Khác so với sản phẩm của các ngành sản xuất vật chất, các sản phẩm dịch vụ tín dụng mang những đặc điểm riêng của nó với 04 (bốn) đặc điểm chính sau:
Một là, tính không tách biệt. Quá trình tạo ra sản phẩm là một sự kết hợp của nhiều yếu tố như: KH, công nghệ, đội ngũ cán bộ nhân viên NH; trải qua nhiều bộ phận, Phòng/Ban/Khối tại NH, từ việc nghiên cứu khảo sát nhu cầu của thị trường, nhu cầu của KH, các bộ phận thuộc NH cùng phối hợp chặt chẽ nghiên cứu và xây dựng sản phẩm với những đặc điểm, tiện ích đáp ứng tốt
nhất nhu cầu của KH và đảm bảo tính cạnh tranh. Như vậy, quá trình tạo ra sản phẩm dịch vụ tín dụng là sự phối hợp của nhiều bộ phận chức năng trong NH, do vậy sản phẩm dịch vụ tín dụng có tính không tách biệt. Sản phẩm NH được ra cung ứng trên thị trường dựa trên cơ sở là nhu cầu thực tế phát sinh của KH, vì vậy mà sẽ không có sản phẩm tồn kho hay sản phẩm dở dang.
Hai là, tính không ổn định và khó xác định. Do các sản phẩm dịch vụ tín dụng được cung ứng ở những không gian khác nhau, thời gian khác nhau với những đối tượng KH khác nhau bởi vậy sẽ không có tính đồng nhất về thời gian, điều kiện áp dụng và cách thức thực hiện các khoản vay. Với những không gian và thời gian khác nhau các sản phẩm dịch vụ tín dụng sẽ thay đổi; điều này tạo nên tính không ổn định và khó xác định của các sản phẩm dịch vụ tín dụng. Đây cũng chính là những yếu tố sẽ chi phối tới chất lượng của các sản phẩm dịch vụ tín dụng.
Ba là, tính vô hình. Có một thực tế là, chúng ta không thể sử dụng trực giác hay xúc giác để nhìn, chạm hay cầm, nắm lấy các sản phẩm dịch vụ tín dụng của NH. KH chỉ biết đến các sản phẩm đó với những cái tên gọi khác nhau và cảm nhận chất lượng qua việc sử dụng chúng. Những đánh giá trước và sau khi sử dụng sản phẩm là những cảm nhận đáng được ghi nhận trong
việc chỉnh sửa, tiếp tục phát triển hay dừng lại một sản phẩm. Cũng từ sự cảm nhận của KH, nó có một hiệu ứng dây chuyền tới những KH khác chua sử dụng sản phẩm của NH. Do vậy, NH dựa vào tính vô hình của sản phẩm mà từ đó xây dựng các chiến luợc Marketing, khuyếch truơng hình ảnh NH, mở rộng thị phần và phân khúc KH, tăng sức mạnh cạnh tranh...
Bốn là, tính rủi ro. Đây là đặc điểm nổi bật và cơ bản nội tại của sản phẩm dịch vụ tín dụng. Quá trình cung ứng các sản phẩm dịch vụ tín dụng của NH luôn tiềm ẩn những rủi ro khó luờng. Rủi ro xảy ra khi KH không thực hiện theo đúng cam kết với NH. Với bất kỳ nguyên nhân nào từ chủ quan hay khách quan đều có thể ảnh huởng tới khả năng thực hiện nghĩa vụ của KH đối NH nhu: Tình hình tài chính bất ổn, lũ lụt, thiên tai, trình độ thẩm định, tu cách đạo đức của KH và Chuyên viên bán hàng,. Nhu vậy, việc cung ứng các sản phẩm vốn dĩ đã tiềm ẩn các rủi ro, bởi vậy, trong quá trình xây dựng sản phẩm các NH cần quan tâm đến việc phòng ngừa rủi ro, đua ra các cảnh báo về rủi ro và các cách khắc phục tối uu nhất.