8. Cấu trúc của luận văn
2.3.3. Chất lượng dịch vụ TTQT
- Chất lượng dịch vụ TTQT: Chất lượng TTQT bản chất là thanh toán qua Swift được thể hiện qua tỷ lệ các bức điện được xử lý tự động và tỷ lệ này được phản ánh bởi trình độ nghiệp vụ của cán bộ nhân viên và hệ thống công nghệ thông tin trong thanh toán của một ngân hàng. Với tỷ lệ này, chi nhánh luôn đạt ở mức khoảng 90%. Chi nhánh luôn quan tâm cải tiến các tính năng của hệ thống thanh toán hiện có. Chủ động tổ chức, kiểm tra, đảm bảo tính ổn định, thông suốt
và đồng bộ của hệ thống thanh toán nhằm rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ và
kiểm soát rủi ro. Các phương thức TTQ thông dụng được ngân hàng quan tâm, biểu phí dịch vụ được xây dựng phù hợp và cụ thể cho từng loại thanh toán.
- Mức phí dịch vụ: Phí dịch vụ của BIDV so với một số NHTM trên địa
(Nguồn: Phồng Quản lý nội bộ BIDVChi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo, 2020)
Kết quả trên cho thấy, doanh số L/C nhập khẩu tăng ở năm 2018 so với cùng kỳ là 35.8% đóng góp không nhỏ vào doanh thu TTQT. Tuy nhiên, đến năm 2019 một số khách hàng XNK trước đây thường thanh toán bằng phương thức TDCT, nhưng khi đã tin tưởng bạn hàng thì họ chuyển sang thanh toán bằng phương thức chuyển tiền vì vậy năm 2019 sụt giảm so với cùng kỳ. Với kết quả này là sự ghi nhận khích lệ đáng kể tại Chi nhánh. Và đây cũng chưa hẳn là đã phản ánh hết tiềm năng của thanh toán XNK của tỉnh TBRVT.
■ % tăng/giảm ■Doanh số
Hình 2.9: Biểu đồ doanh số tăng trưởng chuyền tiền đi 2017-2019
♦BIDV M Agribank Sacombanh )( Vietcombank ÷⅛- Incombank 15ớ/o 18ớ/o 25ớ/o 20ớ/o 18ớ/o 10ớ/o 10%---*~1r/ )( 20/--- 15/--- 15/---K 5/ 10/ 18/ 25/ 20/ 18/ 10/ ■ 15/---■"20/ --- --- 20/---■ 15/ ---■ 15/ ■ 5/ ♦ 10/ *-≡∙ ♦ 20/ --- - - - ♦ 18/ →10O/
Thu phí TTQT 3.00 2 3.524 3 3.26 17 -7 LNQT 7.33 6 8.4 4 7.88 8 15 -7
Hình 2.10: Biểu đồ mức phí của các ngân hàng năm 2019
(Nguồn: Phồng Quản lý nội bộ BIDVChi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo, 2020)
Kết quả hình 2.9 biểu phí TTQT của 5 ngân hàng trên địa bàn Vũng Tàu cho thấy, mức phí thanh toán XNK của các ngân hàng không có sự chênh lệch lớn. Trong đó, mức phí của BIDV đứng thứ 3 sau vietcombank, Agribank và thấp hơn so với Incombanh, sacombank. Và mức phí tốt sẽ là một trong những lợi thế cạnh tranh để thu hút khách hàng, tuy nhiên mức phí và doanh số từ TTQT không có sự chính xác tuyệt đối về việc nhận xét hiệu quả hoạt động TTQT, vì đa số khách hàng lớn của chi nhánh đều được miễn giảm các mức phí quy định.
2.3.3. Tăng trưởng thu nhập từ phí dịch vụ TTQT Bảng 2.12. Thu nhập từ phí dịch vụ TTQT
CPQT 1.102.033.194 CPQT 1.102.033.19 4 CPQT/DTQT 0.32 % LNQT 2.366.495.232 LNQT 2.366.495.23 2 DTQT/DTDV % 1.85 DTDV 1,878,568,766 LNQT/TLN 0.56 % TLN 4,245,063,998 LNQT/VTC - VTC - LNQT/TTS - TTS - DTQT/VTC - DTQT/TTS -
(Nguồn: Phồng Quản lý nội bộ BIDVChi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo, 2020)
Kết quả trên cho thấy, thu nhập từ phí TTQT năm 2018 tăng trưởng 17% và giảm ở năm 2019 là 7% so với cùng kỳ. Về lợi nhuận, bằng sự nỗ lực của cán bộ nhân viên, chi nhánh đã áp dụng các chính sách ưu đãi, thu hút khách hàng nên thu nhập từ hoạt động TTQT có sự tăng trưởng ở năm 2018 là 15% và năm 2019 mức tăng trưởng giảm 7% so với cùng kỳ, điều này là hoàn toàn phù hợp, vì trong giai đoạn này thị trường tài chính có sự biến động bị tác động bởi nền kinh tế thị trường trong và ngoài nước, đặc biệt là dịch SARS-CoV bùng phát, dẫn đến các hoạt động sản xuất, kinh doanh, giao thương hàng hóa của các cá nhân, doanh nghiệp bị trì trệ.
