ròng bán lẻ cao trên địa bàn, với tốc độ tăng trưởng thu nhập bình quân là 15%/ năm (giai đoạn 2016-2020), đạt 125 tỷ đồng năm 2020. Top 2 chi nhánh có dư nợ tín dụng bán lẻ cao nhất khu vực TP. Hồ Chí Minh, tốc độ tăng trưởng bình quân 30%/năm (giai đoạn 2016-2020), đạt 3.233 tỷ đồng năm 2020. Từ một chi nhánh phụ thuộc chủ yếu vào các khách hàng khối bán buôn có quy mô lớn, đến nay hoạt động kinh doanh bán lẻ đã đem lại hơn 50% tổng thu nhập toàn chi nhánh. Nen khách hàng huy động vốn dân cư tại BIDV chiếm đến 65% tổng quy mô nền khách hàng của chi nhánh.
Sự tăng trưởng tích cực về các mặt đã đưa chi nhánh từ hạng 2 lên hạng 1 theo chuẩn xếp hạng của hệ thống. Đây là sự ghi nhận của hội sở chính đối với những nỗ lực của tập thể lao động chi nhánh BIDV Gia Định. Sự ghi nhận này là niềm hân hoan khích lệ động viên Ban lãnh đạo chi nhánh cùng toàn thể nhân viên tiếp tục lao động hết mình để duy trì, cũng cố thứ hạng đã đạt được. Tuy nhiên, bên cạnh niềm hân hoan là trách nhiệm và sứ mệnh ngày càng nặng nề hơn mà trụ sở chính sẽ giao cho những năm tháng sau này. Đó là những mục tiêu tăng trưởng cao hơn, là quy mô đạt dược phải lớn hơn, và cả sự không ngừng phát triển về toàn diện.
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠIBIDV CHI NHÁNH GIA ĐỊNH BIDV CHI NHÁNH GIA ĐỊNH
2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử thông dụng tại BIDV- Chinhánh Gia Định nhánh Gia Định
Hiện tại, trong lĩnh vực ngân hàng điện tử, BIDV Gia Định đang cung cấp các dòng sản phẩm dịch vụ NHĐT thông dụng sau:
Dịch vụ BIDV Online
Là một kênh phân phối các sản phẩm dịch vụ thông qua mạng Internet có thể giúp khách hàng cá nhân quản lý tài khoản của mình và có thể giao dịch với BIDV vào bất kỳ lúc nào mà không cần tới quầy để giao dịch giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian mà thủ tục lại đơn giản.
Có thể xem các thông tin của ngân hàng như lãi suất, tỷ giá, thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại, đặt lệnh thanh toán định kỳ và lệnh chuyển tiền, vắn tin và thanh toán thẻ tín dụng Visa, có thể gửi tiết kiệm online, chuyển khoản trong và ngoài hệ thống BIDV mà phí lại thấp, yêu cầu phát hành séc, phát hành sổ phụ
Dịch vụ BIDV Business Online
Doanh nghiệp có thể thực hiện các giao dịch tài chính thông qua mạng Internet tiết kiệm thời gian mà không cần tới quầy giao dịch, chủ động kiểm soát các hoạt động giao dịch tại nhà. Đặc biệt áp dụng cho các Doanh nghiệp vừa và nhỏ, được miễn phí hoàn toàn sử dụng năm đầu tiên. Nhằm cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng cạnh tranh với các ngân hàng khác. Và hệ thống này được xây dựng trên nền tàng công nghệ web thông qua hệ thống máy chủ, mạng Internet và máy tính của khách hàng sẽ thiết lập hạn mức, chế độ phân cấp phù hợp với quy mô, mô hình tổ chức và nhu cầu của khách hàng. Đồng thời đảm bảo an toàn bảo mật mà khách hàng không phải cài đặt thêm phần mềm nào.
