đề hết sức quan trọng. Ngoài việc cung cấp các dịch vụ cho đối tuợng doanh nghiệp
lớn, phát triển dịch vụ tu vấn, dịch vụ ngân hàng đầu tu thì phát triển dịch vụ NHBL
cũng là mối quan tâm lớn. Là một nuớc đi sau về ngành ngân hàng, học hỏi đuợc kinh nghiệm từ các nuớc trên thế giới để phát triển tại Việt Nam đang ngày càng trở
thành vấn đề khẩn thiết. Một số ngân hàng đạt đuợc thành công lớn trong lĩnh vực này có thể kể đến CitiBank, Bank of New York, DBS Groups Holding...
Đầu tiên, là CitiBank. Đây là một trong những ngân hàng lâu đời nhất trên thế giới, phát triển nhiều mảng dịch vụ. Mảng NHBL, ngân hàng không ngừng tăng cuờng cung cấp cho khách hàng một hệ thống các dịch tài chính đa dạng nhu vụ thế chấp tài chính cá nhân, các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản tiền gửi và đầu tu, dịch vụ bảo hiểm và quỹ quản lý, đồng thời luôn đổi mới các dịch vụ theo yêu cầu của khách hàng. Đặc biệt trong lĩnh vực thẻ tín dụng, ngoài việc cung cấp phần thanh toán thông thuờng nhu liên kết với các siêu thị, hệ thống bán lẻ, CitiBank còn nghiên cứu và phát triển các loại thẻ liên kết với các ngành khác trong nền kinh tế nhu hàng không, bất động sản, điển hình là Mortgage Minister Credit Card - loại thẻ cho phép khách hàng có thể trả truớc tiền thuê nhà lên đến 15 năm; thẻ bóng đá - dành cho những nguời ua thích môn thể thao này với việc đặt vé online; dịch vụ đến khách hàng chơi golf, môn thể thao đuợc coi là dành cho giới thuợng luu. Ngoài việc phát triển các văn phòng đại diện, chi nhánh, phòng giao dịch tại các thành phố lớn trên thế giới để tập trung vào giới nhà giầu, ngân hàng này còn phát triển hệ thống ngân hàng ảo để giúp khách hàng thuận tiện trong giao dịch nhu Phonebanking, Internetbanking... Điều này mang đến khả năng cung cấp dịch vụ vuợt trội mà chi phí lại thấp. Bên cạnh đó, đối với những khách hàng cá nhân, chính sách chăm sóc khách hàng cá nhân thông qua các chuơng trình du lịch, tặng quà một cách lộ trình, đồng thời có mảng đánh giá nhân viên của ngân hàng qua khách hàng, và đuơng nhiên, nghiêm cấm các hình thức coi thuờng khách hàng dù nhỏ. Một điểm đặc trung khác so với các ngân hàng khác là CitiBank thuờng tập
Việc này ngoài tăng thu nhập cho ngân hàng còn góp phần giảm tỉ lệ nợ xấu do đối tuợng này ít khi trả nợ quá hạn và đồng thời còn đa dạng hoạt động.
Thứ hai là Bank of New York. Đây là ngân hàng lâu đời và thuộc loại uy tín vào bậc nhất của Mỹ, mạnh cả về mảng bán buôn lẫn bán lẻ. Ngoài cung cấp các dịch vụ truyền thống nhu cho vay nhỏ lẻ, huy động tiền gửi thì Bank of New York còn phát triển các dịch vụ quản lý tài chính phức tạp - là ngân hàng đầu tiên của khu vực châu Mỹ thực hiện dịch vụ này - dành cho khách hàng cá nhân nhu quản lý danh mục đầu tu, các dịch vụ chứng khoán, tu vấn với doanh nghiệp vừa và nhỏ, thậm chí siêu nhỏ. Ngoài ra, nếu nhu Citibank tập trung vào mảng thẻ ở Châu Âu thì ngân hàng này tập trung kinh doanh thẻ với chiến luợc lãi suất thấp, có chuớng trình khuyến mãi miễn phí một số tiện ích thẻ (nhu vớp thẻ tín dụng thì đuợc miễn phí 45 ngày đầu thấu chi), hợp tác với các doanh nghiệp và các siêu thị để uu đãi cho khách hàng khi sử dụng thẻ của ngân hàng. Đối với hoạt động thấu chi, ngân hàng yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập - nhằm quản lý tốt hơn hạn mức, lãi suất và đảm bảo khả năng an toàn cho chính ngân hàng. Ngoài ra, Bank of New York còn thực hiện tốt dịch vụ tu vấn để giúp khách hàng lựa chọn dịch vụ phù hợp với nhu cầu và có chính sách khách hàng phù hợp với từng đối tuợng. Để việc đua dịch vụ đến khách hàng tốt hơn, ngoài phát triển ngân hàng ảo, ngân hàng còn tập trung phát triển các kênh phân phối truyền thống nhu mở chi nhánh tại Mỹ và văn phòng đại diện tại nhiều nơi trên thế giới, và thực hiện quảng cáo trên các trang truyền thông, báo chí hay các chuơng trình giải trí.
Thứ ba là DBS Group Holdings. Đây là ngân hàng nổi bật nhất tại Singapore và là ngân hàng đứng đầu HongKong về cả mảng bán buôn lẫn bán lẻ. Do đi sau một số ngân hàng trên thế giới nhu CitiBank và Bank of New York về mảng thẻ nên ngân hàng này đã học hỏi đuợc rất nhiều kinh nghiệm: vẫn phát triển dịch vụ thẻ song chỉ tập trung vào phân khúc các thành phố lớn tại Châu Á, đồng thời phát triển nghiệp vụ giao dịch uu tiên đối với những khách hàng bán lẻ thuộc loại lớn theo phân đoạn của ngân hàng. Song song với việc thực hiện phát triển và cung cấp dịch vụ uu tiên, cũng giống nhu CitiBank và Bank of New York, ngân hàng này còn khai
thác tối đa các khoản mục dịch vụ tài chính phức hợp như bảo hiểm, tư vấn tài chính, thu chi hộ hóa đơn... với triết lý cung cấp giá trị với chi phí hợp lý nhằm đáp ứng các nhu cầu khách hàng trong suốt đời của họ.Tiếp theo, ngân hàng thành lập và đẩy mạnh phát triển đội ngũ các nhà tư vấn đầu tư có nhiều kinh nghiệm có thể đáp ứng nhu cầu đầu tư, nhu cầu cấp tín dụng của cả khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngoài ra, việc tận dụng mạng lưới chi nhánh truyền thống và đội ngũ nhân lực có kinh nghiệm tốt, ngân hàng này đã phát triển dịch vụ ngân quỹ và khả năng cung cấp các sản phẩm ngoại hối, sản phẩm phái sinh, kinh doanh tiền tệ và chứng khoán cũng như quản lý quỹ, ủy thác cho các đối tượng thuộc cả khách hàng nhỏ lẫn khách hàng lớn.