2.3.4. Các chỉ tiêu trực tiếp
Bảng 2.13. Kết quả chỉ tiêu trực tiếp, tương đối và tuyệt đối về TTQT
0.56%, kết quả này còn khá nhỏ và chưa thực sự tốt, cho thấy sự quan tâm mở rộng phát triển hoạt động TTQT của ngân hàng là chưa cao vì thế mảng hoạt động này chưa thể là lĩnh vực kinh doanh mũi nhọn của ngân hàng. Về tỷ số LNQT/DTQT của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo đạt ở mức thấp với tỷ lệ 0.68%, nguyên nhân chi phí cho dịch vụ này là khá cao với tỷ lệ 0.32%, do đó ngân hàng cần phải có các biện pháp cụ thể nhằm giảm chi phí gia tăng lợi nhuận cho hoạt động TTQT. Ngoài ra, các tỷ số còn lại không đánh giá đúng được hoạt động TTQT của Chi nhánh vì BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo không phải là đơn vị hạch toán độc lập, nên tổng tài sản và nguồn vốn tự có phụ thuộc vào hội sở BIDV.
Với kết quả đạt được trên, chi nhánh cần phát huy các mặt mạnh và khắc phục các mặt còn hạn chế và nếu quan tâm đầu tư hơn nữa thì hoạt động TTQT có thể sẽ trở thành lĩnh vực mũi nhọn của chi nhánh trong thời gian tới.
2.3.5. Kiểm soát rủi ro TTQT
Chi nhánh luôn tuân thủ các quy định, quy trình về biện pháp kiểm soát rủi ro mà Hội sở BIDV đưa ra, các giao dịch TTQT được thực hiện một cách hệ thống, đối với các khách hàng mới tham gia giao dịch TTQT lần đầu chi nhánh có các quy định chặt chẽ và an toàn.
Quy trình hướng dẫn tác nghiệp thống nhất, áp dụng công nghệ hiện đại trong các giao dịch của hệ thống BIDV, cán bộ nhân viên có trình độ nghiệp vụ thực hiện chính xác và an toàn. Do đó, trong giai đoạn này chi nhánh thực hiện các giao dịch TTQT, không xảy ra các sai sót và sự tranh chấp nào ảnh hưởng đến uy tín của hệ thống BIDV và BIDV chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo.
2.4. Đánh giá nhu cầu và khả năng đáp ứng TTQT của BIDV chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo
2.4.1. Nhu cầu sử dụng TTQT
Hiện nay, khách hàng giao dịch TTQT tại chi nhánh là các tổ chức, cá nhân và doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp hầu hết là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động ở những lĩnh vực như: dầu khí, sản xuất, thương mại, dịch vụ, xây dựng,... dưới nhiều hình thức khác nhau như: doanh nghiệp nhà nước, tư nhân, Công ty cổ phần, Công ty TNHH,...
Mặt hàng xuất khẩu của các doanh nghiệp tại ngân hàng thường là thủy sản, máy móc thiết bị và hàng thủ công mỹ nghệ và mặt hàng nhập khẩu là nguyên vật liệu phục vụ cho sản xuất trong nước như thép phế, hạt nhựa; máy móc thiết bị,.
Dịch vụ TTQT của chi nhánh phụ thuộc lớn vào công tác cho vay đối với các doanh nghiệp XNK. Tuy nhiên, còn nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa tiếp cận đầy đủ với nguồn vốn và các dịch vụ khác của ngân hàng.
