nhập quốc tế như hiện nay. Vì vậy trong
29
giai đoạn 2017 -2019 nguồn vốn huy động từ tiền gửi của Sacombank có năm sau luôn cao hơn năm trước với mức tăng lên thấp nhất là 10%.
Để có nguồn vốn hoạt động Sacombank đã huy động tiền gửi thông qua một số sản phẩm: Tiền gửi thanh toán (gồm cá nhân và tổ chức), tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm.
Hiện nay Sacombank có các sản phẩm tiết kiệm sau:
- Tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống: Đáp ứng nhu cầu tiền gửi tiết kiệm bằng sổ của khách hàng với kỳ hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn. Lãi suất tiết kiệm thường là lãi suất cố định, có thể lĩnh lãi hàng tháng, quý hoặc cuối kỳ. Kết thúc kỳ hạn gửi, nếu khách hàng không rút tiền thì sẽ được ngân hàng tự động nhập lãi và vốn chuyển sang một kỳ hạn khác với mức lãi suất niêm yết tại thời điểm đáo hạn.
- Tiết kiệm kỳ hạn linh hoạt: Đây là hình thức gửi tiết kiệm mà khách hàng được đăng ký nhiều kỳ hạn rút gốc cho tài khoản, lãi suất hấp dẫn và cố định trong thời gian gửi. Khách hàng có thể chủ động được nguồn vốn sử dụng khi gửi tiết kiệm trong thời gian dài.
- Tiết kiệm đa năng: Hình thức này cho phép khách hàng rút vốn không giới hạn số lần trong kỳ hạn gửi với số vốn gốc còn lại vẫn được giữ nguyên lãi suất cao ban đầu.
- Một số sản phẩm tiền gửi khác như: Tiết kiệm Trung niên Phúc lộc; Tiết kiệm Trung hạn Đắc lợi; Tiết kiệm Phù Đổng; Tiết kiệm tuần năng động...
Sacombank quan tâm đến chất lượng đội ngũ, thực hiện tuyển dụng nhân sự tại tất cả địa bàn trên cả nước. Đối với các địa bàn có Sacombank trú đóng, Ngân hàng luôn ưu tiên lựa chọn ứng viên địa phương nhằm gia tăng mức độ gắn bó của cán bộ nhân viên và góp phần tích cực phát triển địa phương. Chất lượng CBNV Sacombank ngày càng được cải thiện thông qua nhiều chương trình đào tạo cụ thể đã góp phần không nhỏ vào kết quả đạt được trong công tác huy động vốn.
Mỗi khách hàng tại Sacombank là một mối quan hệ được Ngân hàng quan tâm chăm sóc và khách hàng được đặt vào vị trí trung tâm mọi kênh tương tác. Mỗi
30
nhân viên Sacombank đều coi trọng sự kết nối với khách hàng ngay từ giao dịch đầu tiên, thực hiện tư vấn những sản phẩm dịch vụ phù hợp nhất, tiết kiệm chi phí và mang lại nhiều lợi ích nhất cho khách hàng.
Bằng việc cho ra mắt nhiều sản phẩm huy động tiền gửi khác nhau với mức lãi suất có tính cạnh tranh và nâng cao chất lượng đội ngũ, chăm sóc khách hàng, vì vậy tuy còn nhiều khó khăn nhưng Sacombank vẫn duy trì được tăng trưởng nguồn vốn ổn định qua từng năm. Với quy mô nguồn vốn huy động ngày càng tăng sẽ hỗ trợ vốn cho Sacombank hoạt động, phát triển và mở rộng phạm vi hoạt động của mình, quy mô cũng tạo điều kiện nâng cao tính thanh khoản, tính ổn định và tăng niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.