khách hàng cá nhân
Dịch vụ Internet Banking hiện đang phát triển như vũ bão tại các tổ chứ tài chính nói chung và tại các ngân hàng nói riêng. Các nhân tố phải kể đến bao gồm:
a. Môi trường bên ngoài
- Môi trường pháp lý là yếu tố đặc biệt quan trọng, ảnh hưởng đến mọi
hoạt động của đời sống kinh tế, xã hội. Dịch vụ Internet Banking muốn được phát triển một cách sâu, rộng và lâu dài cần được quản lý, kiểm soát và đảm bảo chất lượng bằng một khung pháp lý rõ ràng, thúc đẩy sự phát triển. Hệ thống cơ sở pháp luật,các văn bản dưới luật về hoạt động ngân hàng và giao dịch điện tử là nền tảng pháp lý đảm bảo quyền lợi của ngân hàng và của khách hàng trong việc cung cấp và sử dụng dịch vụ Internet banking.
- Môi trường công nghệ: Các ngân hàng thương mại muốn phát triển dịch
vụ ngân hàng điện tử nói chung, Internet banking nói riêng phải dựa vào nền tảng hệ thống hạ tầng mạng truyền thông quốc gia. Do vậy, mạng tuyền thông quốc gia phát triển tốt, công nghệ hiện đại, đáp ứng được ngày càng cao nhu cầu dịch vụ Internet thì hệ thống dịch vụ Internet banking của các ngân hàng cũng phát triển theo và ngược lại. Công nghệ càng hiện đại bao nhiêu thì vấn đề bảo mật càng trở nên cấp thiết bấy nhiêu. Cung cấp dịch vụ Internet Banking đồng nghĩa với việc quản trị rủi ro trở thành một thách thức lớn với các ngân hàng.
- Môi trường kinh tế - xã hội: Các yếu tố như tốc độ phát triển kinh tế, xã
hội, thay đổi cơ cấu nền kinh tế, thu nhập của dân cư, các chính sách, chiến lược phát triển của nền kinh tế quốc gia.. ..sẽ làm thay đổi bộ mặt của xã hội, là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc cung cấp và sử dụng dịch vụ Internet Banking.
- Thói quen dung tiền mặt của người dân: Tiền mặt là một công cụ được
ưa chuộng trong thanh toán và từ lâu trở thành một thói quen khó có thể thay đổi của người tiêu dung và thậm chí nhiều doanh nghiệp.
- Sự phối hợp gi ữa Ngân hàng thương mại với các đối tác cung cấp dịch
vụ điện tử và khách hàng: Sự phối hợp giữa các Ngân hàng thương mại với các
đơn vị cung cấp dịch vụ chưa chặt chẽ. Các đơn vị cung cấp dịch vụ kinh doanh cho khách hàng chưa mặn mà với việc chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt. Các siêu thị, cửa hàng, trung tâm mua sắm, khách sạn, bệnh viện, nhà ga, bến tàu
xe.. .đều không ưa chuộng POS cho dù các ngân hàng đã lắp đặt miễn phí thiết bị này. Điểm mấu chốt chính là vấn đề kê khai thuế thu nhập và không muốn mất phí cho ngân hàng.
- Thị hiếu của khách hàng: Ở mỗi thời điểm, thời kì, mỗi giai đoạn phát
triển
của công nghệ, khách hàng, đặc biệt là khách hàng cá nhân lại có những sở thích, thói
quen khác nhau. Chẳng hạn, khi internet trở nên rộng rãi, các dịch vụ trên hệ thống Internet Banking sẽ được nhiều khách hàng sử dụng. Nhưng đến giai đoạn các smart-
phone ra đời, các ứng dụng Mobile -banking lại là một hướng phát triển hiệu quả. Vì vậy ngoài việc đầu tư và công nghệ, các ngân hàng cũng cần phải chú trọng vào việc nghiên cứu thị hiếu, thói quen của khách hàng trong mỗi giai đoạn.
