2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ InternetBanking dành cho khách hàng cá
2.2.1 Sự phát triển sản phẩm và số lượng khách hàng của dịch vụ Internet
2.2.1.1Sự phát triển sản phẩm
Trong sự phát triển không ngừng của các sản phẩm dịch vụ điện tử trong ngành ngân hàng, ngân hàng TMCP Đông Nam Á cũng đã từng bước ra mắt rất nhiều sản phẩm dịch vụ thuộc dịch vụ Internet Banking.
Đối với khách hàng cá nhân, các dịch vụ này bao gồm:
SeANet: là mạng Ngân hàng trực tuyến của SeABank đuợc kết hợp giữa các
yếu tố bảo mật nền tảng của công nghệ hiện đại với những dịch vụ tiện ích của Ngân hàng.
Ngân hàng trực tuyến SeANetcó độ bảo mật cao cùng khả năng xử lý trực
tuyến tức thì mang đến dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng và an toàn. Với tính năng dễ sử dụng và tự động giúp Quý khách hàng tiết kiệm chi phí, dễ dàng kiểm soát mọi giao dịch tài khoản, các báo cáo hàng ngày và cập nhật nhanh nhất các tiện ích dịch vụ khác của Ngân hàng.
Đặc điểm:
- Bảo mật cao: SeANet được mã hóa đường truyền bằng công nghệ SSL 128 bit, mật khẩu xác thực 2 lần, báo cáo chi tiết lịch sử hoạt động, thông báo mỗi khi đăng nhập bằng SMS và Email tức thì.
STT Đối tượng khách hàng Cá nhân
Tên gói sản phẩm Basic Basic+ Super
A. Tiện ích cung cấp
TNhóm tiện ích thông tin cá nhân
Thông tin cá nhân x x x
Lịch sử hoạt động x x x
- Dễ dàng sử dụng: Khách hàng có thể truy cập toàn cầu 24/7 mọi nơi, mọi lúc, giao diện thân thiện dễ dàng sử dụng, trợ giúp trực tuyến 24/7 từ tổng đài Call Center.
- Tăng tốc chuyển khoản: Chuyển khoản trực tuyến, xử lý theo thời gian thực, thông báo thay đổi tài khoản bằng SMS và Email tức thì.
- Tiết kiệm chi phí: Khách hàng không cần trực tiếp đến ngân hàng, xử lý tức thì, rút ngắn thời gian giao dịch, in ấn hoặc tải về báo cáo thông tin tài khoản tùy ý miễn phí, phí chuyển tiền được chiết khẩu tới 50% so với phí giao dịch quy định hiện hành khi giao dịch tại quầy.
- Điều kiện sử dụng dịch vụ: khách hàng có tài khoản thanh toán tại SeABank và có sử dụng mạng Internet Banking khách hàng có thể được hưởng các tiện ích sau từ dịch vụ:
□ Chuyển tiền trong hệ thống SeABank;
□ Chuyển tiền liên Ngân hàng với mức phí cực thấp □ Gửi tiết kiệm trực tuyến từ tài khoản thẻ ATM; □ Trả nợ khoản vay thông thường;
□ Nhận tiền kiều hối thông qua dịch vụ của Western Union;
□ Thanh toán các loại hóa đơn bao gồm: thanh toán điện tử, thanh toán vé máy bay, thanh toán cước viễn thông VNPT, thanh toán cước điện thoại di động và cố định.
□ Tra cứu thông tin tài khoản: SO dư, lịch sử giao dịch, thông tin chi tiết giao dịch:
• In hoặc tải về các báo cáo hoạt động tài khoản miễn phí • Báo cáo chi tiết hoạt động của người dùng
Các gói dịch vụ SeANet
Hiện tại SeABank cung cấp 3 gói sản phẩm cho khách hàng cá nhân được trình bày cụ thể trong bảng 2.1.
