Trong thực tế, mục tiêu cơ bản tất cả NHTM là lợi nhuận và kiểm soát đuợc rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Do đó, một quy trình tín dụng đuợc thiết kế hợp lý và áp dụng một cách linh hoạt sẽ góp phần giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của các NHTM. Tùy thuộc vào quy mô của từng Ngân hàng, năng lực của đội ngũ nhân sự, mức độ ứng dụng công nghệ tin học, mục tiêu ngân hàng trong từng thời kỳ mà quy trình tín dụng có thể đuợc thiết kế khác nhau.
Để hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thẩm định tín dụng tại TPBank, nguời viết có một số kiến nghị sau:
Một là, Cần có sự tham gia của tất cả các bộ phận có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng vào việc xây dựng và hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng. Tại TPBank, hiện chỉ có bộ phận kinh doanh tại các chi nhánh, Khối Tín dụng, Khối Quản trị rủi ro và Khối Pháp chế tham gia vào việc xây dựng quy trình thẩm định. Điều này dẫn đến, việc thực hiện quy trình gặp một số vuớng mắc khi có sự chồng chéo các quy định tại các văn bản nghiệp vụ cá biệt của ngân hàng nhu: Các sản phẩm cho vay đặc thù, Các hướng dẫn thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh, thanh toán quốc tế...Do đó, các phòng phát triển sản phẩm, phòng Thanh toán Quốc tế vv.đều cần tham gia vào quá trình hoàn thiện quy trình thẩm định.
Hai là, xây dựng các chỉ tiêu đánh giá và các nhóm điều kiện tín dụng
chuẩn đối với một số ngành nghề và đối tượng khách hàng phổ biến. Điều này giúp cán bộ tín dụng nhận diện hồ sơ và các rủi ro tín dụng nhanh hơn, nhờ đó sẽ giảm thời gian thẩm định hồ sơ vàtránh bỏ sót các yếu trọng yếu. Điều này
78
rất có ý nghĩa trong điều kiện nguồn nhân lực tái thẩm định tín dụng của Ngân hàng chua đủ để đáp ứng nhu cầu công việc.
Ba là, Ban hành Quy định về trình tự, thủ tục cấp tín dụng đối với Khách hàng doanh nghiệp theo tiêu chuẩn ISO.
Mô hình cấp tín dụng tại TPBank có nhiều điểm khác biệt với các TCTD khác, tuy nhiên, để hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng của mình, ngân hàng có thể nghiên cứu ứng dụng các tiêu chuẩn ISO (phiên bản mới nhất ISO 9001:2008) và tham khảo quy trình, quy định của các Ngân hàng bạn. Điều này giúp chuẩn hóa các quy trình hoạt động, loại bỏ đuợc nhiều thủ tục không cần thiết, rút ngắn thời gian và giảm chi phí phát sinh do xảy ra những sai lỗi hoặc sai sót trong công việc, đồng thời làm cho năng lực trách nhiệm cũng nhu ý thức của cán bộ tín dụng. Mục tiêu cụ thể hóa gồm:
- Giúp xây dựng quy trình chuẩn để thực hiện và kiểm soát công việc. - Phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn trong quy trình thẩm định tín dụng. - Giúp cải tiến thuờng xuyên chất luợng các quá trình và sản phẩm.
- Tạo nền tảng để xây dựng môi truờng làm việc chuyên nghiệp, hiệu quả. - Nâng cao uy tín, hình ảnh của ngân hàng đối với khách hàng...