lý hơn
Để nâng cao hiệu suất sử dụng vốn và tạo ra một cơ cấu du nợ hợp lý, Chi nhánh có thể mở rộng hoạt động cho vay thông qua các biện pháp sau:
Thứ nhất: Xây dựng danh mục cho vay linh hoạt, phù hợp, hạn chế việc Chi nhánh tập trung tín dụng vào một số khách hàng lớn.
Để phát triển cho vay theo phuơng châm hiệu quả, an toàn thì Chi nhánh phải định huớng đuợc các đối tuợng sẽ đầu tu, lĩnh vực kinh doanh cần tập trung phát triển cho vay, muốn làm đuợc điều này đòi hỏi Chi nhánh truớc hết phải đánh giá và phân loại mức độ rủi ro hiện tại và tuơng lai của các đối tuợng và lĩnh vực mà mình đã và sẽ đầu tu, xác định rõ đầu tu vào lĩnh vực nào sẽ mang lại hiệu quả cao
nhất. Chẳng hạn ở thời điểm hiện tại, Chi nhánh cần tập trung phát triển tín dụng ngắn hạn đặc biệt là bán lẻ, phát triển các sản phẩm phục vụ tiêu dùng, phục vụ nhu cầu nhà ở. để góp phần tăng dần tỷ trọng vay khách hàng cá nhân.
Tiếp đó, Chi nhánh cần phải cập nhật kịp thời số liệu thống kê của trung tâm hỗ trợ nghiệp vụ đăng ký kinh doanh - Cục Quản lý kinh doanh để nắm bắt các doanh nghiệp mới thành lập trên địa bàn quận Cầu Giấy và địa bàn thành phố Hà Nội. Dựa trên đăng ký kinh doanh, tên doanh nghiệp, địa chỉ, số điện thoại liên hệ... Đây là nguồn thông tin để Chi nhánh có thể tiếp cận các doanh nghiệp kịp thời để mở rộng nền khách hàng trên địa bàn.
Thứ hai: Chủ động đánh giá và lựa chọn khách hàng mục tiêu.
Chi nhánh tìm kiếm và lựa chọn loại hình khách hàng chiến luợc để phục vụ, sao cho phù hợp với thực trạng hoạt động của Chi nhánh, và phù hợp với định huớng phát triển trong thời gian tới.
Vì vậy BIDV Chi nhánh Đông Đô cần thực hiện nghiêm túc việc xem xét, đánh giá và lựa chọn khách hàng thông qua các tiêu chí sau:
* Theo đối tuợng khách hàng:
- Khách hàng doanh nghiệp: Là những doanh nghiệp có lịch sử quan hệ tín dụng tốt, có năng lực tài chính tốt và tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, đội ngũ lãnh đạo có uy tín, có năng lực quản trị và kinh nghiệm điều hành tốt.
- Khách hàng cá nhân: Là khách hàng có nghề nghiệp, thu nhập ổn định, có mức sống trung bình khá (theo mức sống trung bình tại địa bàn thành phố Hà Nội), có quan hệ xã hội tốt, lịch sử bản thân và gia đình lành mạnh, có quan hệ tín dụng tốt.
* Theo quy mô của khách hàng:
- Khách hàng doanh nghiệp: Tập trung chú trọng phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ, uu tiên tài trợ cho các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu và có sử dụng các dịch vụ giá trị gia tăng của ngân hàng. Chi nhánh cần quan tâm xem xét tài trợ vốn luu động cho các doanh nghiệp có dòng tiền luân chuyển thuờng xuyên ổn định qua ngân hàng, có tài sản bảo đảm tốt.
- Khách hàng cá nhân: Tập trung đáp ứng nhu cầu vay vốn bổ sung vốn luu động của các cá nhân hộ gia đình là các tiểu thuờng kinh doanh ở các khu chợ lớn ở địa bàn TP Hà Nội. Các cá nhân có nhu cầu vay nhu cầu nhà ở, mua ô tô, du học cá nhân.
Thứ ba: Đối với khách hàng truyền thống mà Chi nhánh đã ký hợp đồng hợp tác toàn diện thì Chi nhánh cần có những chính sách hợp tác đôi bên cùng có lợi, tránh việc uu đãi lãi suất tràn lan dẫn đến hiệu quả thu đuợc từ các khách hàng này quá thấp hoặc không đủ bù đắp các chi phí khác của ngân hàng. Chỉ sử dụng mức lãi suất uu đãi trong những truờng hợp thật sự cần thiết, khi khách hàng đang bị cạnh tranh lôi kéo bởi các tổ chức tín dụng khác. Kiểm soát chặt chẽ tăng truởng tín dụng, tăng truởng phải an toàn - hiệu quả; đảm bảo cơ cấu - tỷ trọng tín dụng hợp lý theo định huớng của BIDV. Thuờng xuyên đánh giá lại tài sản đảm bảo của khách hàng để phản ánh đúng thực trạng tín dụng.