Đặc điểm của sản phẩm:
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn, vấn tin tài khoản thanh toán, tiền gửi, tiền vay, séc..., có thể xem các thông tin của ngân hàng như lãi suất, tỷ giá, yêu cầu sao kê tài khoản, có thể đặt lệnh thanh toán định kỳ
Dịch vụ BIDV Mobile (Smart banking)
Với sự phát triển của công nghệ thông tin đặc biệt các dòng smart phone đã phần nào góp phần thúc đẩy sử dụng hiệu quả dịch vụ thông qua mạng điện thoại di động. Nó giúp thực hiện giao dịch với ngân hàng nhanh chóng, hiệu quả, chính xác trên điện thoại của mình mà lại tiết kiệm thời gian đi giao dịch tại quầy
Đặc điểm của sản phẩm:
An toàn, bảo mật vì có yếu tố bảo mật thứ 2
Nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng lựa chọn
Giao dịch dễ sử dụng, hạn mức giao dịch không hạn chế, phí giao dịch lại thấp Chuyển tiền trong cùng hệ thống BIDV
Khóa/ mở thẻ tín dụng, thẻ thanh toán mục đích nhằm hạn chế rủi ro cho khách hàng
Vấn tin tài khoản: tiết kiệm, tài khoản thanh toán, tiền vay, thẻ tín dụng, địa điểm đặt máy ATM, tỷ giá, lãi suất.
Đặc biệt BIDV Smartbanking thế hệ mới được BIDV ra mắt từ 20/03/2021 mang lại trải nghiệm đồng nhất hoàn toàn mới cho khách hàng về: Giao diện, thông tin đăng nhập, hạn mức, tính năng, tiện ích trên các thiết bị khác nhau (PC, Laptop, smartphone, table.). Smartbanking là dịch vụ ngân hàng số đầu tiên và duy nhất trên thị trường hỗ trợ trên các thiết bị đồng hồ thông minh (Apple Watch) và bàn phím thông minh (cho phép giao dịch ngay trên các giao diện của ứng dụng trò chuyện như Zalo, Viber, Messenger, Imessage...
Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ SmartBanking thế hệ mới trên hai kênh: + Ứng dụng di động là phiên bản cập nhật ứng dụng di động của Mobile Banking trên chợ ứng dụng Appstore và Google Play Store.
+ Dịch vụ SmartBanking trên trình duyệt web: Tại mục “Ngân hàng trực tuyến” trên website của BIDV https://bidv.com.vn hoặc đường link trực tiếp:
https://smartbanking.bidv. com.vn
Thanh toán trực tuyến
Là hệ thống kết nối giữa ngân hàng, người mua và người bán với mục tiêu cuối cùng là người bán có thể nhận được tiền ngay khi giao dịch trực tuyến hoàn tất. Thanh toán trực tuyến là dịch vụ trung gian giúp khách hàng thanh toán hàng hóa hay dịch vụ trên các website bán hàng cho phép thanh toán trực tuyến và có kết nối với các cổng thanh toán thương mại điện tử.
Ngày nay với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ và Internet, mọi thứ dường như trở nên dễ dàng về mọi mặt. Đơn giản như sự ra đời của hình thức thanh
toán trực tuyến đã giúp người tiêu dùng có thể quản lý chi tiêu và tài chính một cách đơn giản và nhanh chóng.
Đặc điểm của sản phẩm:
Thanh toán tiền điện, thanh toán tiền nước , thanh toán vé máy bay, vé tàu ,thanh toán tiền truyền hình cáp ,ví điện tử, nạp tiền điện thoại
BIDV BankPlus:
Là dịch vụ ngân hàng di động hàng đầu, dành cho mọi người, giúp tiết kiệm thời gian, tiết kiệm tiền bạc. Bạn có thể chuyển tiền cho bất cứ ai, nạp tiền điện thoại ưu đãi lớn vào bất cứ lúc nào, tại bất cứ nơi đâu, một cách an toàn tuyệt đối.
Đặc điểm của sản phẩm:
Sử dụng các dịch vụ Thanh toán trực tuyến, tra cứu số dư tài khoản, tra cứu lịch sử giao dịch, chuyển tiền trong hệ thống ngân hàng ,cách thức: qua Sim Viettel / USSD/ App/ WAP
BIDV SMS - dịch vụ gửi tin nhắn qua di động
Cho phép khách hàng nạp tiền tự động thông qua tổng đài tin nhắn của BIDV khi gửi qua số 8149, hệ thống sẽ chủ động trích nợ tài khoản của khách hàng tại BIDV và các tin nhắn phản hồi tự động từ BIDV.
