6. Kết cấu luận văn
1.1.3. Các hoạt động của tổ chức tài chính vi mô
1.1.3.1. Tín dụng vi mô
Tín dụng vi mô chiếm tỷ lệ lớn trong tài sản có của tổ chức. Các TCTCVM bán chính thức có ưu thế hơn các tổ chức khác cùng cung cấp dịch vụ tín dụng vi mô đó là mặc dù quy mô nhỏ hơn, vốn ít hơn nhưng thường tiếp cận khách hàng sâu sát hơn thông qua các tổ chức đoàn thể tại địa phương; hơn nữa, điều kiện vay vốn của các TCTCVM cũng linh hoạt hơn. Mục đích của việc cung cấp các khoản tín dụng vi mô ban đầu chỉ hướng tướng việc cung cấp vốn cho hoạt động sản xuất nhỏ trong nông nghiệp, nông thôn và các hoạt động kinh doanh siêu nhỏ. Mục đích sử dụng vốn là một tiêu chuẩn để thẩm định đơn vay vốn của các TCTCVM. Nhưng một thực tế đặt ra là hộ nghèo, hộ có thu nhập thấp luôn có sự xê dịch trong sử dụng vốn vì vấn đề sinh kế và không tách biệt được vốn sản xuất với các vốn khác. Từ đó đem đến xu hướng ngày càng có nhiều hoạt động TCVM cho mục đích khác ngoài sản xuất kinh doanh như khoản học phí cho con, chữa bệnh, nước sạch và vệ sinh môi trường... Điều này thể hiện sự đa dạng một cách tương đối của hoạt động tín dụng vi mô, không còn chỉ tập trung vào nhu cầu sản xuất, kinh doanh mà còn đáp ứng nhu cầu chi tiêu - một nhu cầu hoàn toàn chính đáng của khách hàng TCVM.
Phương thức cho vay gồm cho vay theo nhóm và cho vay theo từng cá nhân độc lập nhưng cho vay theo nhóm chiếm ưu thế gần như tuyệt đối. Không chỉ điều kiện cho vay linh hoạt mà phương thức trả gốc và lãi của TCTCVM bán chính thức cũng được thiết kế phù hợp với điều kiện của khách hàng, giúp khách hàng kế hoạch hóa và có nguồn trả nợ hợp lý hơn so với các tổ chức khác cùng cung cấp dịch vụ tín dụng vi mô; phổ biến là trả gốc và lãi theo tháng.
1.1.3.2. Tiết kiệm vi mô
Cũng giống như mọi tầng lớp khác trong xã hội, người có thu nhập thấp, người nghèo rất muốn tiết kiệm và hơn ai hết họ rất cần phải tiết kiệm để chống đỡ và vượt qua nghèo đói cũng như những bất trắc trong cuộc sống. Tuy nhiên, các NHTM được cho phép huy động tiết kiệm từ cộng đồng dường như chưa có nhiều quan tâm hướng tới nhóm đối tượng khách hàng này. TCTCVM bán chính thức đã lấp khoảng trống này bằng cách cung cấp dịch vụ tiết kiệm được thiết kế riêng cho người nghèo nhằm tạo dựng nguồn vốn từ những khoản tiết kiệm nhỏ, sử dụng cho sản xuất kinh doanh và chống đỡ rủi ro. Những khoản tiết kiệm này thường được gửi góp hàng tháng với số tiền khác nhau tùy vào khả năng tiết kiệm của mỗi khách hàng.
1.1.3.3. Các hoạt động khác
Một trong các nội dung tạo nên sự thành công của TCVM bán chính thức là tạo thêm các cơ hội và nâng cao năng lực của khách hàng. Điều này xuất phát từ quá trình cùng tham gia của khách hàng trong việc xây dựng và vận hành các tổ nhóm, cũng như các dịch vụ phi tài chính đi kèm như giáo dục tài chính, hỗ trợ phát triển kinh doanh, tập huấn nông nghiệp...để giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng. Hầu hết khách hàng đều đánh giá cao về các lợi ích xã hội mà TCTCVM bán chính thức mang lại như: nâng cao kiến thức, trao quyền, tự tin hơn, tham gia nhiều hơn vào hoạt động cộng đồng, bình đẳng giới và chất lượng cuộc sống.
Ngoài ra, trên thế giới, các TCTCVM bán chính thức có thể cung cấp một số dịch vụ tài chính khác như bảo hiểm vi mô, dịch vụ thanh toán.