Số lượng khách hàng sử dụng TTQT trong thời gian qua tại chi nhánh còn thấp, đa phần là những khách hàng truyền thống và chưa khai thác hết tiềm năng
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số lượng % Số lượng % Số lượng %
Trung cấp cao đẳng 18" 3
1 16 25 16" 23
Đại học 39" 6
6
42 67 47 67
trên địa bàn, hơn nữa nhu cầu TTQT của khách hàng trong bối cảnh hội nhập và trên địa bàn còn rất lớn và đa dạng. Cụ thể:
Thứ nhất, bối cảnh hội nhập sâu rộng, các tổ chức, doanh nghiêp, cá nhân, chạy đua với việc mở rộng mạng lưới, mở rộng quan hệ hợp tác sản xuất, kinh doanh và thương mại sâu rộng đặc biệt là lĩnh vực XNK do đó nhu cầu sử dụng TTQT của khách hàng ngày càng phát triển.
Thứ hai, địa bàn tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu nổi bật về ngành dầu khí, các doanh nghiệp ngành dầu khí, doanh nghiệp XNK hải sản và du lịch biển nhu cầu sử dụng TTQT của khách hàng trên địa bàn là rất tiềm năng.
Thứ ba, nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng được nhiều doanh nghiệp quan tâm và đòi hỏi cao về tính đa dạng, chất lượng sản phẩm dịch vụ và kỹ năng phục vụ khách hàng
Xuất phát từ nhu cầu của khách hàng, qua đó ngoài mục tiêu tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận thì chi nhánh cần mở rộng để tăng sức cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro trong thanh toán và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
2.4.2.Khả năng đáp ứng của ngân hàng
2.4.2.1. Năng lực tài chính
BIDV chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo được sáp nhập năm 2015, xuất phát điểm thấp so với các chi nhánh trong hệ thống BIDV và các ngân hàng khác trên địa bàn. Nguồn vốn hoạt động của chi nhánh chủ yếu là các nguồn vốn huy động được vì chi nhánh không phải là đơn vị hạch toán độc lập nên quy mô vốn phụ thuộc vào BIDV. Tuy nhiên, BIDV chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo được BIDV hỗ trợ vốn để đầu tư phát triển mở rộng hoạt động kinh doanh.
2.4.2.2. Trình độ nguồn nhân lực
Tổng số cán bộ nhân viên của BIDV chi nhánh Vũng Tàu tính đến cuối năm 2019 là 70 người. Cơ cấu về trình độ và độ tuổi cụ thể như sau:
Tổng 59 10
0 63 100 70 100
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số lượng % Số lượng % Số lượng %
Từ 20-35 ĨT Ĩ 9 Ĩ1 7 Ĩ Ĩ3 9 Ĩ Từ 36-45 3 2^^ 5 4 33 5 3 5 3 50" Từ 46- 55 Ĩ4" 2 4 15 4 2 Ĩ7 4 2 Trên 55 3 3 4 6" 3 7 Tổng 59 ĩõõ" 63 100^^ 70" 100"
(Nguồn: Phồng Quản lý nội bộ BIDVChi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo, 2020)
Qua bảng trên cho thấy, trình độ đại học chiếm tỷ lệ cao nhất trong các nhóm với tỷ lệ trung bình trung là 67%, kế đến là Trung cấp/Cao đẳng chiếm 26%, tiếp theo là trình độ thạc sỹ chiếm 9% và cuối cùng là trình độ tiến sỹ chiếm 1%, chứng tỏ trình độ của cán bộ nhân viên được cải thiện qua từng năm và cho thấy sự phù hợp với lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng.
nhóm với tỷ lệ trung bình trung là 52%, kế đến là nhóm 46 - 55 chiếm 24%, tiếp theo là nhóm 20 - 35 chiếm 18% và cuối cùng là nhóm trên 55 chiếm tỷ lệ 6%. Kết quả này đã phản ánh sự trẻ hóa phù hợp với việc phát triển nguồn nhân lực của ngân hàng.
2.4.2.3. về công nghệ
Lợi thế sẵn có về hệ thống BIDV trên toàn quốc đáp ứng tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại, xử lý tự động và quản lý tập trung đã tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh phát triển nhanh trong hoạt động mở rộng TTQT. Chi nhánh cũng đã tạo ra được nhiều những cách thức tương tác với khách hàng và giữa các kênh thông tin trong hệ thống BIDV đặc biệt là áp dụng ngân hàng điện tử vào TTQT. Chi nhánh luôn quan tâm đến việc phát triển, nâng cấp các quy trình điện tử hóa như: xử lý dữ liệu, truyền ảnh, hệ thống báo cáo thông tin, truyền tải dữ liệu, bảo mật để nâng cao tính tiện ích của các sản phẩm và giảm chi phí giao dịch. Hiện tại chi nhánh đang phát triển các hệ thống ứng dụng mới đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh, cung cấp các tiện ích cho khách hàng khi sử dụng TTQT qua online, qua đó, khách hàng có thể trực tiếp truy xuất các bức điện SWIFT chuyển tiền T/T, phát hành L/C, L/C xuất khẩu... trên BIBV Online, được BIDV thông báo bằng tin nhắn (SMS) đến điện thoại di động khi có phát sinh bất kỳ bức điện SWIFT nào liên quan đến khách hàng. Ngoài ra, chương trình còn tạo liên kết truy xuất nội dung các bức điện để gửi cho đối tác mà không cần mã truy cập và mật khẩu.