Đặc điểm của sản phẩm:
Thường xuyên cập nhật các ưu đãi từ BIDV, các sản phẩm dịch vụ mới một cách kịp thời và chính xác
Có thể quản lý tài khoản một cách chặt chẽ và kịp thời mà thủ tục lại đơn giản có thể thay đổi hay cập nhật thông thông tin cá nhân tại bất kỳ chi nhánh BIDV trên toàn quốc
Có thể câp nhật mọi thông tin nhu tiền gửi, tiền vay, thẻ tín dụng, thông tin về đặc điểm đặt máy ATM, mọi cước phí sử dụng dịch vụ, đăng ký mật khẩu mới, các giao dịch phát sinh gần nhất, tình hình trả nợ vay đến hạn và các thông tin khi quá hạn trả nợ.
Tất cả các sản phẩm trực tuyến mà BIDV đang áp dụng đều có những đặc điểm ưu việt như: khách hàng không phải trực tiếp đến giao dịch tại quầy, tiết kiệm thời gian và thêm nhiều ưu đãi so với giao dịch tại quầy, các giao dịch thông qua hệ thống công nghệ hiện đại như máy vi tính, điện thoại và các thiết bị điện tử khác, khách hàng không phải cài đặt thêm bất kỳ phần mềm nào, sử dụng mật mã giao dịch thay vì sử dụng chữ viết thông thường, giao diện thân thiện, dễ sử dụng và an toàn bảo mật với hệ thống xác thực hai yếu tố, sử dụng đồng thời hai kênh kết nối SMS và GPRS giúp đảm bảo giao dịch liên tục, ổn định.
Ebanking - dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp
BIDV Business Online là Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet mà không cần phải tới Quầy giao dịch.
Đối tượng sử dụng: Doanh nghiệp, tổ chức có tài khoản tiền gửi, tiền vay tại BIDV và có nhu cầu sử dụng dịch vụ BIDV Business Online
Hệ thống bảo mật: BIDV Business Online được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, bảo mật và an toàn cho khách hàng nhờ việc áp dụng các biện pháp mã hoá bảo vệ dữ liệu giao dịch và tăng cường bảo mật bằng xác thực 2 yếu tố.
Đặc điểm của sản phẩm:
Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống BIDV, chuyển tiền ngoại tệ trong nước, đặt lệnh thanh toán định kỳ, đặt lệnh chuyển tiền ngày tương lai, thanh toán lương theo bảng kê.
Tiện ích:
KH được đăng ký hạn mức tối đa theo ngày và theo từng giao dịch.
Đăng ký hạn mức giao dịch theo phân quyền người khởi tạo/người phê duyệt giao dịch.
Đăng ký hạn mức cho từng loại dịch vụ/tiện ích: thanh toán, tiền gửi, thanh toán lương theo bảng kê...
Chỉ tiêu TH 2018 TH 2019 TH 2020
2017 2018 2019
BIDV IBANK
Sản phẩm được thiết kế đa tính năng, với giao diện hiện đại, hỗ trợ trải nghiệm người sử dụng qua internet và mobile, đồng thời cho phép xử lý giao dịch theo nhiều cơ chế và hướng tới khách hàng có khả năng kết nối trực tiếp với hệ thống kế toán nội bộ để đẩy lệnh thanh toán với BIDV mà không cần soạn lệnh trực tiếp tại chương trình.
Đặc điểm của sản phẩm:
Dịch vụ phi tài chính: vấn tin sản phẩm, quản lý đơn vị chấp nhận thẻ, truy vấn báo cáo thu hộ, quản lý chứng từ chữ ký số
Dịch vụ tài chính: Chuyển tiền trong nước, chuyển tiền quốc tế, chuyển tiền theo bảng kê
Dịch vụ quản lý dòng tiền tập trung: điều chuyển vốn tự động, kiểm soát dòng tiền, truy vấn báo cáo quản lý dòng tiền.
Mặc dù mới ra mắt năm 2018 nhưng đến nay BIDV Ibank đã thu hút gần 40.000 khách hàng tổ chức tín dụng. Giai đoạn 2021-2022 được coi là giai đoạn bùng nổ của BIDV Ibank khi ngân hàng tiếp tục phát triển các tính năng với hàm lượng công nghệ cao như Nộp thuế, Bảo hiểm xã hội, tài trợ nhà cung cấp (E-AR loan), xây dựng trợ lý ảo Chatbot, xây dựng số e-KYC cho phép khách hàng mở tài khoản, thực hiện giao dịch ngân hàng mà không cần trực tiếp đến ngân hàng .
2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại BIDV CN Gia ĐịnhĐánh giá các tiêu chí phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử để từ đó xác định