6. Bố cục của luận văn
2.2.3. Vai trò của hoạt động cho vay mua ôtô đối với khách hàng cá
- Đối với khách hàng :
Hoạt động cho vay mua ôtô đối với khách hàng mang lại cho họ nhiều lợi ích: Họ được hưởng tiện ích của chiếc ô tô mà mình muốn trước khi họ
tích luỹ đủ nguồn lực tài chính, người đi vay mua ô tô không chỉ đơn thuần đáp ứng những nhu cầu thiết yếu mà nhằm mục đích nâng cao đời sống vật chất, tinh thần, giúp cho họ có cơ hội sở hữu chiếc xe mà mình yêu thích.
- Đối với Ngân hàng:
+ Hoạt động này mang lại lợi nhuận không nhỏ cho Ngân hàng do lãi suất cho vay mua ô tô cao, thị trường ô tô tại Việt Nam đang phát triển và là một thị trường tiềm năng.
+ Đây là một lĩnh vực mới và là một “miếng bánh ngon” nên rất nhiều Ngân hàng đổ xô vào hoạt động cho vay trên lĩnh vực này, thông qua hoạt động này Ngân hàng mở rộng mối quan hệ với các đại lý xe. Qua đó họ có thể đánh giá khách hàng một cách đầy đủ hơn.
+ Mở rộng thêm lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng, tạo dựng được hình ảnh của Ngân hàng trước các khách hàng và từ đó nâng cao uy tín của khách hàng.
2.3.Thực trạng hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Giảng Võ
2.3.1.Căn cứ pháp lý của hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng Việt Nam thịnh vượng - chi nhánh Giảng Võ
Hiện nay, Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước không có văn bản pháp luật nào quy phạm riêng đối với vấn đề cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng. Các ngân hàng luôn phải dựa vào các văn bản pháp luật quy phạm liên quan, chẳng hạn như:
-Căn cứ đầu tiên là căn cứ Bộ luật dân sự ban hành ngày 24 tháng 11 năm 2015;
- Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017;
- Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về “hoạt động cho vay của tổ
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng''”
- Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định về “cho vay tiêu dùng của
công ty tài chính ”
- Thông tư 18/2019/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung “một số điều của
thông tư số 43/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chínhl”
- Cùng với các quyết định, nghị định, thông tư khác của các cơ quan cấp thẩm quyền ban hành quy định về việc cho vay tín dụng, tài sản đảm bảo,...
2.3.2. Quy trình cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân
Theo quy trình nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, hoạt động cho vay mua ô tô có quy trình từ trái qua phải như sau:
VPBank quảng cáo Xin vay vốn Lập hồ sơ tín dụng Giải ngân Sau giải ngân
• Bước 1: VPBank quảng cáo:
Sau khi được phê chuẩn về việc cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua xe ô tô, VPBank sẽ triển khai các hình thức, hoạt động quảng cáo, quảng bá nhằm giúp khách hàng nắm bắt các thông tin về chương trình cấp tín dụng này và suy nghĩ đăng ký vay vốn tại VPBank.
• Bước 2: Khách hàng đến VPBank xin vay vốn:
mà khách hàng gửi cho VPBank, VPBank cứ đại diện là một nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các giấy tờ và làm các thủ tục pháp lý vay vốn. Đồng thời, nhân viên quan hệ khách hàng cá nhân sẽ thẩm định chung về khách hàng, sau đó chuyển hồ sơ tài sản bảo đảm của khách hàng cho nhân viên thẩm định của VPBank. Tại đây, nhân viên thẩm định sẽ tiến hành thẩm định và định giá giá trị tài sản bảo đảm, đồng thời lập tờ trình phê duyệt cấp tín dụng cho khách hàng.
• Bước 3: Lập hồ sơ trình cấp tín dụng
Sau khi có phê duyệt từ bộ phận thẩm định về việc cấp tín dụng cho khách hàng, nhân viên quan hệ khách hàng lập hồ sơ tín dụng cho khách hàng gồm, tờ trình xin cấp tín dụng cho khách hàng, đề nghị xin cấp tín dụng của khách hàng, tờ trình phê duyệt cấp tín dụng cho khách hàng, hồ sơ khách hàng cung cấp và các giấy tờ liên quan rồi chuyển cho bộ phận liên quan.
• Bước 4: Giải ngân
Sau khi hoàn tất các thủ tục pháp lý, chứng minh tài chính, ký hợp đồng thế chấp tài sản và các thủ tục khác kèm theo, đảm bảo khách hàng hoàn toàn đủ khả năng đê vay vốn tại VPBank, khách hàng và VPBank tiến hành ký hợp đồng tín dụng và VPBank sẽ giải ngân cho khách hàng
• Bước 5: Các công tác, hoạt động sau giải ngân
VPBank tiến hành thông báo với cơ quan chức năng về việc tài sản đảm bảo đã được thế chấp tại ngân hàng, đồng thời cấp giấy sao y theo quy định để khách hàng vẫn sử dụng được tài sản đảm bảo bình thường. định kỳ, VPBank sẽ tiến hành kiểm tra khoản vay đảm bảo công tác trả nợ đúng hạn của khách hàng.
gian vay vốn Lãi suất cơ sở (%/năm)
1 tháng - 3 tháng 6.8%
4 tháng - 5 tháng 7.0%
6 tháng 7.6%