những đảm bảo đạt được những mục tiêu lợi nhuận mà còn phải đảm bảo hoàn thành các chỉ tiêu kinh tế, xã hội. Chính vì vậy, Chính phủ và các ban ngành đứng đầu có trách nhiệm định hướng, hỗ trợ hoạt động tín dụng phát triển an toàn và hiệu quả:
- Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống pháp luật quản lý kinh tế, chính trị và xã hội. Tăng cường củng cố hệ thống pháp luật, đảm bảo sự thống nhất và đồng bộ về môi trường pháp lý nhằm tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho ngân hàng.
Chính phủ cần tích cực xây dựng và có các biện pháp khuyến khích việc phát triển các thể chế nhằm hỗ trợ thông tin cho thị trường, nên đưa ra các ưu đãi để phát triển các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ thông tin, tài chính như các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ đánh giá xếp hạng doanh nghiệp, định giá tài sản, tư vấn tài chính, kiểm toán. Bên cạnh đó, việc khuyến khích thành lập các hội ngành nghề sẽ tạo sự gắn kết, trao đổi thông tin giữa các doanh nghiệp trong ngành và là cầu nối giữa các doanh nghiệp trong ngành với thị trường bên ngoài trong đó có bên cung ứng vốn như ngân hàng.
- Việc phối hợp giữa các cơ quan chức năng trong quá trình hoạt động và chia sẻ thông tin sẽ giúp cho việc giải quyết các thủ tục hành chính được nhanh gọn, giảm chi phí giao dịch cho doanh nghiệp và ngân hàng. Hiện tại, hoạt động đăng ký giao dịch đảm bảo do thiếu liên kết thông tin và thái độ bất hợp tác của một số cán bộ thừa hành đã làm nản lòng không ít các doanh nghiệp. Vì vậy, các cơ quan hữu quan cần có cơ chế phối hợp cung cấp thông tin để việc đánh giá, ra quyết định tín dụng của ngân hàng được chính xác, tránh lựa chọn ngược ảnh hưởng xấu đến hoạt động ngân hàng.
- Chính phủ cũng cần chú trọng chủ động sự tăng cường phối hợp với Ngân hàng Nhà nước trong việc ban hành các định hướng phù hợp nhất trong
việc thực hiện biện pháp xử lý nợ tồn đọng và trích lập dự phòng rủi ro. Qua đó, tạo một khung pháp lý đồng bộ và có hiệu lực cao cho hoạt động phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng.
Chính phủ cần kịp thời phối hợp các ngành liên quan x ử lý những vấn đề pháp lý phức tạp trong việc quản lý đất đai, quy hoạch xây dựng, quyền sử dụng đất, những vấn đề vốn có tính đa ngành, liên bộ, có liên quan đến xử lý rủi ro tín dụng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở lý luận về quản lý rủi ro tín dụng kết hợp với việc phân tích thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại VPBank Nam Định, căn cứ vào những yêu cầu chiến luợc, mục tiêu và quan điểm phát triển tín dụng tại VPBank Nam Định, Chuơng 3 của Luận văn đã có một số đề xuất nhu sau:
- Đề xuất một số giải pháp cho VPBank Nam Định trong việc lựa chọn các giải pháp quản lý rủi ro tín dụng để hoàn thiện chính sách quản lý rủi ro nhằm đạt đuợc mục tiêu tín dụng dài hạn. đồng thời, cũng xây dựng một số phuơng huớng cơ bản nhằm triển khai các quan điểm về quản lý rủi ro tín dụng tại các NHTM một cách đồng bộ, có hệ thống.
- Kiến nghị với NHNN phải hỗ trợ và giúp đỡ các NHTM trong công tác quản lý rủi ro cũng nhu phòng ngừa và hạn chế rủi ro.
- Kiến nghị với các ban ngành liên quan về việc xây dựng các chính sách, chiến luợc thích hợp với quy mô cũng nhu tính chất hoạt động và yêu cầu quản lý rủi ro tín dụng của các NHTM và các vấn đề nhu đăng ký giao dịch đảm bảo, quy hoạch, quyền sử dụng đất để hỗ trợ, tạo điều kiện cho các NHTM thực thi chính sách quản lý rủi ro tín dụng một cách hiệu quả.