TTài khoản tiền gửi thanh toán
Số dư tài khoản x x x
Hoạt động tài khoản x x x
3 Tài khoản tiền gửi tiết kiệm thông minh
Số dư tài khoản x x x
Hoạt động tài khoản x x x
4 Tiền gửi tiết kiệm
Thông tin chi tiêt sổ tiêt kiệm x x x
Gửi tiêt kiệm online x
5 Thông tin tín dụng
Chi tiêt hợp đồng vay vốn x x x
Lịch trả nợ từng hợp đồng vay x x x
6 Nạp tiền điện thoại
Trả trước x x
Trả sau x x
7 Thanh toán hóa đơn điện, nước x x
B. Nhóm tiện ích chuyển tiền
ST T
Đối tượng khách hàng Cá nhân
Tên gói sản phẩm Basi
c
Basic+ Supe
r
T Tạo sẵn người nhận - - x
2 Chuyển tiên giữa hai tài khoản của ngườidùng x x x
3 Chuyển tiên cho người hưởng trong
SeABank - x x
4 Chuyển tiên cho người hưởng ngoài
SeABank - Đăng ký x
5 Chuyển tiên sang tài khoản tiêt kiệm thông
Tỷ giá mua/bán ngoại tệ x x x
Thông tin chương trình khuyến mại x x x
Lãi suất huy động tiết kiệm của SeABank x x x
Thông tin khác SeABank công bố công khai hoặc
thông báo tới Khách hàng x x x
2
" Tiện ích khác
Thay đổi ngôn ngữ sử dụng dịch vụ x x x
Sao kê về tài khoản, lich sử hoạt động của người sử
dụng x x x
Cấp độ bảo mật
1 Truy cập bằng mật khẩu x x x
2
Xác nhận chuyển tiền bằng mật khẩu dùng 1 lần qua
SMS - x -
3 Truy cập mật khẩu + Token - - x
4 Phân cấp quyền tạo lệnh và duyệt lệnh chuyển tiền - - -
D. Hạn mức chuyển tiền/ngày
(áp dụng cho giao dịch chuyển tiền cho tài khoản không thuộc sở hữu của người đang sử dụng dịch vụ SeANet, lựa chọn một Irong các hạn mức sau):
STT
Đối tượng khách hàng Cá nhân
Tên gói sản phẩm Basic Basic + Super
T 10.000.000 VND - x x 2 " 50.000.000 VND - x x 3 200.000.000 VND - x x 4 500.000.000 VND - x x 5 2.000.000.000 VND - - - 40
2010 16,750 - 2011 16,643 -0.64 2012 18,354 10.28 2013 18,542 102 2014 18,761 Ũ8 (x): được sử dụng (-): không được sử dụng
(Nguồn: Phòng KHCN SeABank, Khối bán lẻ)
41
Mobile Banking: Để thích ứng với sự phát triển của mạng thông tin di động,
SeABank cũng đang nhanh chóng đưa ra sản phẩm Mobile Banking - sản phẩm cung cấp dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động. Không chỉ thực hiện chức năng truy cập thông tin hay thực hiện các giao dịch thông thường, khách hàng còn có thể thực hiện chức năng thanh toán khi vào các siêu thị, cửa hàng hay khi đi du lịch trong nước. Hơn thế nữa, với quy trình Mobile Banking, khách hàng còn có thể nhận được thông tin từ ngân hàng bằng cách gửi tin nhắn (SMS Banking) yêu cầu đến số điện thoại quy ước của ngân hàng để nhận lại tin nhắn trả lời.Mobile Banking cũng cung cấp các dịch vụ như Internet Banking chỉ cần khách hàng có Điện thoại di động kết nối 3G.Khách hàng cá nhân có thể cài đặt trực tiếp ứng dụng SeAmobile App trên điện thoại để tiện thực hiện các giao dịch.
2.2.1.2 Sự phát triển số lượng khách hàng
Cùng với sự phát triển các sản phẩm dịch vụ Internet Banking, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ IB của ngân hàng được thông kê theo bảng số liệu sau:
Bảng 2.2: Thống kê số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ SeANet
2011 thì tăng mạnh năm 2012, và từ năm 2012 đến nay thì số lượng khách hàng luôn tăng nhẹ. Điều này cũng là một điểm đáng mừng cho SeABank và cũng chứng tỏ sự nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ IB của SeABank để thu hút
thêm khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ.
Đồ thị 2.1: Số lượng khách hàng đăng ký IB và SeAMobile năm 2010 đến 2014
2.2.2 Sự phát triển thị phần dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cánhân tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á