Hoạt động tín dụng là hoạt động chính, nghiệp vụ chủ yếu mang lại thu nhập cho hệ thống ngân hàng thuơng mại Việt Nam, do đó, việc nâng cao hiệu quả tín dụng nói chung và tín dụng trung- dài hạn nói riêng càng phải đuợc chú trọng hơn nữa. Muốn thế các ngân hàng thuơng mại nói chung và Ngân hàng Hợp tác xã Việt
Nam nói riêng cần phải:
- Có chiến lược đồng bộ, từng bước xây dựng thương hiệu Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam xã Việt Nam thông qua việc tạo lập trang web, mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế; tranh thủ sự ủng hộ của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước; thực hiện chăm sóc tốt các QTDND thành viên;
-Tăng cường hơn nữa sự kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với từng chi nhánh trực thuộc. Việc kiểm tra, giám sát cần tiến hành thường xuyên, toàn diện và chính xác để kịp thời xử lý rủi ro tiềm ẩn, đồng thời cần phải có sự chỉ đạo, hướng dẫn các chi nhánh phối hợp nhịp nhàng, tránh cạnh tranh không lành mạnh làm ảnh hưởng tới xu thế phát triển chung của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam;
- Thực hiện đa dạng hoá danh mục đầu tư, đối tượng khách hàng, ngành nghề kinh tế, mở rộng đối tượng cho vay nhằm giảm thiểu và phân tán rủi ro;
- Hợp tác và cạnh tranh hợp pháp, linh hoạt giữa các ngân hàng dưới nhiều hình thức như đồng tài trợ, liên kết hợp vốn;
- Hoàn thiện quy trình tín dụng theo hướng đơn giản hoá, giảm thời gian cho khách hàng nhưng vẫn đảm bảo tính chặt chẽ và tính thống nhất trong việc áp dụng đối với toàn hệ thống;
- Chuyên môn hoá các khâu trong quy trình tín dụng, phân quyền rõ ràng giữa các cấp lãnh đạo, nhiều bộ phận tham gia cấu thành nên một khoản tín dụng, góp phần tăng cường tính khách quan trong hoạt động tín dụng, giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả tín dụng;
- Nghiêm túc thực hiện đánh giá, xếp hạng tín dụng đối với khách hàng, lựa chọn khách hàng có uy tín, hoạt động hiệu quả để cung cấp dịch vụ, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng để giảm thiểu rủi ro ngay từ ban đầu;
- Nghiên cứu và xây dựng mô hình lượng hoá cụ thể mức độ rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Có các cảnh báo về rủi ro theo từng khối kinh doanh cho các chi nhánh và công ty trực thuộc; xây dựng mô hình đánh giá và cảnh báo sớm rủi ro để áp dụng chung cho toàn hệ thống.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Nói tóm lại, chương 3 của luận văn đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng trung- dài hạn tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam. Đây là những biện pháp đã được áp dụng, hoặc chưa được triển khai mà tác giả muốn đưa ra để hoàn thiện hơn công tác tín dụng, đặc biệt là tín dụng trung- dài hạn tại ngân hàng thương mại. Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng trung- dài hạn không chỉ bao gồm các giải pháp có tác động trực tiếp đên hiệu quả tín dụng mà còn bao gồm các giải pháp hỗ trợ, có tác dụng gián tiếp. Các giải pháp này cần được thực hiện thường xuyên, song hành với nhau và có sự kết hợp giữa các phòng ban, bộ phận, giữa ban lãnh đạo và cán bộ nhân viên cùng nhau triển khai và thực hiện. Các giải pháp đưa ra cần được áp dụng nghiêm túc, đồng bộ trong thời gian dài để đem lại hiệu quả, nâng cao hiệu quả tín dụng tín dụng trung- dài hạn, đóng góp vào lợi nhuận của ngân hàng, và nâng vị thế của ngân hàng trong nền kinh tế.
Bên cạnh đó, chương 3 của luận văn cũng đưa ra kiến nghị đối với chính phủ, các bộ ban ngành, với ngân hàng nhà nước, với bản thân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam về việc triển khai, thực hiện các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng trung- dài hạn. Đây là những kiến nghị mang tính chủ quan dựa trên những kiến thức, quan điểm cá nhân và thực tế làm việc của tác giả nhằm góp phần hoàn thiện, nâng cao hiệu quả của công tác tín dụng trung- dài hạn không chỉ cho riêng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam mà cho toàn hệ thống tài chính ngân hàng nói chung.
KẾT LUẬN
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, định hướng mở cửa hội nhập quốc tế, các Ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng quy mô, tăng trưởng tín dụng. Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động tín dụng luôn đem lại nhiều lợi nhuận và là nguồn thu lớn của ngân hàng, đặc biệt là hoạt động tín dụng trung- dài hạn. Chính vì thế, đề tài: iiGiai pháp nâng cao hiệu quả tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam ” được chọn nghiên cứu để giải quyết một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu của hệ thống các TCTD nói chung và Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam nói riêng.
Trên cơ sở vận dụng cơ sở lý luận và thực tiễn hoạt động, sử dụng các phương pháp nghiên cứu, đánh giá phân tích hoạt động cho vay trung- dài hạn, Luận văn đã hoàn thành được những mục tiêu đề ra:
1- Luận văn đã khái quát hóa cơ sở lý luận cơ bản về tín dụng trung- dài hạn và hiệu quả tín dụng trung- dài hạn.
2- Luận văn đã nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng trung- dài hạn, chỉ ra những thành tựu, những điểm tồn tại và nguyên nhân tồn tại của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.
3- Trên cơ sở những thực trạng đã tổng hợp và phân tích, Luận văn đã đề xuất một số giải pháp có tính khả thi trong thực tiễn để góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng trung- dài hạn tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, cũng như đưa ra một số kiến nghị đối với chính phủ, các bộ ban ngành, ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.
Đề hoàn thành được luận văn này, trước hết em xin chân trọng cảm ơn Ban giám hiệu Học viện Ngân hàng, phòng đào tạo, Khoa sau đại học và toàn thể các thấy cô giáo đã tạo điều kiện, trang bị kiến thức cho em trong quá trình học tập, rèn luyện và nghiên cứu tại trường. Tiếp đến, em cũng xin trân trọng cảm ơn PGS.TS.Trần Thị Hà đã trực tiếp hướng dẫn em trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện luận văn.
Do thời gian nghiên cứu và kiến thức bản thân còn hạn chế, trong quá trình thực hiện đề tài không tránh khỏi những sai sót, em rất mong nhận đuợc những ý kiến đóng góp của thầy cô, bạn bè để hoàn thiện hơn đề tài nghiên cứu.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các tổ chức
tín dụng.
2. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
3. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Văn bản hợp nhất số 22/VBHN- NHNN về ban hành quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD.
4. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư 31/2012/TT-NHNN quy định về hoạt động của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.
5. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 36/2014/TT-NHNN quy định các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
6. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư 06/2016/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số của Thông tư 36 ngày 20 tháng 11 năm 2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
7. PGS.TS. Tô Ngọc Hưng, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, 2009.
8. PGS.TS. Tô Kim Ngọc, Giáo trình Tiền tệ- Ngân hàng, NXB Thống kê, 2008.
9. Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2013, 2014, 2015, 2016, 2017.
10. Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Báo cáo tài chính năm 2013, 2014, 2015, 2016, 2017.
11. Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Bảng cân đối tài khoản cấp V toàn quỹ năm 2013, 2014, 2015, 2016, 2017.