Từ kết quả nghiên cứu cho thấy lãi suất là một yếu tố có ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng nông dân tại Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam. Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay, hầu như việc xác định lãi suất tiền gửi tiết kiệm được các tổ chức tín dụng tham khảo nhau để đưa ra một mức tương đối ngang bằng. Tuy nhiên, nếu quản trị tốt, tổ chức tín dụng hoàn toàn có thể đưa ra một mức lãi suất huy động hấp dẫn hơn so với đối thủ cạnh tranh đồng thời vẫn đảm bảo hiệu quả trong công tác huy động. Để thực hiện được điều này, Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam cần nghiên cứu áp dụng một số kiến nghị sau:
Tiết giảm chi phí để nâng mức lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm đối với nhóm khách hàng nông dân. Một hạn chế trong huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng nông dân tại Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam là số lượng khách hàng lớn, giao dịch nhỏ lẻ ...nên chi phí lớn làm ảnh hưởng đến mức lãi suất huy động áp dụng. Tuy nhiên, đây là là nguồn tiền gửi rất ổn định và được gửi bởi những
60
khách hàng rất hiền hòa và chân thật. Vì vậy, Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam cần nghiên cứu tiết giảm chi phí thông qua các hình thức như: đơn giản hóa các giấy tờ thủ tục, đơn giản hóa quy trình nghiệp vụ .. .nhằm tiết kiệm chi phí để xác định mức lãi suất huy động cạnh tranh.
Phân loại khách hàng để xác định mức lãi suất huy động phù hợp. Tùy theo từng khách hàng hoặc nhóm khách hàng khác nhau mà Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam cung cấp các mức lãi suất huy động khách nhau. Việc phân loại khách hàng có thể căn cứ theo các tiêu thức như khách hàng truyền thống, khách hàng VIP, khách hàng có mối quan hệ lâu dài .Chi nhánh có thể đưa ra một khung lãi suất dựa trên lợi nhuận mà khách hàng mang lại, theo đó, khách hàng càng mang lại nhiều lợi nhuận cho đơn vị thì được hưởng mức lãi suất tiền gửi càng tốt.
Thực hiện tốt việc bán chéo các sản phẩm kèm theo sản phẩm tiền gửi tiết kiệm để nâng cao mức lợi nhuận thu được từ phía khách hàng nhằm có điều kiện áp dụng mức lãi suất huy động tốt so với mặt bằng chung. Chi nhánh có thể tranh thủ vận động khách hàng gửi tiền tiết kiệm mở thêm tài khoản tiền gửi thanh toán đồng thời sử dụng đa dạng các dịch vụ đi kèm tài khoản tiền gửi thanh toán; bán kèm thẻ, mobile banking, internet banking, bancassurance.. .Theo đó, những khách hàng sử dụng càng nhiều sản phẩm dịch vụ thì lãi suất huy động tiết kiệm sẽ được áp dụng mức cạnh tranh hơn so với khách hàng khác.
Quan tâm thực hiện tốt hơn các chương trình khuyến mãi là điều mà Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam cần phải thực hiện. Với đặc điểm số lượng khách hàng nhiều, giao dịch nhỏ lẽ trong khi nguồn lực để thực hiện các chương trình khuyến mãi rất hạn chế và phải phụ thuộc vào ngân hàng cấp trên nên thời gian qua công tác khuyến mãi tại Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam chưa đáp ứng được sự mong đợi của khách hàng. Những khách hàng có giao dịch nhỏ nhưng là khách hàng truyền thống lâu năm tại chi nhánh hầu như không được hưởng lợi từ các chương trình khuyến mãi của ngân hàng. Chính vì vậy, ngoài việc đề xuất với ngân hàng cấp trên tăng cường nguồn lực cho các chương trình khuyến mãi, chi nhánh cần nên chủ động thiết kế các chương trình chăm sóc khách hàng ít tốn chi
61
phí như: hỗ trợ tư vấn miễn phí; thư cảm ơn; tặng hoa, quà, thiệp chúc mừng nhân ngày sinh nhật, ngày lễ tết... Chi nhánh nghiên cứu hình thức tích lũy điểm để thực hiện các chương trình khuyến mãi nhằm hướng đến nhóm khách hàng nhỏ lẽ nhưng là khách hàng truyền thống.
Nghiên cứu tổ chức các hình thức khuyến mãi hấp dẫn, thiết thực, chú ý đến những hình thức khuyến mãi đặc thù nhằm hướng đến đối tượng phục vụ là khách hàng khu vực nông thôn. Chi nhánh có thể tổ chức các buổi giao lưu văn nghệ, thể dục thể thao cho các đối tượng khách hàng. Phối hợp với các công ty giống, cây trồng và vật tư nông nghiệp để thực hiện các chương trình quà tặng phù hợp cho các khách hàng sản xuất nông nghiệp. Tổ chức các chuyến du lịch kết hợp với việc tham quan học tập các mô hình sản xuất nông nghiệp tiên tiến, hiệu quả cho các đối tượng khách hàng hộ nông dân.
Chi nhánh nên quan tâm hơn đến công tác chăm sóc khách hàng sau bán hàng. Hiện tại, sau khi đã sử dụng dịch vụ, khách hàng của Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam chưa được quan tâm đúng mức. Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam cần thống kê và nắm vững danh sách khách hàng gửi tiết kiệm để khai thác thông tin nhằm có chính sách chăm sóc khách hàng tốt hơn. Theo đó, chi nhánh cần thường xuyên trao đổi, nắm bắt thông tin về sự hài lòng của khách hàng đã và đang gửi tiết kiệm, tìm hiểu lý do khách hàng tiếp tục gửi tiết kiệm để kịp thời có những chính sách phù hợp cho công tác duy trì và phát triển khách hàng.
Đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm cũng là một yếu tố phải quan tâm nhằm thu hút khách hàng hộ nông dân gửi tiền tiết kiệm. Mặc dầu hiện tại các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của Agribank nói chung và Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam nói riêng là khá đa dạng và phong phú cơ bản đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam cần nghiên cứu thăm dò, tìm hiểu thăm dò các sản phẩm tiết kiệm dành cho khách hàng của các ngân hàng khác để có những đề xuất về Agribank tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm. Việc chủ động nghiên cứu và đề xuất những sản phẩm tiền gửi tiết kiệm đặc thù phục vụ cho nhóm khách
62
hàng hộ nông dân cũng cần phải quan tâm kiến nghị. Một sản phẩm có thể đề xuất là sản phẩm tiết kiệm cùng nông dân tích lũy: Đây là sản phẩm tuơng tự nhu sản phẩm tiết kiệm gửi góp của Agribank hiện tại tuy nhiên mức góp định kỳ không cố định và nguời gửi có thể gửi tại điểm giao dịch của Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam ở ủy ban nhân dân xã trong các ngày trực của tổ cho vay, thu nợ.