2.4.2.4. Uy tín thương hiệu
Thừa hưởng uy tín thương hiệu BIDV có bậc xếp hạng tín nhiệm cao nhất Việt Nam trong lĩnh vực tài chính ngân hàng và được phát huy trong nhiều năm qua, thương hiệu BIDV đã lan rộng khắp cả nước và trên trường quốc tế. Tuy nhiên, ngoài việc thừa hưởng uy tín vị thế thương hiệu ra, trong thời gian qua chi nhánh cũng đã nỗ lực trong việc tạo hình ảnh của mình trong lòng khách hàng bằng việc nâng cao chất lượng dịch vụ, kỹ thuật xử lý nghiệp vụ chính xác, khả năng thanh toán nhanh. qua đó, doanh thu và thị phần TTQT tế ngày càng được mở rộng.
2.4.2.5. Hệ thống mạng lưới
Hiện nay, hệ thống mạng lưới hoạt động của BIDV với 190 chi nhánh trong nước, 871 phòng giao dịch, 57.825 máy ATM và POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc, 1 chi nhánh nước ngoài tại Myanma, 5 văn phòng đại diện tại các nước: Lào, Campuchia, Séc, Đài Loan, Nga. Bên cạnh đó, BIDV cũng thiết lập quan hệ đại lý với trên 1.700 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại 122 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới. BIDV được các tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế như Moody’s và S&P đánh giá có triển vọng ổn định, nằm trong nhóm các ngân hàng có bậc xếp hạng tín nhiệm cao nhất Việt Nam. Với mạng lưới của hệ thống sẵn có như hiện nay, BIDV chi nhánh Vũng Tàu tiếp tục xây dựng nhiều mối quan hệ với khách hàng thêm vững chắc, thiết lập mối quan hệ liên kết với các đối tác trong đặc biệt là các khu công nghiệp và các đối tác ngoài nước. Nhờ vậy, trong thời gian qua chi nhánh triển khai mở rộng hoạt động TTQT gặp nhiều thuận lợi và có được một số số lượng khách hàng trung thành.
2.5 Đánh giá kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân hạn chế củahoạt động TTQT tại chi nhánh hoạt động TTQT tại chi nhánh
Từ phân tích TTQT theo từng phương thức thanh toán và phân tích các chỉ tiêu đánh hiệu quả mở rộng hoạt động TTQT của chi nhánh giai đoạn từ 2017-2019, đã đạt được một số kết quả đáng kể và bên cạnh những mặt đạt được cũng còn một số hạn chế mà những hạn chế đó chính là nguyên nhân cản trở trong việc mở rộng hoạt động TTQT. Cụ thể như sau:
2.5.1. Về kết quả đạt được
Thứ nhất, quy mô TTQT: mở rộng hoạt động TTQT được thể hiện qua doanh số thu giao dịch TTQT và số lượng khách hàng tăng qua các năm, chứng tỏ khách hàng càng tin tưởng hơn vào dịch vụ TTQT của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo. Doanh số TTQT trong giai đoạn 2017-2019, tăng mạnh ở năm 2018 đạt tỷ lệ 19.3% tương ứng với tăng 7.592 ngàn USD so với cùng kỳ. Tuy
nhiên, năm 2019 có sự sụt giảm một khoản với tỷ lệ 9% tương ứng với 4.921 ngàn USD.
Để có được thành công trên, BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo luôn quan tâm đến hoạt động TTQT và đã mở rộng, đa dạng các loại hình dịch vụ nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng về thanh toán hàng hóa XNK và nhu cầu tài chính quốc tế. Chi nhánh đã thu hút được số lượng khách hàng TTQT đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn vì mới sáp nhập cụ thể, năm 2018 số lượng khách hàng tăng 16% tương ứng với 743 khách hàng và năm 2019 giảm 4%, điều này là phù hợp với doanh thu.
Thứ hai, đa dạng sản phẩm TTQT: chi nhánh đa dạng hóa các loại hình dịch vụ dựa trên cơ sở ứng dụng các công nghệ hiện đại vào TTQT. Bên cạnh