Bà Trưng
Nhu phần lý luận đã trình bày từ chuơng 1, hiện nay, quy trình cho vay đuợc các
cán bộ tín dụng áp dụng bao gồm 6 buớc chi tiết và đuợc diễn ra một cách khoa học. Tuy nhiên, việc cho vay với các khách hàng nói chung và KHCN nói riêng tại Vietinbank lại đuợc thực hiện theo môt quy trình thống nhất có 4 buớc, đảm bảo sự tuân thủ đúng quy định của NHNN cũng nhu các quy định của Vietinbank.
Bước 1: Xác định giới hạn tín dụng của khách hàng
Sau khi tiếp xúc với khách hàng về nhu cầu vay vốn, trên cơ sở các hồ sơ tài liệu khách hàng cung cấp về hồ sơ pháp lý nhu: Chứng minh nhân dân, sổ hô khẩu, giấy phép đăng ký kinh doanh,... Nhân viên ngân hàng sẽ cùng khách hàng thẩm định thực tế tính chính xác các hồ sơ khách hàng cung cấp cũng nhu uy tín và khả năng của khách hàng.
ứng các nhu cầu vay vốn, có thể bằng, thấp hơn hoặc cao hơn đề nghị của khách hàng. Việc trả lời đuợc ngân hàng thực hiện bằng thông báo cấp giới hạn tín dụng (GHTD) cho khách hàng trong đó thể hiện số tiền mà ngân hàng có thể đáp ứng tối đa cho khách hàng trong khoảng thời gian là 12 tháng, hình thức cấp tín dụng và biện pháp bảo đảm các khoản tín dụng.
Bước 2: Cấp tín dụng cho khách hàng
Sau khi ngân hàng đồng ý cấp GHTD cho khách hàng, dựa trên các phuơng án mà khách hàng có nhu cầu và đảm bảo yêu cầu của ngân hàng đua ra về tính hiệu quả của phuơng án, biện pháp đảm bảo khoản tín dụng, ... ngân hàng sẽ hiện thực hóa bằng việc cấp cho khách hàng khoản tín dụng có thể bằng hình thức: Cho vay, bảo lãnh, ....
Thông thuờng ngoài hồ sơ đã cung cấp ban đầu khi cấp GHTD thì khách hàng phải cung cấp hồ sơ về khoản vay nhu: Giấy đề nghị vay vốn/bảo lãnh.. .phuơng án kinh doanh, hợp đồng kinh tế. .và hồ sơ về tài sản đảm bảo nhu: Chứng thu sử dụng/sở hữu của các tài sản đảm bảo,... Các hồ sơ này ngoài việc đáp ứng các yêu cầu về mặt luật pháp còn phải đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng đua ra theo các thời điểm cụ thể.
Bước 3: Giải ngân và theo dõi khoản vay
Sau khi đáp ứng các yêu cầu về hồ sơ, tài liệu của ngân hàng, hai bên sẽ ký kết HĐTD, giải ngân khoản vay. Việc giải ngân khoản vay có thể tiến hành bằng hình thức chuyển khoản cho đối tác của khách hàng hoặc giải ngân tiền mặt trực tiếp cho khách hàng.
Sau khi giải ngân, CBTD phải có trách nhiệm giám sát việc sử dụng vốn vay và tài sản đảm bảo của khách hàng để đảm bảo khoản vay đuợc sử dụng đúng mục đích và tài sản bảo đảm (TSBĐ) còn nguyên vẹn đủ đảm bảo cho khoản vay. Việc kiểm tra sử dụng vốn có thể tiến hành định kỳ hoặc đột xuất bằng văn bản làm việc.
Bước 4: Thu nợ
Sau khi thời gian cho vay kết thúc khách hàng phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ đến hạn đúng thời hạn cam kết trong hợp đồng tín dụng nếu không
khoản vay sẽ chuyển nợ quá hạn và phải chịu lãi phạt cùng các biện pháp thu hồi nợ của ngân hàng.
Việc trả nợ đuợc thực hiện đúng cam kết sẽ tạo điều kiện cho hai bên thuận lợi hơn khi ký kết các hợp đồng tín dụng tiếp theo.