b. Nội lực bên trong của ngân hàng
- Yếu tố hạ tầng kỹ thuật: Tùy vào năng lực tài chính và nhân lực mà mỗi
ngân hàng được đầu tư hệ thống công nghệ khác nhau. Internet banking là dựa vào giải pháp dịch vụ ứng dụng công nghệ cao. Do vậy, đòi hỏi các ngân hàng thương mại nhất quyết phải đầu tư hệ thống công nghệ tin học hiện đại. Không những thế cần có sự đồng bộ để dễ kết nối giữa các ngân hàng thương mại với nhau. Ở Việt Nam hiện nay, dịch vụ Internet Banking chưa được phát triển một cách hoàn chỉnh và thống nhất.
- Nguồn lực tài chính và nguồn nhân lực: Vấn đề lớn nhất trong giai đoạn
phát triển hoạt động không dùng tiền mặt là hạn chế về mặt số vốn đầu tư. Đối với các
dịch vụ Internet Banking, điều chắc chắn là các ngân hàng cần một số vốn đầu tư ban
đầu rất lớn, mặc dù cần phải đầu tư dài hạn do đó, việc thu hồi vốn là khá lâu. Để làm
được việc này các ngân hàng thương mại phải có kế hoạch về nguồn vốn đầu tư, về nguồn nhân lực để tiếp thu hệ thống công nghệ.
- Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ Internet Banking.
Khi các tiện ích phát triển ngày càng nhiều, càng tiện lợi cho khách hàng bao nhiêu thì vấn đề quản trị rủi ro lại càng cần phải trở nên chặt chẽ, chính xác bấy nhiêu để đảm bảo tính an toàn, bảo mật cho thông tin tài khoản của khách hàng.
Tên tiếng Việt:
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Tên tiếng
Anh: Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: SeABank
Hội sở: 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: +844 3944 8688 Fax: 844 3944 8689
Website: www.seabank.com.vn
Email: seabank@seabank.com.vn
Kết luận chương 1
Chương 1 đã tổng hợp các cơ sở lý thuyết về phát triển, dịch vụ, phát triển dịch vụ, dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân. Mặc dù các ngân hàng Việt nam đều triển khai dịch vụ Internet banking với nhiều tiện ích, đem lại lợi ích cho khách hàng nhưng số lượng người sử dụng không nhiều, số lượng giao dịch thấp Do thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thấp, sự phối hợp giữa các ngân hàng cung ứng dịch vụ này còn yếu, khách hàng e ngại về tính an toàn, bảo mật trong giao dịch, họ sợ phức tạp, họ thiếu nhận thức về dịch vụ và lợi ích mang lại của Internet banking.
Để gia tăng số lượng khách hàng sử dụng và giá trị giao dịch Internet banking thì các ngân hàng Việt nam đã thực hiện các giải pháp đảm bảo an toàn, bảo mật cho khách hàng giao đưa ra những khuyến cáo, cảnh báo cho khách hàng để khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ và nâng cao nhận thức cho khách hàng về dịch vụ Internet banking. Như vậy, đối với dịch vụ Internet Banking của ngân hàng, nếu khách hàng cảm thấy hài lòng sau khi sử dụng dịch vụ thì dịch vụ Internet Banking của ngân hàng đó được khách hàng đánh giá là có chất lượng tốt.
Chương 1 cũng đã tổng quan các tài liệu nghiên cứu về phát triển dịch vụ nói chung và phát triển dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân nói riêng, từ đó nâng cao phát triển dịch vụ Internet Banking dành cho cá nhân tại ngân hàng . Thêm nữa, chưa có nghiên cứu nào nghiên cứu về việc phát triển dịch vụ này dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á, và đây chính là khoảng trống để tôi nghiên cứu đề tài.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIEN DỊCH VỤ INTERNET BANKING DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á
2.1 Khái quát chung về dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cánhân tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á