KẾT LUẬN
Hoạt động kinh doanh trong cơ chế thị trường của các doanh nghiệp nói chung và NHTM nói riêng đều phải chấp nhận rủi ro, không một ngành kinh doanh nào gặp nhiều rủi ro như ngành ngân hàng. Rủi ro nó tồn tại ngoài ý muốn của con người, thường gây ra những hậu quả khó lường cho nên trong thực tế không thể loại trừ được rủi ro ra khỏi môi trường kinh doanh mà chúng ta chỉ có thể phân tích,dự đoán, đo lường và tìm ra các nguyên nhân, giải pháp phòng ngừa, hạn chế sự tác động của rủi ro tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành được một số nội dung cơ bản sau:
- Nêu được những vấn đề lý luận cơ bản về Quản lý rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường.
- Phân tích thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng VPBank - Chi nhánh tỉnh Nam Định. Trên cơ sở đó chỉ ra những kết quả đạt được và những mặt còn hạn chế cần khắc phục và nguyên nhân của những hạn chế đó.
- Trên cơ sở phân tích thực trạng để khắc phục những tồn tại, luận văn đưa ra một số giải pháp và kiến nghị với Ngân hàng VPBank - Chi nhánh tỉnh Nam Định, Ngân hàng Nhà nước, Chính Phủ và các Bộ ngành có liên quan nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng VPBank nói chung và chi nhánh tỉnh Nam Định nói riêng.
Với kết quả trên, hi vọng sẽ đóng góp một phần kiến thức của mình vào việc giải quyết những khó khăn của thực tiễn đặt ra. Tuy nhiên, đây là một vấn đề phức tạp và rộng lớn, trong khi đó với thời gian và kinh nghiệm có hạn, khả năng tìm hiểu thực tế còn những hạn chế nhất định, luận văn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Học viên rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của các nhà khoa học, các thầy cô và các cơ quan để luận văn hoàn thiện hơn.
Học viên chân thành cám ơn các cá nhân, các nhà khoa học, đặc biệt là giáo viên hướng dẫn GS.TS. Nguyễn Văn Tiến đã nhiệt tình giúp đỡ trong quá trình thực hiện nghiên cứu đề tài.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Ngân hàng Nhà nước, 2005, Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN. Hà Nội.
2. Ngân hàng Nhà nước, 2007, Quyết định sửa đổi, bổ sung một số điều của quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dung trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007. Hà Nội.
3. Ngân hàng Nhà nước, 2013, Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng quỹ dự phòng rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ban hành kèm theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013. Hà Nội.
4. Ngân hàng Nhà nước, 2014, Thông tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 Quy định về việc sửa đổi bổ sung một số điều của thông tư số 02/2013/TT-NHNN. Hà Nội.
5. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, 2016, 2017, 2018. Báo cáo tài chính ngân hàng TMCP VPBank CN Tỉnh Nam Định, tài liệu nội bộ.
6. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Quyết định số 174.1/QĐ- HĐQT ngày 29/8/2013 của Hội đồng Quản trị ban hành Quy định về Quy định phân loại tài sản có, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động ban hành kèm theo.
7. Ngân hàng TMCP VPbank, 2014. Quy trình cho vay khách hàng Quyết định số 120/QĐ-HĐQT ngày 01/04/2014. Hà Nội.
8. Nguyễn Văn Tiến, 2014, Giáo trình Tín dụng Ngân hàng. Nhà xuất bản Thống kê. Hà Nội.
9. Nguyễn Văn Tiến, 2015, Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê. Hà Nội.
10. Nguyễn Văn Tiến, 2017, Cẩm nang Quản trị rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất bản Lao động, Hà Nội.
11. Nguyễn Thị Mùi và Nguyễn Cảnh Toàn (2011), Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tài chính.
12. Trương Phúc Hưng (2017), Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hồ Gươm, Luận văn thạc sĩ.
13. Trần Quốc Trưởng (2019), “Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thanh Sơn Phú Thọ ”, Luận văn thạc sĩ.
14. Peter S.Rose, 2004, Quản lý ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
15. Tạp chí Ngân hàng các số năm 2015, 2016, 2017, 2018.
16. Uỷ ban Basel về giám sát ngân hàng, (2008). Basel II Sự thống nhất quốc tế về đo lường và các tiêu chuẩn vốn. NXB Văn hoá Thông tin, Hà Nội. 17. Các website: sbv.gov.vn; cafef.vn....