1.3.4.1. Mô hình tổ chức quản lý rủi ro phân tán
Mô hình tổ chức quản lý rủi ro phân tán là cách thức tổ chức hoạt động QLRR tản mạn, ở nhiều bộ phận khác nhau, quyền quyết định và quyền quản lý rủi ro khoản vay không tập trung ở Trung uơng mà dàn đều ở cấp cơ sở. Đặc điểm:
Một là: Quyền lực không tập trung vào Hội đồng quản trị, thông tin bị phân tán nên Hội đồng quản trị không có khả năng xây dựng, kiểm tra các mục tiêu chiến luợc, các quyết định phòng ngừa RRTD.
Hai là: Không có sự tách biệt giữa 3 chức năng, bao gồm: chức năng quản lý rủi ro, kinh doanh và tác nghiệp. Việc thực hiện và chịu trách nhiệm đối với các buớc của một khoản vay do phòng tín dụng đảm nhiệm. Ban lãnh đạo của phòng tín dụng cũng đảm nhận phê duyệt cả 3 khâu.
Ba là: Hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro đuợc thực hiện độc lập ở chi nhánh, mỗi giám đốc chi nhánh tự đua ra phán quyết tín dụng và chịu trách nhiệm về quyết định của mình.
1.3.4.2. Mô hình quản lý rủi ro tập trung
Đây là cách thức tổ chức quản lý rủi ro dựa trên nguyên tắc tập trung tại một bộ phận, quyền quyết định và quản lý rủi ro khoản vay tập trung tại Trung uơng. Đặc điểm:
- Thông tin về hoạt động tín dụng tập trung cao tại Hội đồng quản trị trên cơ sở đó Hội đồng quản trị có thể xây dựng, kiểm tra các mục tiêu và tầm nhìn chiến luợc.
- Mô hình này dựa trên nguyên tắc chính là tách biệt giữa 3 chức năng: kinh doanh, quản lý rủi ro, tác nghiệp. Theo đó, phòng tín dụng được lập thành 3 bộ phận khác nhau để phụ trách 3 chức năng trên, đó là: bộ phận quản lý quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro, quản lý nợ.
- Các quyết định vay vượt hạn mức đều tập trung vào quyết định cho vay của Trung ương, điều này hạn chế rủi ro cho toàn hệ thống.