5. Kết cấu của Luận văn
2.3. Thực trạng quản trị rủi ro tớn dụng tại Ngõn hàng TMCP Nhà Hà Nội
2.3.2. Qui trỡnh tớn dụng
Mụ hỡnh quy trỡnh tớn dụng của HaBuBank bao gồm cú 5 phần chớnh với nội dung gồm 06 b-ớc:
Khoa luõn tốt nghiệp cao học
B-ớc 1: Thu thập, xử lớ thụng tin và Thẩm định tớn dụng
Khi khỏch hàng cú nhu cầu vay vốn thỡ cỏn bộ PTKD sẽ là đầu mối tiếp nhận, h-ớng dẫn khỏch hàng về hổ sơ vay vốn, kiểm tra tớnh đầy đủ, hợp phỏp, hợp lệ phự hợp với qui định hiện hành của HaBuBank.
+ Thẩm định và duyệt vay: Trong phần này gổm 01 b-ớc: B-ớc 2: Tỏi thẩm định và duyệt vay.
Trong b-ớc này xảy ra 02 tr-ờng hợp: (1) trong phạm vi phõn quyền và đ-ợc uỷ quyền của đơn vị; và (2) v-ợt thẩm quyền của đơn vị.
Tr-ờng hợp (1): Trong phạm vi phõn quyền và đ-ợc uỷ quyền của đơn vị.
Trờn cơ sở hổ sơ của cỏn bộ thẩm định và tr- ởng (phú) phũng nghiệp vụ, thủ tr-ởng đơn vị xem xột và quyết định cho vay.
Tr-ờng hợp (2): v-ợt thẩm quyền của đơn vị.
Trong tr- ờng hợp hổ sơ v-ợt quỏ thẩm quyền của đơn vị, toàn bộ hổ sơ tớn dụng cú chữ ký của cỏn bộ thẩm định, Tr-ởng (phú) phũng nghiệp vụ và Thủ tr-ởng đơn vị chuyển đến Phũng kiểm tra xột duyệt tớn dụng tại Hội sở chớnh để tỏi thẩm định khoản vay.
+ Thủ tục giải ngõn: gổm cú 2 b-ớc
B-ớc 3: Đăng ký giao dịch đảm bảo và Lập hổ sơ tớn dụng
Sau khi hổ sơ tớn dụng đ-ợc cấp cú thẩm quyền xột duyệt, căn cứ vào cỏc phỏn quyết Cỏn bộ thẩm định thụng bỏo đến khỏch hàng bổ sung cỏc yờu cầu của cấp cú thẩm quyền (nếu cổ). Cỏn bộ thẩm định chuyển toàn bộ hổ sơ cho cỏn bộ hỗ trợ tớn dụng để lập Hợp đổng tớn dụng, Hợp đổng bảo đảm và phối hợp cựng Cỏn bộ hỗ trợ tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo.
B-ớc 4: Giải ngõn.
Khi khỏch hàng cú nhu cầu giải ngõn, Cỏn bộ thẩm định h-ớng dẫn khỏch hàng hoàn thiện cỏc chứng từ, điều kiện giải ngõn phự hợp với điều kiện của Hợp đổng tớn dụng.
+ Quản lý sau khi giải ngõn: gổm cú 1 b- ớc: B-ớc 5: Quản lý sau khi giải ngõn.
Sau khi giải ngõn, cỏn bộ thẩm định phối hợp với Phũng kế toỏn và cỏc bộ phận khỏc để quản lý khoản vay.
Khoa luõn tốt nghiệp cao học
+ Thu hổi nợ: gồm cú 1 b-ớc:
B-ớc 6: Thanh lý hợp đồng tớn dụng, giải toả tài sản.
Hợp đồng tớn dụng đ-ợc thanh lý khi ng- ời vay trả hết nợ vay Ngõn hàng, bao gồm cả Gốc, lói và cỏc khoản phớ (nếu cố).